logo

Broker pinjaman membantu mendapatkan pinjaman di bank kepada individu dan badan hukum. Untuk ini, ia menerima hadiah dalam bentuk persentase dari transaksi. Untuk memulai bisnis semacam itu di Rusia secara legal, Anda perlu mendaftarkan perusahaan atau pengusaha perorangan, mempelajari kerangka hukum, situasi di pasar keuangan, memutuskan ceruk, dan menarik pelanggan. Anda juga dapat menggunakan pengalaman perusahaan yang ada dan membuka bisnis waralaba.

Broker pinjaman adalah peserta di pasar keuangan - perantara antara bank dan peminjam. Dengan kata sederhana - broker kredit membantu dalam memperoleh pinjaman kepada individu dan badan hukum.

Tetapi Anda tidak boleh mengacaukannya dengan "broker hitam" ketika seorang perantara bernegosiasi dengan seorang teman yang bekerja di bank dan pinjaman dikeluarkan untuk menghindari peraturan yang ditetapkan, atau dengan skema penipuan, ketika mereka mengambil uang untuk layanan dari klien, tetapi pada akhirnya ia tidak menerima kredit. Artikel ini membahas tentang bisnis legal.

Format utama dari broker kredit:

  • mediasi dalam proses mendapatkan pinjaman konsumen untuk individu;
  • mediasi dalam memperoleh kredit dan pembiayaan untuk bisnis oleh badan hukum dan pengusaha perorangan;
  • intermediasi di bidang hipotek (broker hipotek).

Mengapa dan siapa yang membutuhkan layanan ini?

Untuk membuatnya jelas, contoh dari pinjaman konsumen.

Baseline: Vasily sangat perlu untuk mengambil pinjaman konsumen dalam jumlah 300 ribu rubel.

Varian peristiwa №1. Ada 12 bank berbeda di kota. Dia mulai menelepon bank dan menuliskan suku bunga dan ketentuan untuk memilih opsi terbaik.

Vasily menemukan bahwa tingkat bunga tergantung pada banyak parameter: riwayat kredit, tempat kerja, jangka waktu pinjaman, asuransi, dll. Dia ditawarkan untuk mengunjungi kantor bank dan mengajukan pinjaman. Vasily pergi ke kantor bank untuk mengajukan aplikasi dan memilih penawaran yang paling menguntungkan. Dia menghabiskan sepanjang hari untuk itu.

Akibatnya, ia mengajukan aplikasi ke tiga bank: satu ditolak, yang lain diminta untuk dokumen tambahan, dan yang ketiga disetujui dengan jumlah 200 ribu rubel. Tetapi jumlah ini tidak sesuai dengannya. Waktu dan saraf dihabiskan, uang tidak diambil.

Opsi nomor 2: Vasily beralih ke broker kredit. Di sini mereka mengevaluasi solvabilitasnya, memeriksa riwayat kredit, memberi saran, membantu mereka memilih bank dan program pinjaman yang menguntungkan. Jika terjadi kesalahan dalam sejarah kredit (misalnya, saldo pinjaman saat ini atau penundaan tidak ada tidak benar tercermin), broker kredit menyediakan layanan untuk memperbaikinya.

Mereka membantu mengumpulkan dan mengisi dokumen, melakukan negosiasi dengan karyawan bank. Basil hanya bisa datang ke bank, menandatangani kontrak dan mengumpulkan jumlah yang diperlukan.

Intinya: Vasily mendapatkan jumlah yang diperlukan untuk kondisi optimal, menghemat waktu dan sarafnya. Untuk ini, ia membayar persentase tertentu kepada broker kredit - sebagai aturan, dari 2% hingga 10% dari jumlah pinjaman yang diterima.

Klien membayar broker pinjaman untuk:

  • dukungan hukum dari suatu transaksi pinjaman;
  • pemeriksaan solvabilitas;
  • bantuan dalam persiapan dokumen, saran layanan perbankan;
  • menyediakan analisis komparatif tentang ketentuan pinjaman di berbagai bank;
  • membantu memilih pilihan terbaik dan dengan desain;
  • hemat uang dan waktu.

Itu penting! Klien akan pergi ke pialang kredit jika manfaat atas pinjaman yang diterima melebihi jumlah remunerasi untuk layanan perantara.

Apakah bisnis jasa intermediasi keuangan relevan?

Menurut lembaga pemeringkat Fitch, sekitar 40 juta orang di Rusia (yang 26% dari seluruh penduduk negara itu, atau setiap empat) memiliki pinjaman di bank. Pada saat yang sama, jumlah bank di Rusia telah menurun dengan cepat selama beberapa tahun terakhir. Sebagai contoh, pada tahun 2010 ada 1058 bank yang beroperasi di Federasi Rusia, dan pada awal 2017, 623.

Meskipun situasi ini di sektor perbankan, dan sampai batas tertentu bahkan berkat itu, layanan broker kredit menjadi lebih dan lebih populer. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa ada banyak organisasi keuangan mikro di pasar yang menawarkan "uang mudah" dengan tingkat bunga yang membingungkan. Untuk mengambil pinjaman di perusahaan-perusahaan seperti itu, itu cukup untuk hanya menyajikan paspor. Uang akan diberikan pada tingkat 1% per hari dan di atas (yang dari 365% per tahun).

Namun, literasi keuangan penduduk dan keinginan untuk menyimpan uang mereka sendiri terus meningkat. Orang-orang mencari opsi untuk menghemat uang dan waktu. Untuk bulan ini (data untuk September 2017), sistem pencarian Yandex mencatat lebih dari 69 ribu permintaan untuk frasa “bantuan dalam memperoleh pinjaman” dan lebih dari 34 ribu permintaan untuk frasa “pialang kredit”.

Untuk bisnis kecil, untuk menerima pinjaman di bank dengan tingkat pinjaman yang dapat diterima, Anda harus mengumpulkan paket dokumen yang cukup besar: piagam, sertifikat pendaftaran dan perubahan, manajemen dan data pelaporan resmi, dokumen untuk real estat dan kendaraan, dan lain-lain. Nah, jika perusahaan memiliki akuntan yang kompeten yang dengan cepat mengatasi tugas tersebut. Jika ini tidak terjadi, maka koleksi dokumen berubah menjadi "jalan siksaan". Menarik kepada broker kredit sangat menyederhanakan proses dan menghemat waktu.

