Kebanyakan orang bahkan tidak mengerti bagaimana cara kerja terminal pembayaran, dengan mana mereka telah membayar berbagai layanan untuk waktu yang lama. Prinsip pengoperasian terminal pembayaran adalah sebagai berikut:
Dengan pengecualian yang pertama, hanya butuh beberapa detik untuk menyelesaikan semua langkah, karena semuanya berjalan secara otomatis sepenuhnya. Pada saat yang sama, pengaruh "faktor manusia" yang terkenal itu diminimalkan.
Komisi terminal pembayaran adalah komisi yang dibebankan oleh pemilik untuk menggunakan propertinya. Pada saat yang sama, jumlah pembayaran untuk layanan terminal pembayaran ditetapkan atas dasar tingkat kesetiaan kepada pengguna dan kondisi persaingan.
Pemasangan terminal pembayaran, serta pemeliharaannya harus dilakukan oleh spesialis yang berkualifikasi. Prosedur yang paling sering dilakukan dalam kerangka layanan adalah pengumpulan terminal pembayaran, yaitu mengekstraksinya dari akumulasi uang tunai yang disimpan dalam kotak khusus. Ketika diisi, sensor diaktifkan, yang menginformasikan tentang kebutuhan untuk pengumpulan. Untuk memastikan keamanan dan mengurangi kompleksitas proses ini, terminal pembayaran dirancang sedemikian rupa sehingga penarikan uang dilakukan bersama dengan kotak di mana mereka berada.
Popularitas terminal pembayaran adalah karena munculnya ponsel yang dapat diakses oleh masyarakat umum. Pada akhir tahun sembilanpuluhan dan awal dari dua ribu kartu bank tidak didistribusikan seperti sekarang. Layanan lain, seperti bank seluler atau bank internet, yang dapat digunakan untuk mengisi ulang telepon dari akun kartu hanya dengan jentikan tangan, juga belum dikembangkan. Satu-satunya jalan keluar bagi orang-orang adalah mengunjungi kantor operator telepon atau toko telepon seluler (misalnya, Euroset) dengan atribut wajib mereka - antrian ke petugas kas operasional. Oleh karena itu, tampilan di banyak tempat ramai terminal dengan layar sentuh, memungkinkan dalam hitungan detik dan dalam mode anonim untuk memasukkan uang ke dalam akun telepon, bahkan dengan komisi, dirasakan dengan keras.
Terlepas dari kenyataan bahwa pada saat ini seluler mengisi dengan cara ini lebih jarang, popularitas terminal pembayaran belum turun, jumlah mereka juga terus bertambah. Mereka hampir sepenuhnya menutupi kebutuhan warga rata-rata untuk membayar layanan yang dibutuhkannya. Tentunya Anda akan tertarik untuk mengetahui bagaimana cara kerja terminal pembayaran, apa yang ada di dalamnya dan apa perbedaannya dengan ATM?
Terminal pembayaran (dari bahasa Latin "terminalis" - final, border) - perangkat otonom (perangkat keras-perangkat lunak kompleks) yang memungkinkan Anda menerima pembayaran dari individu dalam mode swalayan. Fitur perangkat tersebut adalah antarmuka perangkat lunak yang dikonfigurasi untuk persepsi informasi yang paling mudah diakses. Pengguna tidak boleh memiliki pertanyaan tentang cara bekerja dengan mereka - semuanya harus jelas, sederhana, dan dapat diakses semudah mungkin.
Dengan bantuan terminal pembayaran, Anda dapat melakukan hampir semua pembayaran ke berbagai pemasok (penyedia) layanan. Anda dapat membayar:
Selain itu, terminal memungkinkan Anda mentransfer dana ke akun kartu orang lain, mengisi dompet elektronik atau akun dalam sistem pembayaran (KIWI, Pemimpin, dll.), Transfer ke sistem transfer cepat (Hubungi, Western Union, dll.). Anda memiliki kesempatan untuk mentransfer pembayaran ke badan amal atau menggunakan layanan dari sistem pembayaran itu sendiri, misalnya, membuka kartu virtual atau membuat dompet elektronik Anda sendiri, dan, akhirnya, mengisi ulang akun Anda dalam beberapa permainan online multiplayer masif.
Dari mana lautan kemungkinan seperti itu berasal (dan jumlah penyedia layanan mungkin berbeda dari terminal di bawah merek yang berbeda) dan mengapa persentase yang diambil untuk pembayaran mendukung beberapa pemasok, tetapi tidak mendukung pihak lain? Kami akan menjawab pertanyaan ini dan pada saat yang sama mempertimbangkan prinsip pengoperasian terminal pembayaran.
Mari kita bicara tentang cara kerja terminal, mulai dari tindakan fisik orang - pembayar, dan berakhir dengan pembayaran nyata yang mendukung organisasi ini atau itu. Untuk mulai dengan, setiap terminal pembayaran memiliki pemilik sendiri (badan hukum atau pengusaha individu), yang menerima remunerasi dengan menjaga persentase tertentu dari setiap pembayaran. Terminal itu sendiri adalah komponen terakhir dari sistem di mana pemiliknya terhubung, setelah menandatangani perjanjian untuk bergabung dengan sistem ini. Sistem itu sendiri, misalnya, QIWI, terdiri dari beberapa peserta. Jika disederhanakan, itu adalah: agen (pemilik terminal), operator sistem, bank penyelesaian, dan penyedia (pemasok) pembayaran. Merek terkenal lainnya seperti Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay, dan lebih dari selusin dibangun sesuai dengan skema yang serupa.
Peran sentral dalam fungsi sistem seperti itu dilakukan oleh operatornya. Dia bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dan memastikan kegiatan seluruh sistem secara keseluruhan, menyediakan informasi dan interaksi teknologi dari semua pesertanya. Bank pemukiman bertanggung jawab atas pemukiman (pembayaran), dalam kasus QIWI itu adalah bank QIWI. Di bank pemukiman, operator memiliki akun setelmen tempat agen mentransfer sejumlah uang tertentu - yang disebut guarantee fund. Dana tersebut diperlukan untuk memastikan pemenuhan kewajiban pemilik terminal pembayaran untuk transfer pembayaran yang diterima.