Cara membuka bisnis berdasarkan hukum

Tidak ada undang-undang khusus yang mengatur pekerjaan pialang kredit di Rusia. Namun, ada dokumen yang sangat berguna - Prof.Standart “Spesialis Pialang Kredit” No. 449, disetujui oleh perintah Kementerian Tenaga Kerja Federasi Rusia No. 175n tanggal 03.19.2015.

Ini menjelaskan secara detail apa yang seharusnya diketahui dan dapat dilakukan oleh broker kredit, kondisi dan persyaratan, daftar layanan dan tindakan tenaga kerja.

Juga, pengusaha yang ingin membuka bisnis semacam itu, harus mematuhi dan tidak melanggar aturan yang ditetapkan oleh undang-undang yang relevan dan terkait. Ini termasuk:

  • Konstitusi Federasi Rusia;
  • Kode Sipil;
  • Hukum Federal "Tentang Histori Kredit";
  • Hukum "Pada Bank dan Perbankan";
  • Hukum Federal "Tentang Data Pribadi";
  • Kode Pajak;
  • Hukum "Pada Periklanan";
  • dan sejumlah peraturan lain, termasuk lokal.

Seluk-beluk hukum: aktivitas memberikan layanan kepada broker kredit tidak tunduk pada lisensi. Adalah mungkin untuk bekerja di area ini baik dalam status IP dan LLC. Para ahli menyarankan untuk memilih sistem pajak yang disederhanakan sebesar 6% sebagai sistem perpajakan optimal.

Skema kerja dan rencana langkah demi langkah untuk memulai bisnis

Sebelum Anda membuka bisnis untuk menyediakan layanan pialang kredit, Anda perlu memeriksa situasi di pasar jasa keuangan di wilayah tempat Anda berencana untuk membuka bisnis.

  1. Kunjungi cabang-cabang bank, berkenalan dengan proposal mereka untuk pinjaman, persyaratan untuk peminjam, kemungkinan jumlah pinjaman. Bernegosiasi untuk intermediasi keuangan. Beberapa bank resmi bekerja dengan pialang kredit dengan menyimpulkan perjanjian agen dengan mereka. Dalam kasus seperti itu, di samping remunerasi untuk layanan mereka dari klien, perantara juga menerima biaya agensi dari bank. Namun, ini bukan tujuan dari broker pinjaman. Tujuan dari broker pinjaman adalah untuk memilih produk perbankan dengan kondisi optimal: term, rate, jumlah, sehingga klien tidak membayar kelebihan uang ekstra dan menghemat waktunya.
  2. Kunjungi perusahaan perantara kredit yang ada dan lihat bagaimana bisnis diatur "dari dalam". Tentukan ceruk (hipotek, pinjaman konsumen, atau pinjaman bisnis). Ini diperlukan untuk memahami potret klien target dan berbagai layanan yang disediakan.
  3. Periksa kerangka hukum, fitur dan kondisi kerja dengan layanan pemeriksaan kredit seperti NBCH (National Bureau of Credit Histories), Equifax. Kehadiran utang di bawah surat perintah eksekusi diperiksa di situs FSSP (Federal Bailiff Service).
  4. Untuk mendaftarkan perusahaan atau kewirausahaan perorangan, buat nama, lakukan kampanye iklan, tempatkan iklan untuk klien.
  5. Untuk menyewa kantor, untuk melengkapinya dengan peralatan kantor dan perabotan, untuk menghubungkan Internet dan telepon, untuk mempekerjakan karyawan.

Adapun langkah kelima, Anda dapat memulai tanpa kantor, itu sudah cukup untuk memiliki ponsel di tangan dan kemampuan untuk mengakses Internet. Anda juga dapat mulai bekerja dari jarak jauh: membuat situs Internet atau halaman arahan yang dilalui untuk menawarkan layanan Anda.

Saluran untuk menarik pelanggan adalah standar: iklan kontekstual, jaringan sosial, iklan di situs online berbayar dan gratis (Avito, Periklanan Saya, Dari Tangan ke Tangan) dan lainnya.

Para ahli juga merekomendasikan memberi tahu semua teman dan kenalan Anda tentang bisnis yang terlibat dalam memperoleh pinjaman. Lagi pula, semakin banyak orang akan tahu tentang kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman lebih cepat dan lebih murah dengan menghubungi broker kredit, semakin besar pula aliran pelanggan. Tentu saja, kita juga harus merekomendasikan diri kita: untuk memberikan layanan berkualitas tinggi.

Tinjauan tentang waralaba pialang kredit

Untuk menyederhanakan proses membuat dan memulai perusahaan untuk menyediakan layanan dari broker pinjaman dapat, jika Anda membuka bisnis waralaba tersebut. Mari kita lihat ulasan dua waralaba yang diwakili di pasar waralaba di Rusia.

Waralaba: Penasihat Bank

Logo Perusahaan Penasihat Perbankan

Perusahaan memposisikan diri sebagai pusat untuk menarik pendanaan untuk orang dan bisnis. Mitra ditawarkan tiga rencana tarif untuk dipilih: "Mulai", "Standar" dan "Eksklusif". Anda dapat mengetahui biaya waralaba di situs web perusahaan: http://franch.banksovetnik.ru.

"Penasihat Perbankan" menawarkan tidak hanya bantuan dalam membuka perusahaan pialang pinjaman, tetapi model bisnis siap pakai, yang meliputi:

  • pengembangan situs;
  • proyek desain kantor;
  • CRM –sistem dengan modul pemeriksaan riwayat kredit;
  • pelatihan online;
  • menyusun rencana bisnis;
  • templat dari semua jenis kontrak;
  • ditambah sejumlah opsi tambahan (tergantung paketnya).

Tonton video waralaba Penasihat Perbankan

Franchise "Mitra Keuangan"

Logo perusahaan "Mitra Keuangan"

Perusahaan "Mitra Keuangan" bertindak sebagai perantara dalam penyediaan layanan dalam persiapan pinjaman konsumen, hipotek, pinjaman bisnis, kredit mobil, sewa guna usaha. Tautkan ke situs: franchise.fin-partners.ru.

Paket waralaba dijelaskan dalam tabel 1.

Bagaimana cara menjadi broker kredit bank?

Pialang kredit sering didekati dalam kasus ketika tidak mungkin untuk mengambil pinjaman. Metode kerja mereka berbeda. Beberapa mencari penerbitan kredit, menggunakan metode bahkan, yang lain tidak berusaha untuk mematuhi surat hukum.

Konten

Mulai dari mana? ↑

Ketika mulai bekerja sebagai broker kredit, pertama-tama Anda harus memutuskan strategi bisnis Anda.

Broker pinjaman memiliki kesempatan untuk menjadi independen sepenuhnya dan secara mandiri membuat keputusan mengenai kemungkinan mendapatkan pinjaman di bank tertentu.

Dia bisa menjadi seorang analis yang memberikan informasi lengkap tentang pinjaman bank kepada klien. Dia juga dapat secara resmi mewakili satu atau beberapa bank sekaligus, yang membutuhkan kesimpulan dari perjanjian kerjasama.

Dengan demikian, beberapa keuntungan diperoleh sekaligus, termasuk basis klien yang diperluas dan penguatan reputasinya.

Dengan cara ini, adalah mungkin untuk meningkatkan profitabilitas seluruh bisnis secara keseluruhan dan untuk menyederhanakan sebanyak mungkin koleksi semua dokumen yang diperlukan.

Pada awal kegiatan, broker kredit perlu menyadari dengan jelas bahwa kegiatan semacam itu dimaksudkan untuk orang yang aktif. Tidak cukup hanya untuk memahami dengan baik dalam profesi Anda, Anda juga harus dapat menemukan pelanggan dalam bisnis Anda.

Sebelum membentuk perusahaan Anda, Anda perlu menentukan siapa yang akan bertindak sebagai audiens targetnya. Anda seharusnya tidak segera menyediakan banyak layanan, meskipun ini mungkin akhirnya datang ke ini.

Pertama Anda perlu menyediakan satu layanan, misalnya, untuk memberikan pinjaman untuk kebutuhan sehari-hari. Dalam peran pelanggan potensial akan menjadi pembeli mobil, perwakilan usaha kecil dan menengah.

Strategi pemasaran perusahaan pialang dari ini akan disederhanakan secara signifikan. Akan jelas di mana tepatnya untuk mengiklankan layanan mereka, dan apa yang harus dilaporkan tentang mereka.

Bagaimana cara mendaftarkan bisnis? ↑

Cara terbaik untuk memulai aktivitas komersial untuk broker kredit adalah mendaftarkan perusahaan terbatas. Selain itu, Anda dapat mendaftarkan kewirausahaan perorangan.

Namun, ada situasi di mana tidak ada cukup waktu atau uang untuk melakukan tindakan sederhana ini. Dalam hal ini, pada awalnya Anda dapat mulai bekerja dengan klien dalam peran sebagai individu pribadi.

Pendaftaran bisa ditunda. Namun demikian, persiapan dokumen di masa depan diperlukan, karena pendaftaran resmi adalah jaminan untuk menghindari banyak masalah.

Pada awalnya, direkomendasikan untuk bekerja sebagai wiraswasta dengan menggunakan skema perpajakan yang disederhanakan.

Sebelum memulai bisnis dan mendaftarkan bisnis, tidak ada sertifikat otorisasi yang diperlukan untuk pemeliharaannya.

Juga, tidak ada izin yang diperlukan untuk melakukan kegiatan perantara di bidang pemberian pinjaman.

Dan jika Anda perlu tahu di mana mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah, maka Anda perlu membaca artikel yang didedikasikan untuk masalah ini.

Siapa mereka dan apa yang mereka lakukan? ↑

Tidak semua orang tahu siapa pialang kredit dan jenis layanan apa yang mereka tawarkan.

Rusia belum membentuk permintaan tetap untuk penyediaan layanan konsultasi, sementara untuk negara-negara Barat kegiatan ini telah lama berada di urutan hal-hal.

Dalam beberapa tahun terakhir telah terjadi perubahan besar di pasar untuk penyediaan layanan kredit.

Bentuk-bentuk layanan baru telah muncul, seperti kredit mikro tanpa agunan. Untuk desain mereka menyediakan prosedur yang disederhanakan. Jumlah pinjaman yang diterbitkan telah meningkat.

Pialang kredit berkomitmen untuk membantu mengatur pinjaman tanpa masalah. Mereka menyelidiki ketentuan kontrak, hadir pada akhir transaksi dan berhubungan langsung dengan karyawan bank.

Keuntungan bagi klien dalam hal ini adalah bahwa lebih sulit bagi bank untuk mendikte ketentuannya jika kepentingannya diwakili oleh pemodal yang kompeten.

Bank Broker ↑

Broker bank kredit dapat mewakili kepentingan satu atau beberapa bank sekaligus. Untuk bekerja dalam format seperti itu, diperlukan kesimpulan dari perjanjian formal dengan lembaga perbankan.

Pengetahuan dan keterampilan broker pinjaman membantu nasabah bank untuk memilih dan melaksanakan perjanjian pinjaman yang sesuai sesegera mungkin.

Spesialis akan membantu klien dengan pilihan produk kredit, serta menunjukkan semua jebakan dan akan menyertai hingga penerbitan dana pinjaman.

Pada saat yang sama, manfaat dari klien itu sendiri akan melebihi jumlah komisi yang akan dibayarkan untuk layanan broker.

Di Internet ↑

Pialang kredit yang menyediakan layanan mereka di Internet membantu klien untuk menetapkan strategi hubungan dengan struktur perbankan dalam memperoleh pinjaman.

Dengan bantuan mereka, Anda dapat mengatur pinjaman untuk tujuan apa pun dengan cepat dan tanpa penundaan. Mereka akan membantu menentukan pilihan bank yang cocok dan ketentuan kesepakatan.

Dengan bantuan pialang kredit, klien bank akan dapat membangun strategi komunikasi dengan tepat dan, jika perlu, mempertahankan kepentingan ekonomi dan hukum mereka.

Bagaimana cara memulai dari awal? ↑

Untuk menjadi broker kredit dari awal dan pada saat yang sama menghasilkan uang yang baik, kondisi tertentu harus dipenuhi:

  1. Tentukan lokasi kantor Anda dengan tepat. Tempat ini harus berlokasi di daerah dengan konsentrasi orang yang besar.

Ini bisa menjadi pusat bisnis atau pusat perbelanjaan yang sibuk. Dalam memilih tempat terletak separuh kesuksesan.

  • Untuk memulai, tidak perlu menyewa kantor besar. Ini mungkin kecil, tetapi dengan lingkungan yang nyaman yang menginspirasi kepercayaan pada klien.
  • Staf harus dipilih dengan benar.

    Ini diperlukan karena karyawan akan berkomunikasi dengan klien dan mewakili kepentingan broker pinjaman.