Setelah nat. orang (pembayar) memilih layanan yang diperlukan pada layar terminal, memasukkan persyaratan (misalnya, nomor telepon), menyetorkan jumlah yang diperlukan ke terminal (memasukkan uang kertas ke akseptor tagihan) dan menekan tombol pembayaran, terminal mengirim permintaan melalui koneksi GSM (atau saluran khusus) ke operator sistem tempat pemrosesan transaksi ini dimulai. Dengan demikian, di bank penyelesaian, jumlah dana jaminan agen dikurangi dengan jumlah pembayaran yang diterima (dikurangi dari akun pribadi operator), dan pembayaran itu sendiri masuk ke akun penyedia pembayaran yang menguntungkan pembayaran tersebut diterima. Misalnya, jika Anda ingin mengisi akun ponsel Anda dengan operator seluler MTS, maka itu akan menjadi penyedia pembayaran.
Pemilik terminal menerima remunerasi (komisi) dari setiap pembayaran. Remunerasi tambahan dari penyedia layanan juga dimungkinkan untuk jangka waktu tertentu. Komisi dapat diperbaiki dari semua pembayaran atau individu dari setiap pembayaran. Jumlah maksimum komisi tergantung pada rencana tarif yang disediakan oleh operator sistem. Operator dan bank pemukiman juga mengambil komisi mereka.
Kehadiran penyedia layanan (di KIWI mereka 11.000) dalam satu sistem atau lainnya berarti bahwa perjanjian telah disepakati antara sistem dan pemasok untuk menerima pembayaran. Semakin banyak pemasok, semakin baik pembayar - semakin luas kisaran kemungkinan pembayaran.
Komisi yang ditahan dari pembayar harus ditampilkan di layar terminal pembayaran tanpa gagal sebelum pembayaran untuk layanan. Terminal yang berbeda mungkin memiliki komisi yang berbeda. Ini berarti bahwa perangkat milik pemilik yang berbeda, yang mengatur ukuran yang berbeda dari komisi mereka. Terjadi bahwa komisi tidak dikenakan biaya sama sekali ketika membayar layanan, misalnya, saat membayar kembali pinjaman mikro banyak organisasi keuangan mikro menyatakan komisi 0% pembayaran melalui terminal yang terkait dengan sistem pembayaran tertentu. Hal ini menunjukkan bahwa perusahaan (dalam hal ini, LKM) membayar komisi itu sendiri di bawah kondisi yang ditentukan dalam perjanjian penerimaan pembayaran. Mereka kehilangan sedikit dalam biaya pinjaman, tetapi mendapatkan loyalitas tambahan dari peminjam mereka.
Terminal memiliki dua jenis tergantung pada lokasi pemasangan: di dalam ruangan (lantai, dinding, tersembunyi, desktop) dan di luar ruangan (dinding, tersembunyi dan dipasang sebagai rak yang berdiri sendiri). Tetapi pada saat yang sama konstruksi mereka secara praktis tidak berbeda. Perbedaannya hanya bisa dalam kinerja kasus ini: anti-perusak, tahan lembab, dll.
Perangkat apa pun yang dilengkapi dengan:
Kadang-kadang terminal dilengkapi dengan pembaca kartu (untuk membaca informasi dari kartu kredit), pemindai barcode dan monitor tambahan yang digunakan untuk tujuan periklanan. Ini dilakukan untuk memperluas jangkauan layanan yang disediakan.
Pada pandangan pertama, kedua perangkat ini benar-benar identik. Keduanya bekerja dengan uang, melakukan pembayaran, dan mencetak cek dan mini-statement. Namun, ada perbedaan mendasar di antara keduanya. Bagaimana terminal pembayaran berbeda dari ATM? Perbedaannya adalah sebagai berikut:
1. Tujuan utama terminal adalah menerima uang untuk melakukan pembayaran, dan ATM - untuk menerbitkannya. Meskipun ada ATM dengan fungsi menerima uang tunai (Cash-in), yang juga dapat menerima uang untuk melunasi pinjaman atau membayar berbagai pembayaran.
2. Operasi di ATM dilakukan secara eksklusif menggunakan kartu plastik dan pada akunnya. Selain itu, untuk melakukan pembayaran, identifikasi pemegang kartu diperlukan (masukan kode PIN). Terminal dapat bekerja dengan atau tanpa kartu. Dalam kasus terakhir, identitas pembayar tidak diperlukan (anonimitas dihormati).
3. Pembayaran yang dilakukan oleh pembayar melalui terminal didebit dari rekening operator sistem (dari dana jaminan), dan di ATM semua transaksi untuk mengkredit / debet dilakukan dengan akun pemegang kartu.
4. ATM milik bank, sementara terminal mungkin milik pengusaha individu atau badan hukum tanpa lisensi perbankan yang masuk ke dalam perjanjian untuk bergabung dengan sistem (dengan kata lain, mereka membeli waralaba).
5. Terminal memiliki jangkauan layanan yang lebih luas.
6. Proses ATM transaksi sedikit lebih lama dari terminal pembayaran, tetapi dalam prakteknya tidak begitu terlihat (lebih detail, apa itu transaksi?).
7. ATM lebih terlindungi baik di tingkat program dan pada tingkat fisik. Masalahnya adalah kemungkinan kerusakan dari peretasan langsung atau perangkat lunak ATM jauh lebih besar (ini bukan hanya jumlah uang yang lebih besar dimuat ke ATM, tetapi kemungkinan peretasan perangkat lunak yang dapat memberikan uang kepada penipu, lihat penipuan ATM dalam artikel ini. ). Tetapi mereka meretas mereka dan perangkat lain, meskipun terminal mendapatkan lebih banyak karena prevalensi mereka.
Setiap hari, orang membayar lusinan layanan yang berbeda - telepon, internet, televisi, dll. Di Moskow, pasar terminal pembayaran sudah jenuh, di pusat-pusat perbelanjaan besar ada 10-20 perangkat yang berbeda. Di daerah, jaringan terminal belum dikembangkan, jadi di sini Anda dapat dengan mudah mengatur bisnis Anda sendiri untuk menerima pembayaran.