  • Jika kita berbicara tentang menjadi pialang kredit dari bank, pada awalnya diperlukan untuk menyimpulkan perjanjian dengan bank pada penyediaan layanan tersebut.

    Ini akan memberikan kesempatan untuk mendapatkan akses ke semua produk bank dan informasi tentang mereka.

    Bahkan jika produk ini masih dikembangkan. Sejumlah besar mitra adalah jaminan hasil akhir yang baik.

  • Masalah apa yang akan Anda hadapi? ↑

    Masalah pertama dari broker pinjaman pemula adalah rekrutmen. Semua karyawan yang dipilih harus kompeten dalam bisnis mereka, memiliki penampilan yang menyenangkan.

    Selain manajer, broker kredit awal akan membutuhkan administrator sistem dan akuntan.

    Benar, tidak perlu secara resmi mempekerjakan mereka di organisasi baru, itu sudah cukup untuk menggunakan skema outsourcing.

    Masalah utama berikutnya adalah persaingan. Tentu saja, pada awal aktivitas, masuknya banyak pelanggan tidak dapat diharapkan.

    Untuk melakukan kebijakan pemasaran yang kompeten diperlukan:

    • untuk mengiklankan agen perantara. Ini adalah langkah penting di awal perusahaan;
    • menjamin pelanggan integritas komitmen mereka. Menyuarakan manfaat organisasi Anda sangat penting.

    Klien harus yakin bahwa minatnya diwakili oleh spesialis yang kompeten dengan kualifikasi tinggi;

  • pertimbangkan untuk memberikan diskon kepada pelanggan atas layanan dan promosi mereka. Ini adalah taktik pemasaran yang sangat efektif.
  • Sebagai kesimpulan, Anda dapat menekankan bahwa proyek tersebut harus membuahkan hasil. Untuk meningkatkan laba, disarankan untuk memperluas jangkauan layanan yang ditawarkan.

    Faktor ini memungkinkan Anda untuk membangun dari pesaing dan membandingkannya dengan mereka.

    Langkah-langkah rencana bisnis ↑

    Rencana bisnis selangkah demi selangkah untuk pengembangan agen broker kredit harus mencakup poin-poin berikut:

    1. Definisi yang jelas tentang berbagai layanan yang ditawarkan.

    Ini mungkin konsultasi, bantuan dengan memilih bank untuk menerima pinjaman, persiapan semua dokumen yang diperlukan, atau pelaksanaan penuh transaksi.

  • Anda perlu memilih tempat yang tepat untuk kantor. Kantor perwakilan dari agen perantara harus berlokasi di daerah perkotaan yang sibuk.
  • Staf harus dipilih dengan benar.

    Manajer diminta untuk memahami fitur-fitur pemrosesan pinjaman, untuk secara jelas menentukan bagaimana setiap peminjam adalah pelarut.

    Setiap karyawan harus memiliki tempat kerja yang siap.

  • Disarankan untuk menggunakan iklan luar ruang untuk mempromosikan layanan Anda. Itu harus ditempatkan di sekitar kantor Anda sendiri. Iklan yang efektif di Internet.

    Anda juga perlu mempromosikan layanan Anda sendiri di forum khusus dan mengiklankan layanan di situs yang relevan.

  • Hasil dari semua operasi yang dilakukan adalah tingkat pengembalian proyek. Pada tahap pertama, tidak perlu mengandalkan lebih dari 15-20 klien dalam waktu satu bulan.

    Jika kampanye iklan dilakukan dengan benar, peningkatan jumlah klien dari 20% dalam waktu satu bulan dijamin.

    Dengan urutan hal ini, biaya terbayar dalam empat bulan.

  • Arah apa yang harus digunakan? ↑

    Pialang kredit bekerja dengan semua area yang terwakili di pasar kredit.

    Layanan semacam itu paling umum di bidang pembiayaan konsumen, serta hipotek.

    Selain itu, jumlah transaksi yang cukup besar, berkaitan dengan bidang kredit mobil.

    Fitur dari aktivitas ↑

    Fitur utama dari aktivitas broker kredit adalah kenyataan bahwa layanan mediasi yang diberikannya harus diatur secara jelas oleh hukum yang berlaku.

    Namun, dalam kondisi ekonomi Rusia, norma-norma ini, yang diciptakan oleh hukum, berorientasi pada model-model Barat. Keadaan ekonomi saat ini di Rusia tidak dapat secara memadai mencerminkan norma-norma tersebut.

    Hasilnya adalah perselisihan tentang undang-undang yang mengatur kegiatan profesional pialang kredit.

    Anda dapat mengetahui cara mendapatkan kredit mikro dengan riwayat kredit yang buruk tanpa penolakan di sini.

    Pro dan kontra ↑

    Pengajuan banding ke pialang kredit memiliki kelebihan dan kekurangan.

    Di antara kelebihannya adalah:

    1. Aplikasi untuk pinjaman atau hipotek dapat diserahkan secara bersamaan ke beberapa bank sekaligus.

    Jika beberapa aplikasi menerima keputusan positif, akan dimungkinkan untuk membuat pilihan di antara mereka.

  • Ada peluang untuk menerima saran profesional tentang semua masalah.
  • Tidak perlu secara independen mengunjungi semua bank untuk mendapatkan keputusan awal.
  • Kerugiannya adalah sebagai berikut:

    1. Tidak semua broker kredit dengan setia memenuhi kewajibannya.
    2. Persentase yang dibebankan broker untuk layanan yang diberikan seringkali cukup besar.

    Suka artikel ini? Berlangganan pembaruan situs melalui RSS, atau ikuti terus VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Beritahu temanmu! Ceritakan tentang artikel ini kepada teman-teman Anda di jejaring sosial favorit Anda menggunakan tombol di panel sebelah kiri. Terima kasih!

    Bisnis menguntungkan: bagaimana menjadi broker kredit. Rencana Bisnis Mortgage Broker

    Pinjaman belum lama ini, tetapi dengan sangat kuat memasuki kehidupan kita. Terlepas dari kenyataan bahwa beberapa warga menganggap mereka sebagai kejahatan yang masuk ke dalam perangkap utang dan memaksa mereka membayar dalam jumlah besar untuk barang-barang yang diinginkan, mereka sangat populer karena mereka membantu orang untuk tidak menempatkan impian mereka ke dalam kotak yang jauh.