Pemasangan terminal tidak mengharuskan pemilik untuk mendapatkan lisensi atau izin tambahan (kecuali untuk pendaftaran sebagai badan hukum atau pengusaha perorangan). Untuk mengakomodasi satu terminal, diperlukan luas 1 meter persegi dan soket 220V. Transfer informasi dari perangkat ke server terjadi melalui modem nirkabel built-in.
Memulai bisnis untuk menerima pembayaran cukup mudah - cukup:
Saran: gunakan untuk pemasangan terminal tempat ramai yang besar - stasiun, bandara, pusat perbelanjaan, pasar tertutup, dll.
Setiap hari, menggunakan terminal pembayaran, kebanyakan orang tidak memikirkan tentang bagaimana pembayaran itu terjadi dan ke mana uang itu pergi setelah memasukkannya ke dalam tagihan akseptor.
Prinsip operasinya sederhana:
Semua tindakan ini terjadi setiap kali kami mengisi ulang akun melalui terminal. Semua pembayaran dilakukan secara otomatis. Melakukan semua langkah yang dijelaskan membutuhkan beberapa detik.
Bisnis terminal menarik banyak investor karena biaya awal yang rendah. Mari menghitung biaya pemasangan satu terminal pembayaran.
Biaya tergantung pada pabrikan, "pengisian" model, fungsionalitas, tingkat perlindungan terhadap pengacau, dan banyak lagi:
Hampir semua terminal yang dijual oleh produsen saat ini mendukung pembayaran seluler. Ketika membeli sejumlah besar terminal pembayaran, biayanya berkurang menjadi 20.000 rubel per unit.
Keuntungan dari pemilik terminal tergantung pada beberapa faktor:
Pemilik mendapatkan untung karena dua komponen:
Komisi yang dibebankan kepada pembayar ditentukan oleh pemilik terminal. Sebagai bagian dari kampanye iklan, Anda biasanya dapat menghapus komisi untuk menarik perhatian pembayar. Di masa depan, dapat ditingkatkan menjadi 3-5% dari jumlah pembayaran.
Jumlah remunerasi dari sistem pembayaran tergantung pada pergantian terminal. Sebagai aturan, itu bervariasi dalam 0-3% dari omset dan tergantung pada penerimaan rata-rata untuk satu terminal. Semakin tinggi itu, semakin tinggi profitabilitas seluruh bisnis dan imbalan dari sistem pembayaran.
Andrey, Novosibirsk:
Produsen terminal sedikit licik ketika, dalam ulasan, mereka mengatakan bahwa bisnis terminal di daerah tidak jenuh, yang hanya harus membeli perangkat, menginstalnya dan menerima uang. Bahkan, untuk mendapatkan penghasilan yang layak harus berkeliling mencari tempat yang cocok. Sebagai aturan, semua tempat yang bagus sudah diambil, jadi saya menyarankan Anda untuk memperhatikan pusat perbelanjaan yang sedang dibangun, di mana pemilik besar jaringan terminal belum selesai.
Alexander, Ekaterinburg:
Dia memulai bisnisnya 5 tahun yang lalu dengan satu terminal yang diakuisisi. Saya beruntung dengan tempat itu, itu dirilis di salah satu pusat perbelanjaan besar. Untung berangsur-angsur tumbuh. Kemudian saya mendapatkan beberapa terminal pembayaran dari pemasok utama, di mana pilihan layanan jauh lebih besar daripada yang pertama. Bisnis terminal adalah penghasilan harian pasif saya.
Elena, Ryazan:
Untuk dengan cepat menutup biaya bisnis, Anda perlu memperoleh beberapa terminal sekaligus - dari 10 atau lebih. Saya melakukannya sendiri, itu sulit, tetapi saya bekerja dengan pacar saya, karena tidak mungkin untuk melacak semua perangkat satu per satu. Bisnis menerima pembayaran tidak membutuhkan banyak waktu, dan saya menerima dana untuk terminal baru dari biaya sistem pembayaran.
Simpan artikel dalam 2 klik:
Juga di pusat-pusat regional dan kota-kota kecil dengan biaya minimal Anda dapat mengatur beberapa jenis bisnis - membuka toko kelontong, penata rambut, membeli waralaba Subway, dll. Selain bisnis offline, kembangkan secara online, cari tahu produk paling populer di toko online dan buat toko daring Anda sendiri. Transaksi bisnis terminal dengan biaya rendah dan kegiatan yang mudah diatur. Membeli terminal, menghubungkannya ke agregat pembayaran membutuhkan waktu 1-2 hari, dan keuntungan akan mulai tiba hari berikutnya setelah instalasi.
Berbeda dalam tujuan fungsionalnya, terminal pembayaran pada dasarnya memiliki satu algoritma operasi, yang dapat berbeda hanya dalam kaitannya dengan kinerja pekerjaan tertentu.
Sebagian besar pengguna objek pembayaran, serta pemilik objek di mana mereka diinstal, tidak tahu bagaimana perangkat tersebut bekerja. Seringkali, ini adalah penyebab hampir semua masalah yang timbul dari mereka.
Terminal pembayaran modern memiliki fungsi yang luas, yang sering tidak terbatas hanya menerima pembayaran dari individu, meskipun ini adalah tujuan utama mereka. Intinya, ini adalah kompleks perangkat keras-perangkat lunak yang bekerja dengan otonomi tingkat tinggi di bawah kendali yang dilakukan oleh metode jarak jauh. Terlepas dari lokasi dan fungsionalitas pemasangan, struktur internal terminal pembayaran diwakili oleh peralatan berikut:
Untuk memberikan perangkat seperti fungsi tambahan, berbagai peralatan tambahan dibangun ke dalamnya. Sebagai aturan, ini adalah pemindai barcode, keyboard, dan tampilan kedua. Salah satu contoh dari pendekatan ini adalah terminal Qiwi, yang saat ini berada di antara para pemimpin dalam jumlah layanan yang disediakan.