    Sekarang, dan tidak kemudian, di masa depan berkabut - semboyan ini membuat layanan perbankan ini menarik dan menciptakan permintaan besar untuk itu. Pada saat yang sama, ada cukup banyak bank yang menawarkan berbagai jenis pinjaman dengan berbagai tingkat, syarat dan ketentuan lainnya. Anda bahkan dapat mengatakan banyak. Dan sulit untuk menemukan keragaman seperti itu bagi orang biasa yang tidak memahami semua nuansa ini.

    Siapa yang akan membantu mendapatkan pinjaman?

    Di sinilah seorang spesialis datang untuk menyelamatkan, yang memahami semua seluk-beluk pinjaman bank dan mampu dengan kompeten menyarankan, dan bahkan mengumpulkan semua dokumen untuk mendapatkan pinjaman dari organisasi yang dipilih. Dan, di samping itu, berikan tips berguna tentang apa yang harus dilakukan agar pinjaman yang didambakan tidak ditolak.

    Sangat populer di pasar perbankan modern dan, dengan pendekatan yang tepat, dapat menghasilkan uang yang baik. Jika Anda ingin menjadi orang seperti itu, baca tentang bagaimana menjadi pialang kredit sendiri. Dalam artikel ini Anda akan menemukan jawaban atas semua pertanyaan penting.

    Rencana bisnis: tahapan membuka perusahaan pialang

    Apa sebenarnya yang dilakukan pialang kredit? Memberikan saran yang diperlukan atau membantu lebih teliti, secara signifikan meningkatkan kemungkinan menerima uang dari bank? Pilihannya hanya untuk dia. Hari ini, keduanya bekerja di pasar. Tetapi dukungan penuh dari klien memberikan hak mutlak untuk memakai gelar bangga "broker kredit."

    Rencana bisnis untuk membuka perusahaan Anda sendiri harus terdiri dari hal-hal berikut, yang harus dipikirkan dan dilaksanakan dengan hati-hati:

    • pemilihan berbagai layanan yang disediakan;
    • mencari tempat untuk organisasi kantor;
    • mempekerjakan karyawan - manajer broker;
    • menarik pelanggan - iklan.

    Siapa yang harus - konsultan atau perwakilan?

    Anda dapat menjadi pialang bank, membawanya ke peminjam "siap" dengan kumpulan dokumen yang telah dikenali yang mengetahui semua persyaratan dan persyaratan, atau hanya menjadi konsultan. Dalam kasus terakhir, tugas Anda adalah memberi tahu klien tentang berbagai penawaran pinjaman yang ada saat ini, tentang kondisi berbagai bank, dokumen apa yang perlu Anda sediakan, bagaimana meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman. Man melakukan sisanya sendiri, Anda hanya seorang penasihat.

    Biaya dalam kasus pertama lebih tinggi, tetapi lebih banyak tanggung jawab. Selain itu, untuk memimpin klien sepenuhnya - sejak saat banding kepada Anda dan sebelum penerimaan dana pinjaman di akunnya, Anda harus memiliki kontak dengan organisasi kredit dan menjadi mitra mereka. Ini akan memungkinkan Anda untuk mewakili kepentingan orang yang mengajukan permohonan kepada Anda di bank. Semakin banyak organisasi Anda akan bekerja sama, semakin banyak pelanggan yang Anda miliki, semakin tinggi angka laba akan berubah.

    Dalam hal kemitraan, bank akan memberi Anda informasi lengkap tentang produk, kondisi, dan persyaratan kredit, menyediakan dokumentasi yang diperlukan (formulir aplikasi, kuesioner, dll.). Selain itu, beberapa organisasi menyediakan pialang dengan perangkat lunak yang memungkinkan Anda berbagi informasi dengan karyawan mereka melalui Internet dengan cepat.

    Arah apa yang harus digunakan?

    Masalah lain yang perlu ditangani adalah: bidang pinjaman apa yang harus ditangani. Sebagai aturan, pialang kredit tidak terbatas pada satu atau dua jenis layanan ini. Biasanya mereka mengkhususkan diri dalam seluruh jajaran petunjuk yang ada di bank. Ini adalah pinjaman konsumen, pinjaman mobil, dan hipotek.

    Dalam kasus pinjaman hipotek, agen real estat cukup serius untuk bersaing dengan broker, tetapi beberapa pelanggan masih beralih ke yang pertama. Untuk bekerja dengan hipotek penting tidak hanya untuk memahami produk perbankan, tetapi juga untuk memiliki informasi tentang keadaan pasar real estat. Anda perlu tahu bagaimana kesepakatan dibuat dan apa nuansa yang ada ketika mendapatkan pinjaman untuk apartemen. Jadi, broker hipotek harus spesialis spektrum luas.

    Jika kita berbicara tentang tren, bagian utama dari klien broker berlaku untuk pinjaman pribadi dan konsumen, tempat kedua adalah permintaan untuk pinjaman mobil. Daerah-daerah ini adalah pemimpin yang tidak diragukan. Tetapi ada yang lain, termasuk hipotek. Tidak terbatas pada spesialisasi tertentu, Anda memperluas lingkaran pelanggan potensial Anda dan meningkatkan peluang mendapatkan penghasilan.

    Pendaftaran aktivitas pialang kredit

    Adapun pilihan bentuk organisasi dan hukum, undang-undang saat ini tidak mendefinisikan status hukum dari broker kredit / hipotek. Dapat bekerja dengan mendaftar sebagai IP, LLC, CJSC, dll. Tidak seperti pabean atau pialang saham, tidak tunduk pada batasan dalam hal ini.

    Banyak bank senang bekerja sama dengan perusahaan seperti itu, terlepas dari status mereka. Hal utama di sini - efektivitas dan hasil karyanya. Jika perusahaan besar dan berencana untuk memperluas kegiatannya, maka pilihan terbaik adalah mendaftarkan perusahaan sebagai LLC.

    Ruang kantor: pilih yang benar

    Sedangkan untuk kantor itu sendiri, dalam hal ini lokasi geografisnya memainkan peran yang menentukan. Pilihan terbaik didasarkan pada dua opsi:

    • tidak jauh dari pelanggan potensial - dekat toko-toko pribadi, bengkel mobil dan perusahaan lain yang merupakan pengusaha perorangan atau LLC;
    • di pusat bisnis kota, yang dikenal baik oleh semua orang, dan mendapatkan di sana tidak sulit (selain itu, ada sejumlah besar bank di distrik bisnis).

    Memilih tempat yang tepat menentukan hingga 40% dari kesuksesan Anda dan memberi Anda aliran pelanggan yang stabil.

    Adapun tempat itu sendiri, wilayahnya mungkin kecil - dari 15-20 meter persegi. Yang Anda butuhkan adalah menempatkan beberapa tempat kerja (2-4) yang dilengkapi dengan komputer. Manajer Anda akan duduk di sini dan memberi saran kepada klien. Selain itu, Anda dapat menempatkan sofa untuk menunggu dalam antrian, ketika ada beberapa pengunjung pada saat yang bersamaan. Penting bahwa kantor menyenangkan mata - bersih, cerah, nyaman. Ini akan menciptakan kesan yang benar dan meningkatkan loyalitas pelanggan ke perusahaan Anda.

    Kami mempekerjakan staf: spesialis mana yang harus diambil

    Bagaimana cara menjadi pialang kredit dengan reputasi yang sangat baik? Rekrut profesional yang tepat yang tahu bisnis mereka, berpengalaman dalam seluk-beluk profesi dan tahu cara berkomunikasi dengan pelanggan. Karyawan adalah pusat bisnis Anda.

    Broker pinjaman terlibat dalam memberi saran kepada orang-orang, membantu mereka menemukan produk yang tepat, dan, jika perlu, menemani mereka di tahap selanjutnya. Itulah sebabnya spesialis yang kompeten adalah kartu truf terpenting dari perusahaan semacam itu.

    Manajer broker dapat menjadi mantan karyawan bank yang memiliki pemahaman yang sangat baik tentang semua nuansa pinjaman dan akan dapat menyarankan pelanggan Anda pada tingkat yang tinggi. Pilihan lain menyangkut bagaimana membuka broker kredit di spesialis yang memulai karirnya. Kandidat ideal adalah lulusan fakultas ekonomi yang belajar perbankan di universitas. Mereka dapat dilatih di semua seluk-beluk pekerjaan dan dibuat bertanggung jawab, antusias dalam spesialis pekerjaan mereka.

    Tentang membayar

    Gaji karyawan perusahaan broker, sebagai suatu peraturan, tidak tetap. Ini terdiri baik sepenuhnya dari persentase transaksi, atau dua bagian - gaji kecil (hingga 10 ribu) dan persentase (0,5-1%) dari jumlah pinjaman yang dikeluarkan.

    Ini memungkinkan, pertama, untuk mengurangi biaya tenaga kerja, dan, kedua, untuk mendorong karyawan agar bekerja lebih baik pada hasilnya. Spesialis yang baik dapat menghasilkan cukup sukses hanya dengan satu persen, mengingat bahwa setiap transaksi kredit adalah sekitar 200-300 ribu rubel.

    Di mana untuk mendapatkan pelanggan?

    Sebelum menjadi pialang kredit dengan reputasi baik dan antrean pelanggan, Anda harus terlebih dahulu menarik mereka. Bagaimana menemukan orang yang ingin menggunakan layanan perusahaan Anda? Jika kantor Anda terletak di dekat pekerjaan audiens potensial (gerai ritel, dll.), Maka iklan luar ruang dapat menjadi salah satu opsi.

    Tapi jangan membuat tanda "mortgage broker" - sebagian besar pengusaha mungkin tidak tahu siapa Anda dan apa yang Anda lakukan. Cobalah untuk mencerminkan informasi yang dapat menyebabkan seseorang: menentukan bahwa di sini mereka akan memberikan kontribusi dalam memperoleh pinjaman bank, menyarankan, membantu mengumpulkan dokumen dan sebagainya.

    Pilihan lain adalah beriklan di Internet di situs dan forum khusus. Ini juga merupakan cara yang efektif untuk memberi tahu orang-orang yang tertarik tentang diri Anda. Selain itu, jangan malas untuk mendapatkan situs web Anda sendiri. Ini bisa menjadi sumber daya penuh yang berisi informasi tentang perusahaan Anda, layanan yang disediakan, biaya, dll., Atau situs kartu bisnis dengan presentasi dasar dan rincian kontak.

    Tentu saja, ketika pelanggan pertama pergi, cobalah melayani mereka dengan sangat baik sehingga mereka merekomendasikan Anda kepada teman dan kenalan mereka. Dari mulut ke mulut dalam bisnis ini - salah satu cara terbaik untuk beriklan.

    Sebelum menjadi broker kredit, dikenali dan dihormati di antara pelanggan, harus bekerja keras. Pada awalnya, hanya 10–15 orang yang dapat mengajukan permohonan kepada Anda per bulan, tetapi secara bertahap jumlah mereka akan meningkat sebanyak 5-7 kali, atau bahkan lebih.

    Menyimpulkan

    Dalam artikel ini, Anda belajar tentang siapa broker itu dan apa yang dilakukannya. Rencana bisnis berdasarkan informasi yang diterima akan membantu Anda mengatur bisnis Anda sendiri secara bijaksana, menemukan klien, dan mendapatkan kepercayaan mereka, yang akan segera mulai mendatangkan keuntungan yang baik. Menurut berbagai ramalan, bisnis ini dapat membuahkan hasil dalam 3-6 bulan kerja.

    Broker pinjaman bisnis

    Broker kredit atau hipotek - organisasi atau orang pribadi yang menawarkan bantuan untuk mendapatkan pinjaman

    15 Agustus 2017

    Pialang pinjaman atau hipotek adalah organisasi atau orang pribadi yang menawarkan bantuan untuk mendapatkan pinjaman. Dengan berkembangnya sistem perbankan, layanan semacam itu menjadi semakin populer. Seringkali mungkin untuk mengevaluasi bisnis broker kredit hanya setelah pemilihan pinjaman yang gagal di masa lalu. Apakah Anda memiliki pengalaman seperti itu dan apakah Anda ingin membuka usaha pialang kredit? Daftar dengan EBC.

    Ketika seorang klien mencoba mencari program perbankan untuk dirinya sendiri, ia harus memproses banyak informasi, melakukan banyak pekerjaan analitis. Ketika bank dipilih, seringkali tidak puas dengan klien, aplikasi tidak disetujui dan Anda harus mulai dari awal lagi. Bisnis broker pinjaman yang terorganisasi dengan baik memungkinkan Anda membuat prosedur untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat dan efisien.

    Seorang spesialis berpengalaman diperlukan:

    • diskusikan dengan klien kemungkinan dan penyebab kegagalan;
    • hati-hati menganalisis dokumennya;
    • jelaskan secara rinci syarat-syarat kontrak yang akan ditandatangani.