Untuk pembuatan kasus, sebagai aturan, bahan yang paling tahan lama digunakan, yang paling populer adalah baja. Ada beberapa jenis tata letaknya. Yang paling dilindungi dari entri ilegal adalah yang di mana wadah penyimpanan uang dan akseptor tagihan diisolasi dari kompartemen dengan komponen lain.
Berbicara tentang bagaimana terminal pembayaran diatur, tidak mungkin untuk tidak menyebutkan unit komputer. Pada intinya, ini adalah PC biasa. Perbedaan utamanya adalah bahwa dirakit pada satu papan dan dimaksudkan semata-mata untuk menampilkan informasi di layar dan mengirimkan informasi ke server sistem pembayaran dan bank.
Fungsi utama perangkat ini tercermin dalam namanya. Selain itu, verifikasi keaslian uang dan denominasi mereka, setelah itu, mereka dikirim ke kotak khusus - stekker. Selama pengumpulan, itu benar-benar dihapus dari terminal, dan yang baru dipasang sebagai gantinya.
Bahkan, itu adalah mesin kasir, yang dilengkapi dengan alat cetak. Penerbitan cek kepada pengguna hanya terjadi setelah diterimanya data yang relevan tentang transfer yang berhasil.
Perangkat ini menyediakan koneksi terminal dengan "dunia luar", yang terbatas pada server sistem pembayaran dan bank. Untuk transmisi data saat ini saluran komunikasi dari operator seluler digunakan.
Digunakan untuk menampilkan informasi layanan dan mengontrol terminal tanpa keyboard. Ditutupi dengan layar pelindung khusus yang melindungi peralatan dari kerusakan mekanis dan paparan lingkungan eksternal.
Perangkat ini merupakan sarana pemantauan dan pemeliharaan jarak jauh, kedua perangkat yang dipasang di terminal dan perangkat lunak yang digunakan di dalamnya. Jika perlu, mesin pembayaran dapat diatur ulang.
Tidak perlu banyak waktu untuk menceritakan bagaimana cara kerja terminal pembayaran. Dengan menggunakan layar sentuh, pengguna memilih layanan yang akan dia bayar, dan kemudian mengikuti instruksi, menunjukkan rincian yang diperlukan dan menginvestasikan sejumlah tagihan dalam perangkat khusus. Maka dia hanya bisa menekan tombol "membayar".
Segera setelah ini, unit komputer mentransfer melalui modem data pembayaran yang dimasukkan ke server dari sistem pembayaran atau bank, di mana ia diproses. Setelah uang diterima di akun penerima yang ditentukan oleh pengguna, pencatatan fiskal mencetak dan menerbitkan dokumen pembayaran terkait, yaitu periksa
Prinsip operasi terminal pembayaran ini bukanlah standar yang diterima umum. Tetapi pada dasarnya urutannya hanyalah itu. Perbedaan hanya pada detail, misalnya, dengan tidak adanya verifikasi keberhasilan pembayaran. Dalam hal apapun, uang dapat dikembalikan dengan mengirimkan aplikasi yang sesuai ke perusahaan yang memiliki terminal. Rinciannya tercantum di cek.
Menurut riset pasar, terminal pembayaran yang mewakili bisnis vending cukup stabil dalam hal risiko. Antara 80 dan 90% pengusaha berhasil atau tidak bangkrut di bidang ini, sementara di daerah lain tingkat keberhasilannya berkisar 50 hingga 60%.
Jika Anda ingin memulai bisnis dengan terminal pembayaran, arahnya mungkin tampak menarik karena pintu masuk yang rendah. Mengetahui berapa banyak terminal yang sedang digunakan, Anda dapat merencanakan untuk memulai jaringan 20-30 unit. Kemudian, dapatkan untung, beli yang baru, ganti yang lama dan kembangkan. Semuanya terlihat cukup terjangkau. Beberapa percaya bahwa satu perangkat akan cukup, karena web memiliki informasi tentang pendapatan hingga 100 ribu rubel. per bulan dari mobil. Bahkan, semuanya jauh lebih rumit, laba di terminal bisnis tidak akan tersedia Anda harus memasuki pasar dengan setidaknya seratus mobil, bahkan dengan mobil bekas masing-masing 20 ribu rubel. Ini akan membutuhkan sekitar 2 juta rubel. Ada biaya lain, dan yang agak besar.
Kasus ini menjadi sangat rumit dengan penerapan undang-undang "Pada operasi dengan tanda-tanda penarikan uang tunai...", yang mulai berlaku pada tanggal 1 September 2015. Dari titik ini, beberapa skema membawa keuntungan tambahan kepada pemilik hancur, pendapatan kotor turun, pendapatan bersih turun dan sekarang ada penurunan minat. Pemilik bisnis vending menemukan ceruk lain untuk diri mereka sendiri, menjual peralatan dan mulai terlibat dalam jenis bisnis baru.
Operasi terminal pembayaran
Terminal pembayaran adalah alat di mana warga membuat transfer uang dari pengalamatan yang berbeda. Komisi yang mendukung pemilik bisnis dirahasiakan dari pembayaran yang dilakukan. Komisi ini menghasilkan laba kotor.
Perangkat terminal meliputi:
Perangkat ini dapat dilengkapi dengan pengawas waktu pengawas dan catu daya tak terputus atas permintaan pemiliknya.
Menurut konsepnya, terminal untuk menerima pembayaran dibagi menjadi beberapa jenis:
Yang terakhir digunakan untuk tugas terbatas, antara lain, perbedaan konstruktif adalah tingkat penguatan anti-vandal panel dan kaca. Dalam hal ini, biaya mobil kira-kira sama dengan:
Terminal pembayaran bisnis rencana yang disederhanakan termasuk mencari tempat untuk peralatan, mengakhiri perjanjian sewa, membeli terminal, menghubungkan ke jaringan pembayaran.