    Pialang kredit bisnis dikaitkan dengan promosi aplikasi dan kontrol klien dari setiap tahap peralihannya. Ia mampu mempengaruhi jangka waktu peninjauan, pengalaman dan pengetahuannya memastikan pengurangan risiko yang terkait dengan penolakannya oleh bank.

    Pada saat yang sama, peminjam yang diwakili oleh broker menerima diskon besar dengan suku bunga. Lembaga pemberi pinjaman lebih mempercayai klien seperti itu, karena mereka telah lulus pemeriksaan awal. Periksa klien Anda dalam sistem EBC.

    Rencana Bisnis Broker Kredit

    Rencana bisnis broker pinjaman terkait dengan apa yang sebenarnya akan dilakukan. Beberapa ahli memberikan saran profesional. Lainnya - bantu lebih teliti. Mereka mengambil semua langkah yang terlibat dalam mendapatkan pinjaman. Dipercaya bahwa hanya dukungan penuh dari transaksi yang memberikan hak untuk disebut broker.

    Dalam rencana bisnis broker pinjaman, jika dia akan membuka perusahaannya sendiri, ada beberapa poin, yang masing-masing harus dipertimbangkan dengan cermat dan diterapkan dengan benar:

    • pemilihan jenis layanan yang akan diberikan;
    • mencari tempat untuk menyewa kantor;
    • rekrutmen staf;
    • cari pelanggan dengan iklan.

    Rencana bisnis yang kompeten untuk broker pinjaman adalah langkah pertama menuju kesuksesan. Ketika memilih tempat untuk kantor, perlu untuk mempertimbangkan, pertama-tama, lokasi geografisnya. Ini mungkin pusat bisnis kota, di mana banyak pelanggan datang, dan ada banyak bank di dekatnya. Pilihan lain - tentang pelanggan potensial. Memilih lokasi kantor yang tepat menentukan hingga setengah jumlah keberhasilan. Sistem EBC akan membantu di awal bisnis broker pinjaman, dan dalam pengembangan lebih lanjut.

    Bisnis Mortgage Broker

    Tugas broker meliputi beberapa item. Dia terlibat dalam kontak dengan bank, aktif berpartisipasi dalam hubungan peminjam potensial dan organisasi kredit. Spesialis mendampingi transaksi dari pengajuan permohonan hingga penerimaan uang.

    Bisnis pialang hipotek dikaitkan dengan tugas-tugas yang sulit. Anda perlu memilih program yang paling menguntungkan untuk klien dan pada saat yang sama mengatur kertas agar aplikasi tidak ditolak. Seorang petugas kredit tertarik dengan layanan pelanggan yang cepat. Dia dengan cepat memilih program perbankan, yang paling tepat dalam kasus tertentu.

    Terkait dengan bisnis broker hipotek:

    • koleksi dokumen yang memenuhi persyaratan;
    • menghadirkan peminjam dalam cahaya terbaik di mata karyawan bank;
    • bernegosiasi.

    Dalam bisnis broker hipotek ada layanan yang termasuk bantuan dalam bekerja dengan terselubung item kontrak. Spesialis akan menjelaskan tentang pembayaran tersembunyi, menyetujui skema pembayaran yang mudah. Jika negatif, perusahaan pialang tidak memiliki remunerasi. Dan ini adalah insentif yang bagus untuk melakukan semuanya dengan benar. Mulailah sebagai broker hipotek dengan sistem EBC.

    Organisasi bisnis broker kredit sering dikaitkan dengan penandatanganan perjanjian kerjasama dengan bank. Dokumen semacam itu memastikan penerimaan hak untuk mewakili kepentingan kliennya di lembaga keuangan. Kelebihan lainnya adalah akses ke informasi lebih rinci tentang produk perbankan yang ditawarkan.

    Ketika mengatur bisnis broker kredit, pilihan dibuat - siapa yang akan membayar layanannya, pelanggan, atau bank. Di negara kita, sebagai suatu peraturan, opsi pertama dipraktekkan, tetapi di luar negeri, organisasi keuangan sering membayar ekstra kepada orang yang membawa peminjam kepada mereka.

    Organisasi Bisnis Broker Kredit

    Anda dapat mengatur pekerjaan broker kredit melalui Internet. Peluang yang sangat baik untuk sumber daya ini menyediakan exbico.ru. Ada program pelatihan yang akan menarik tidak hanya bagi pendatang baru untuk jenis bisnis ini. Basis pengetahuan, yang disusun oleh para profesional yang berpengalaman, akan menjadi asisten yang sangat baik bahkan bagi mereka yang telah lama bekerja dengan pinjaman. Pengguna terdaftar mendapatkan akses ke permintaan pelanggan dan dapat langsung mulai menghasilkan.

    Arah pembangunan lainnya adalah peningkatan dalam jangkauan layanan. Mengorganisir pekerjaan untuk broker kredit seperti itu berarti memperluas kekuatannya ke perusahaan pialang yang menawarkan produk asuransi dari berbagai jenis, membeli reksadana, layanan peminjaman, dan menyiapkan rencana bisnis. Spesialis berpengalaman membantu dengan koleksi paket dokumen, memberikan rekomendasi mengenai cara kerjasama yang paling menguntungkan dengan bank. Pilihan yang baik adalah penyediaan jasa akuntansi berdasarkan prinsip outsourcing, bantuan dalam mengoptimalkan perpajakan. Arah tunai - audit, konsultasi, organisasi operasi leasing.

    Broker tidak dapat membatasi diri pada pemrosesan pinjaman. Ada sumber pendanaan lain. Misalnya, mungkin menarik investasi, menemukan perusahaan-perusahaan anjak piutang, riset pemasaran, dan banyak layanan lainnya.

    Untuk melaksanakan kegiatan yang sukses, para ahli menyarankan untuk tidak fokus pada spesialisasi yang sempit. Terlibat, misalnya, hanya hipotek. Di pasar pinjaman, pinjaman konsumen dan otomotif adalah yang paling populer. Di sinilah mediasi broker paling laris. Membangun kemitraan dengan bank ke broker sangat menguntungkan. Lembaga keuangan lebih percaya pada pelanggan yang datang dari mereka. Ajarkan bekerja dengan sistem bank EBC.

    Siapa yang lebih menguntungkan untuk bekerja sebagai konsultan atau perwakilan?