Memasang terminal pembayaran di gedung kantor
Menurut dokumen, terminal untuk pembayaran memakan waktu 1 m2, harga sewa untuk itu berkisar 500 hingga 1.500 rubel per bulan. Data tersebut relevan untuk sebuah kota dengan populasi 300 ribu jiwa. Pengecualian adalah pusat perbelanjaan besar dan daerah metro, di titik-titik ini mereka meminta sewa 5 dan 10 ribu rubel.
Ini sangat mahal untuk perangkat pembayaran:
Di sini muncul pertanyaan - apa manfaatnya bagi pemilik terminal pembayaran dalam kondisi seperti itu? Memang, tidak menguntungkan bagi penyewa, oleh karena itu, "tempat-tempat roti" selalu meninggalkan beberapa penyewa dan menempati yang lain.
Lokasi terminal yang paling menguntungkan adalah toko-toko dalam format "dekat dengan rumah", di sinilah sewa rata-rata 1.000 rubel per bulan, omset bulanan sekitar 120 ribu rubel, tingkat bunga paling sering 10%. Perangkat menghasilkan 10-11 ribu rubel per bulan laba kotor. Kesulitannya terletak pada kenyataan bahwa semua tempat kerja ditempati. Pemain pasar yang lebih tua yang berencana untuk terus masuk ke dalam kontrak dengan poin pra-peluncuran yang akan dibangun, oleh karena itu jaringan yang stabil tersebut hanya dapat dibeli, kapan dan jika mereka ingin menjualnya.
Anda dapat mengetahui berapa biaya terminal pembayaran seluler di situs web pemasok:
Terminal pembayaran mobile yang baru bekerja sebaik yang lama. Anda selalu dapat menemukan mesin otomatis untuk 15-20 ribu rubel untuk memulai bisnis.
Untuk terhubung, Anda dapat memilih penyedia layanan yang berbeda - DELTA besar, CYBERPLAT atau QIWI yang paling umum. Sistem yang dipromosikan memiliki daftar layanan yang mengesankan, pengakuan luas, fungsi yang stabil, dan kecepatan pemrosesan pembayaran.
Pembayaran uang muka dilakukan ke saldo sistem pembayaran oleh perusahaan penjual, dari itu pembayaran pelanggan ditransfer. Jumlah tersebut harus menutup omset kisi terminal selama 2-3 hari. Jika tidak, situasi dapat terjadi ketika seseorang menyimpan uang di telepon, tetapi mereka tidak langsung datang, setelah satu atau dua jam juga. Dapat tiba setelah beberapa jam atau siang hari. Dengan demikian, seorang warga negara yang tidak menerima layanan tepat waktu akan melewati terminal pembayaran seluler "buruk" oleh pihak tersebut.
Operasi terminal pembayaran
Apapun sistem yang dipilih pemilik bisnis, dia harus siap untuk mengerjakannya secara gratis. Ada apa ini?
Banyak orang tahu tentang keberadaan pembayaran tanpa komisi atau dengan komisi minimum. Dengan demikian, transfer melalui terminal untuk menerima pembayaran ke sistem QIWI dibatasi hingga maksimum 3% untuk jumlah hingga 500 rubel. dan pembayaran tanpa bunga dengan jumlah lebih dari 500 rubel. Artinya, bagian dari jumlah yang masuk ke terminal pembayaran adalah perputaran yang tidak menguntungkan di mana pemilik bisnis melakukan pembayaran dari dana sendiri. Undang-undang yang telah disebutkan di tahun 2015 berkontribusi pada hal ini. Inti dari inovasi adalah sebagai berikut:
Ternyata jika pembayaran dilakukan ke terminal pembayaran "kosong" dalam hal transfer bunga, pengusaha akan membayar 1,5% dari keuntungannya sendiri.
Sebuah perusahaan yang melakukan bisnis menyewakan sebuah kantor dengan bangunan lain. Setidaknya Anda perlu memiliki 3 kamar. Salah satunya adalah kantor standar, yang kedua adalah gudang suku cadang dan membeli "pada kesempatan" terminal. Yang ketiga adalah bengkel.
Staf bisnis yang melayani diwakili oleh 3 karyawan:
Bertentangan dengan kepercayaan populer bahwa 1 insinyur cukup untuk pengawasan, dua diperlukan.
Terminal rusak setiap hari, sering berhenti karena mereka "mengunyah" tagihan, tetapi ini terjadi di berbagai bagian kota. Dan jika beberapa orang berhenti di satu bagian kota, hal yang sama terjadi di bagian lain - satu orang tidak akan dapat memperbaiki semuanya sekaligus. Terminal sederhana bukan hanya kehilangan laba saat ini, tetapi juga kehilangan pelanggan setia. Orang menemukan mesin nyaman lainnya dan tidak lagi menggunakan yang biasa, bahkan ketika sedang dalam kondisi kerja.
Tindakan vandalisme terjadi secara teratur dan diarahkan terutama ke mesin jalan, lebih jarang ke mesin yang dipasang di dalam ruangan. Komponennya sangat mahal. Kaca sentuh untuk model jalan berharga 10 hingga 15 ribu rubel. Ini lebih dari laba bulanan dari poin yang bagus.
Serangan lebih sering terjadi pada musim panas, dan perampok tidak merasa malu dengan risiko mendapatkan 5–10 ribu barang rampasan, yang sering gagal mereka ekstrak. Dalam banyak kasus, perampok palsu ditangkap dan dikirim ke pengadilan, tetapi ini tidak membantu pemilik bisnis, Anda harus berinvestasi dalam suku cadang dan perbaikan.
Organisasi asuransi menghindar dari asuransi bisnis atau menyetujui pembayaran asuransi seperti itu bahwa perusahaan dengan terminal pembayaran tidak tertarik.
Skema pajak yang disederhanakan diterapkan, yang membayar hingga 15% dari keuntungan. Perhitungan dibuat sebagai "pendapatan" dikurangi "biaya", bagian yang tersisa adalah basis kena pajak.
Pilihan lain yang disederhanakan dengan pembayaran 6% dari omset dalam bisnis ini dengan margin rata-rata 7,5% dari omset dan pengurangan wajib 1,5% untuk penggunaan akun khusus tidak menguntungkan. Organisasi biasanya tidak memiliki akuntan dan menggunakan jasa perusahaan audit.
Biaya saat ini untuk skema yang disajikan - sewa, kantor, gaji, pajak, komponen dan bensin, berjumlah sekitar 300 ribu rubel per bulan. Sekarang menjadi jelas bahwa dari 30 hingga 40 mesin dengan laba yang baik hanya akan membayar kembali biaya. Oleh karena itu, dari 100 terminal yang berlokasi di tempat yang baik, 60 unit akan mendatangkan pemasukan, yang karena itu bisnis akan tumbuh.
Beberapa percaya bahwa satu perangkat akan cukup. Faktanya, semuanya jauh lebih rumit. Anda harus memasuki pasar dengan setidaknya seratus mobil.
Terminal pembayaran - Anda dapat sering melihat perangkat ini di toko (Qiwi), di Svyaznoy dan Euroset, dll.
Terminal pembayaran (dari bahasa Latin "terminalis" - final, border) - perangkat otonom (perangkat keras-perangkat lunak kompleks) yang memungkinkan Anda menerima pembayaran dari individu dalam mode swalayan. Fitur perangkat tersebut adalah antarmuka perangkat lunak yang dikonfigurasi untuk persepsi informasi yang paling mudah diakses. Pengguna tidak boleh memiliki pertanyaan tentang cara bekerja dengan mereka - semuanya harus jelas, sederhana, dan dapat diakses semudah mungkin.
Dengan bantuan terminal pembayaran, Anda dapat melakukan hampir semua pembayaran ke berbagai pemasok (penyedia) layanan. Anda dapat membayar:
Selain itu, terminal memungkinkan Anda mentransfer dana ke akun kartu orang lain, mengisi dompet elektronik atau akun dalam sistem pembayaran (KIWI, Pemimpin, dll.), Transfer ke sistem transfer cepat (Hubungi, Western Union, dll.). Anda memiliki kesempatan untuk mentransfer pembayaran ke badan amal atau menggunakan layanan dari sistem pembayaran itu sendiri, misalnya, membuka kartu virtual atau membuat dompet elektronik Anda sendiri, dan, akhirnya, mengisi ulang akun Anda dalam beberapa permainan online multiplayer masif.
Dari mana lautan kemungkinan seperti itu berasal (dan jumlah penyedia layanan mungkin berbeda dari terminal di bawah merek yang berbeda) dan mengapa persentase yang diambil untuk pembayaran mendukung beberapa pemasok, tetapi tidak mendukung pihak lain? Kami akan menjawab pertanyaan ini dan pada saat yang sama mempertimbangkan prinsip pengoperasian terminal pembayaran.
Mari kita bicara tentang cara kerja terminal, mulai dari tindakan fisik orang - pembayar, dan berakhir dengan pembayaran nyata yang mendukung organisasi ini atau itu. Untuk mulai dengan, setiap terminal pembayaran memiliki pemilik sendiri (badan hukum atau pengusaha individu), yang menerima remunerasi dengan menjaga persentase tertentu dari setiap pembayaran.
Terminal itu sendiri adalah komponen terakhir dari sistem di mana pemiliknya terhubung, setelah menandatangani perjanjian untuk bergabung dengan sistem ini. Sistem itu sendiri, misalnya, QIWI, terdiri dari beberapa peserta. Jika disederhanakan, itu adalah: agen (pemilik terminal), operator sistem, bank penyelesaian, dan penyedia (pemasok) pembayaran. Merek terkenal lainnya seperti Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay, dan lebih dari selusin dibangun sesuai dengan skema yang serupa.
Peran sentral dalam fungsi sistem seperti itu dilakukan oleh operatornya. Dia bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dan memastikan kegiatan seluruh sistem secara keseluruhan, menyediakan informasi dan interaksi teknologi dari semua pesertanya. Bank pemukiman bertanggung jawab atas pemukiman (pembayaran), dalam kasus QIWI itu adalah bank QIWI. Di bank pemukiman, operator memiliki akun setelmen tempat agen mentransfer sejumlah uang tertentu - yang disebut guarantee fund. Dana tersebut diperlukan untuk memastikan pemenuhan kewajiban pemilik terminal pembayaran untuk transfer pembayaran yang diterima.
Setelah nat. orang (pembayar) memilih layanan yang diperlukan pada layar terminal, memasukkan persyaratan (misalnya, nomor telepon), menyetorkan jumlah yang diperlukan ke terminal (memasukkan uang kertas ke akseptor tagihan) dan menekan tombol pembayaran, terminal mengirim permintaan melalui koneksi GSM (atau saluran khusus) ke operator sistem tempat pemrosesan transaksi ini dimulai.
Dengan demikian, di bank penyelesaian, jumlah dana jaminan agen dikurangi dengan jumlah pembayaran yang diterima (dikurangi dari akun pribadi operator), dan pembayaran itu sendiri masuk ke akun penyedia pembayaran yang menguntungkan pembayaran tersebut diterima. Misalnya, jika Anda ingin mengisi akun ponsel Anda dengan operator seluler MTS, maka itu akan menjadi penyedia pembayaran.
Pemilik terminal menerima remunerasi (komisi) dari setiap pembayaran. Remunerasi tambahan dari penyedia layanan juga dimungkinkan untuk jangka waktu tertentu. Komisi dapat diperbaiki dari semua pembayaran atau individu dari setiap pembayaran. Jumlah maksimum komisi tergantung pada rencana tarif yang disediakan oleh operator sistem. Operator dan bank pemukiman juga mengambil komisi mereka.
Kehadiran penyedia layanan (di KIWI mereka 11.000) dalam satu sistem atau lainnya berarti bahwa perjanjian telah disepakati antara sistem dan pemasok untuk menerima pembayaran. Semakin banyak pemasok, semakin baik pembayar - semakin luas kisaran kemungkinan pembayaran.
Komisi yang ditahan dari pembayar harus ditampilkan di layar terminal pembayaran tanpa gagal sebelum pembayaran untuk layanan.
Terminal yang berbeda mungkin memiliki komisi yang berbeda. Ini berarti bahwa perangkat milik pemilik yang berbeda, yang mengatur ukuran yang berbeda dari komisi mereka. Terjadi bahwa komisi tidak dikenakan biaya sama sekali ketika membayar layanan, misalnya, saat membayar kembali pinjaman mikro banyak organisasi keuangan mikro menyatakan komisi 0% pembayaran melalui terminal yang terkait dengan sistem pembayaran tertentu. Hal ini menunjukkan bahwa perusahaan (dalam hal ini, LKM) membayar komisi itu sendiri di bawah kondisi yang ditentukan dalam perjanjian penerimaan pembayaran. Mereka kehilangan sedikit dalam biaya pinjaman, tetapi mendapatkan loyalitas tambahan dari peminjam mereka.
Terminal memiliki dua jenis tergantung pada lokasi pemasangan: di dalam ruangan (lantai, dinding, tersembunyi, desktop) dan di luar ruangan (dinding, tersembunyi dan dipasang sebagai rak yang berdiri sendiri). Tetapi pada saat yang sama konstruksi mereka secara praktis tidak berbeda. Perbedaannya hanya bisa dalam kinerja kasus ini: anti-perusak, tahan lembab, dll.
Perangkat apa pun yang dilengkapi dengan:
Kadang-kadang terminal dilengkapi dengan pembaca kartu (untuk membaca informasi dari kartu kredit), pemindai barcode dan monitor tambahan yang digunakan untuk tujuan periklanan. Ini dilakukan untuk memperluas jangkauan layanan yang disediakan.
Pada pandangan pertama, kedua perangkat ini benar-benar identik. Keduanya bekerja dengan uang, melakukan pembayaran, dan mencetak cek dan mini-statement. Namun, ada perbedaan mendasar di antara keduanya. Bagaimana terminal pembayaran berbeda dari ATM? Perbedaannya adalah sebagai berikut:
Terminal pembayaran saat ini umum di semua kota di negara ini. Mereka digunakan oleh perusahaan yang berbeda untuk membayar layanan dan barang, untuk mengisi akun, dan sebagainya. Berkat antarmuka yang sederhana, multifungsi, kemudahan, dan peluang besar, mereka sangat populer di kalangan penduduk.
Konten [Sembunyikan]
Terminal pembayaran adalah peralatan otonom yang kompleks dalam paket yang kuat. Ini dimaksudkan untuk melakukan pembayaran dalam mode swalayan.
Dengan bantuan peralatan semacam itu Anda dapat melakukan pembayaran berikut:
Saat ini, model yang paling umum adalah jenis jalan dan terminal dalam ruangan. Mereka dapat tertanam, lantai, dalam bentuk rak dan dinding individu. Pada dasarnya, mereka dipasang di tempat-tempat ramai di mana ada pengawasan video atau keamanan.
Prinsip pengoperasian terminal cukup sederhana dan intuitif. Ini sudah cukup bagi pengguna yang menggunakan menu atau bilah pencarian untuk memilih layanan yang harus dibayar, masukkan persyaratan yang dibutuhkan oleh sistem, periksa data, setorkan uang ke akseptor tagihan dan klik “Bayar”. Pada saat yang sama, sistem akan secara otomatis memeriksa kemungkinan pengisian kembali satu atau akun lain, dan keabsahan tagihan akseptor uang kertas dan denominasi mereka. Dalam hal tidak menerima uang kertas, ia akan mengembalikannya kembali dan tidak akan dihitung. Setelah menyelesaikan operasi, terminal mengeluarkan tanda terima transaksi.
Praktis di semua terminal GPRS-modem digunakan, dengan bantuan dimana data pembayaran ditransfer ke server di mana mereka diproses. Kemudian data dikirimkan ke gateway server dari organisasi tempat pembayaran dikirim oleh pengguna. Hanya setelah itu jumlah yang dibayarkan oleh pembayar (dikurangi komisi) dikreditkan ke akun. Pada dasarnya, semua terminal hanya dapat memeriksa kebenaran format dari rincian yang ditentukan oleh pembayar, tetapi tidak mengontrol hasil transaksi.
Jika ada kesalahan, uang tidak akan dikreditkan ke akun, pengguna perlu menghubungi layanan dukungan pelanggan dari perusahaan pemilik terminal.
Dalam banyak kasus, komisi dikenakan biaya untuk menggunakan layanan terminal, misalnya, sebagai persentase dari jumlah yang dikontribusikan atau sebagai biaya tambahan tetap. Terkadang penyedia layanan dapat menawarkan diskon ke jaringan pembayaran sehingga pelanggan tidak dikenakan biaya komisi. Informasi tentang persentase dan jumlah yang ditransfer ditampilkan di layar terminal ketika Anda memasukkan uang kertas di akseptor tagihan.
Hampir setiap terminal dari jenis apa pun memiliki seperangkat peralatan standar dan elemen tambahan:
Selain itu, dapat dipasang perangkat untuk bekerja dengan kartu bank, pembaca kartu, pinpad, scanner, dispenser, monitor iklan kedua. Ini dilakukan untuk meningkatkan volume layanan yang disediakan. Pada dasarnya, tubuh terbuat dari baja berkualitas tinggi, yang memungkinkannya untuk menahan beban mekanis yang tinggi. Di dalam ada kotak logam dengan kunci untuk menyimpan uang kertas yang disetorkan. Kotak kedua untuk monitor iklan dapat dipasang.
Untuk keamanan maksimal, pemasangan ke lantai disediakan. Ada model dengan kompartemen monitor yang terisolasi dari akseptor tagihan dan komputer dalam bentuk blok standar pada sasis khusus. Dalam kebanyakan kasus, mereka memiliki 512 atau 256 Mb memori dan prosesor 2,6 GHz.
Unit komputer mengontrol pengoperasian elemen-elemen berikut:
Seperti telah disebutkan sebelumnya, peralatan tambahan dapat dipasang di terminal untuk meningkatkan jumlah layanan yang disediakan.
Saat ini ada dua pilihan untuk melakukan bisnis dengan bantuan terminal swalayan - ini adalah pembelian atau sewa mereka. Dalam kasus pertama, pemilik terminal perlu mengeluarkan dokumen yang relevan untuk melakukan bisnis legal, serta mendaftarkan setiap terminal. Pada tahap kedua, Anda perlu membeli perangkat lunak khusus atau menggunakannya untuk membayar persentase dari pendapatan yang diterima.
Ketika menyewa terminal pembayaran, perlu untuk menyimpulkan perjanjian dengan perusahaan yang memastikan dukungan dan pengoperasian perangkat lunak mereka. Seperti pada kasus sebelumnya, pembayaran persentase keuntungan untuk menggunakan perangkat lunak dibuat. Namun, dalam kasus ini, pemilik terminal menyelamatkan dirinya dari sejumlah kesulitan dengan mempertahankan dokumentasi tambahan dan membayar pajak.
Terminal pembayaran adalah mesin kasir dan membutuhkan registrasi yang tepat. Sebelum memasangnya, mobil harus terdaftar di kantor pajak. Prosedur ini dilakukan dengan penunjukan di hadapan inspektur.
Prosesnya adalah sebagai berikut:
Dokumen terdaftar pada hari mereka diajukan. Pendaftaran PKC dilakukan dalam waktu lima hari, dalam kasus kekurangan dokumen, waktu disediakan untuk pengumpulan paket lengkap.
Sebelum memulai pekerjaan, pemilik terminal harus melakukan operasi berikut:
Dengan pendapatan dari pemilik terminal dan penyelenggara sistem pembayaran mempertahankan biaya untuk layanan yang disediakan. Dari jumlah ini, pajak negara dibayarkan atas laba yang diterima dari terminal.
Saat ini ada daftar besar sistem pembayaran. Tergantung wilayahnya, daftar mereka dapat bervariasi.
Sistem yang paling umum adalah sebagai berikut:
Sistem berbeda dalam masa hidup mereka, tempat pendaftaran, prinsip koneksi (dibayar atau gratis) dan area operasi.
Biaya terminal pembayaran tergantung pada banyak faktor: jenis peralatan yang dipasang, fungsionalitas, kualitas sistem perlindungan dan baja, kondisi operasi, dan sebagainya. Rata-rata, harga satu terminal dimulai pada 35 ribu rubel. dan diakhiri dengan 150 ribu rubel. Biaya bulanan untuk terminal meningkatkan biaya mereka, dan termasuk sewa, koneksi ke jaringan, pembelian komponen, pemeliharaan, pengumpulan, listrik, pajak dan pembayaran layanan perbankan.
Rata-rata, satu terminal membutuhkan sekitar 10 ribu rubel. setiap bulan Anda juga harus terus mempertahankan jumlah uang tunai di rekening bank Anda.
Lebih baik untuk menginstal layanan untuk outsourcing di pusat khusus setelah penutupan kontrak. Perlu menyewa ahli sendiri hanya jika ada sejumlah besar terminal. Bekerja dengan perusahaan pemeliharaan peralatan pihak ketiga menyelamatkan Anda dari masalah, biaya, dan waktu yang tidak perlu. Lebih baik untuk mengadakan kontrak dengan perusahaan yang menyediakan berbagai layanan lengkap.
Cek yang dikeluarkan oleh terminal dianggap uang tunai dan diatur oleh undang-undang yang terpisah. Ini diterbitkan setelah setiap transaksi dan dianggap sebagai fakta konfirmasi proses pembelian / penjualan dan bukti pembayaran. Dokumen ini dianggap sebagai cek kasir, dan persyaratan yang sama dibuat seperti biasa. Ada persyaratan wajib pada pemeriksaan terminal: nama, nama barang, jumlah gaji agen dan jumlah penerima pembayaran.
Ada beberapa jenis terminal. Mereka berbeda dalam bentuk dan ukuran, sementara peralatan hampir selalu sama. Satu atau opsi lain dipilih tergantung pada kondisi instalasi.
Luar ruangan. Model klasik yang banyak tersebar. Dirancang untuk dipasang di ruang tertutup (toko, bank, pusat perbelanjaan, dan sebagainya).
Berengsel. Mereka kompak dalam ukuran, dipasang di dinding. Dirancang untuk poin dengan ruang kosong yang terbatas.
Street. Memiliki tingkat proteksi panas dan perusak yang tinggi. Mereka dicirikan oleh harga tinggi, tetapi mereka memiliki tiket masuk setiap dua jam.
Spesies lainnya. Ada model built-in yang dapat dipasang di dalam atau di luar ruangan. Bagi mereka perlu untuk melakukan pekerjaan instalasi yang sesuai, tetapi mereka penting untuk kemudahan penggunaan. Pilihan lainnya adalah terminal multifungsi dengan kemampuan perangkat keras yang lebih tinggi (mencetak, bekerja dengan kartu, mengunduh konten, memindai, dan sejenisnya).
Untuk memulai bisnis dan menghemat uang, Anda dapat membeli terminal yang digunakan. Mereka lebih murah daripada model baru, tetapi memiliki sejumlah fitur. Ketika membeli peralatan seperti itu perlu untuk memeriksa semua komponen terminal. Harus diingat bahwa dalam kasus seperti itu peralatan yang rusak dapat dipasang, atau yang mungkin segera rusak.
Dalam hal ini, kegagalan elemen apa pun dari sistem menyebabkan penghentian total seluruh terminal dan hilangnya laba.
Ketika memulai bisnis instalasi terminal swalayan, Anda harus mendengarkan pendapat para ahli. Jika Anda tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan tentang layanan mereka, lebih baik untuk masuk ke dalam perjanjian dengan perusahaan khusus. Spesialis akan membantu Anda memilih opsi peralatan terbaik dan akan melakukan pemeliharaan dan penyesuaian terminal. Mereka juga akan membantu dalam pembelian terminal yang digunakan, melakukan inspeksi menyeluruh terhadap peralatan dan meminta Anda untuk mengganti.