    Salah satu pilihannya adalah broker bank. Spesialis semacam itu memimpin peminjam ke lembaga kredit dengan paket dokumen yang siap. Pelanggan mengetahui semua kondisi dan persyaratan. Pilihan kedua adalah hanya menyarankan. Maka tugas akan menceritakan secara detail tentang pro dan kontra dari program perbankan, tentang kondisi dan dokumen. Kemudian klien melakukan semuanya sendiri. Opsi pertama lebih kaya, tetapi lebih keras dan lebih panjang.

    Cara lain untuk memulai dengan cepat adalah broker kredit waralaba. Perusahaan terkenal menyediakan teknologi, mengarahkan pelanggan, memperkenalkan bank. Ini memungkinkan Anda dengan cepat mulai mendapatkan penghasilan, karena ada rekomendasi positif, karena spesialis bekerja dari perusahaan besar yang bereputasi baik. Minus ada di permukaan - Anda harus membagi keuntungan.

    Namun, banyak yang mengikuti jalan ini. Berhasil memulai dari nol sebagai broker kredit independen hampir tidak mungkin. Ada banyak persaingan di pasar, dan bank tidak mempercayai mereka yang baru saja datang dari jalanan. Faktanya adalah bahwa pekerjaan broker sering dikaitkan dengan klien yang telah ditolak pinjaman. Orang-orang seperti itu memiliki masalah dengan sejarah kredit mereka, konfirmasi pendapatan resmi, dan mungkin catatan kriminal.

    Tugas broker pinjaman adalah memilih bank yang tidak akan menolak klien ini. Oleh karena itu, perlu disadari program-program organisasi kredit yang berbeda. Dan bunga pinjaman terkecil tidak bisa menjadi satu-satunya kriteria di sini.

    Siapa yang bekerja sebagai pialang kredit

    Personel pialang pinjaman sering mantan karyawan bank. Mereka tahu persis bagaimana benar melaksanakan paket dokumen untuk aplikasi yang akan disetujui. Mereka juga tahu aturan yang memandu komite kredit ketika membuat keputusan dan yang tidak disuarakan di mana saja.

    Seringkali aplikasi dapat ditolak karena hal-hal yang tidak jelas. Mereka dapat dipandu oleh jenis kelamin klien, usia, pengalaman di tempat kerja terakhir, bahkan jika tidak ada keluhan di biro kredit. Sering ada kasus di mana kegagalan terjadi karena kurangnya sejarah kredit. Seorang klien yang telah membawa sertifikat penghasilan yang layak, tetapi belum pernah mengambil pinjaman sebelumnya, dapat dengan mudah ditolak. Dan untuk kedua kalinya aplikasi darinya bank ini tidak akan dipertimbangkan, dan tidak akan pernah menjelaskan apa yang peminjam tidak cocok dengannya.

    Broker harus tahu tentang semua perangkap untuk mendapatkan uang yang bagus. Setelah semua, ia menerima pembayaran hanya jika aplikasi disetujui dan klien menerima uang. Anda harus up to date dengan berita terbaru, termasuk perubahan dalam undang-undang. Semua ini dan sedikit lagi Anda bisa dapatkan di sistem EBC.

    Bagaimana cara menjadi broker kredit?

    Pialang kredit adalah orang yang bertindak sebagai perantara antara peminjam dan bank. Dalam beberapa situasi, hanya dengan pinjaman Anda dapat mengatasi masalah keuangan, sehingga layanan spesialis tersebut cukup diminati.

    Broker memberikan saran kepada klien, serta membantu mengatur semua dokumentasi utama untuk mereka. Sebelum meminta bantuan dari spesialis semacam itu, bacalah ulasan mantan klien di Internet untuk menilai tingkat pelatihannya. Jika Anda memutuskan untuk bekerja secara independen dalam arah ini, Anda harus tahu bahwa sebelum menjadi pialang kredit, Anda harus terlebih dahulu menjalani pelatihan khusus.

    Bagaimana cara memulai bisnis pialang?

    Bagaimanapun, pertama-tama, Anda perlu membuat rencana bisnis yang kompeten dari broker pinjaman.

    Ini harus terdiri dari item-item berikut:

    • Daftar layanan;
    • Lokasi kantor;
    • Staf;
    • Tingkat persaingan;
    • Proyek bisnis pengembalian.

    Untuk memahami semuanya secara lebih terperinci, Anda perlu membiasakan diri dengan rencana bisnis langkah demi langkah bagaimana menjadi broker kredit, dan mempelajari setiap poinnya secara terpisah.

    Pendaftaran bisnis

    Untuk memulai aktivitas komersial, Anda harus membuka LLC atau mendaftarkan pengusaha perorangan. Jika Anda tidak memiliki cukup waktu atau uang untuk ini sebelum menjadi broker, Anda dapat bekerja dengan klien pertama Anda tanpa registrasi resmi, sebagai individu. Tetapi untuk menghindari masalah di masa depan, dokumen harus dikeluarkan tentu. Pada awalnya, Anda dapat bekerja dalam status seorang pengusaha perorangan di bawah sistem pajak yang disederhanakan.

    Tidak ada sertifikat, lisensi atau izin lain untuk kegiatan perantaraan yang diperlukan.

    Layanan

    Spesialis tidak hanya dapat memberikan saran kepada klien, tetapi juga bertindak sebagai perantara antara mereka dan organisasi kredit. Untuk melakukan ini, Anda perlu menandatangani perjanjian dengan bank, di mana ditetapkan bahwa broker memiliki hak untuk bertindak atas nama pelanggannya. Setelah itu, ia menerima formulir dokumen dan informasi lengkap tentang tawaran pinjaman. Baca juga tentang bank mana yang lebih menguntungkan untuk membuka deposito.

    Beberapa bank menyediakan program khusus di mana mereka bertukar informasi broker melalui Internet. Ini sangat menyederhanakan pekerjaan. Semakin banyak bank mitra yang Anda miliki, semakin banyak pengunjung akan muncul di perusahaan.

    Lokasi kantor

    Untuk bekerja Anda tidak membutuhkan kantor yang besar. Ini cukup untuk menyewa kamar seluas 10-20 meter persegi. meter Ini harus melengkapi pekerjaan bagi para manajer yang akan memberikan pelanggan informasi tentang produk kredit dari bank yang berbeda, serta kelebihan dan kekurangan mereka.

    Broker kredit dapat menjalankan bisnisnya tanpa kantor. Dalam hal ini, pekerjaan hanya membutuhkan meja, kursi dan komputer dengan akses Internet. Anda juga dapat menyarankan klien, pergi ke rumah mereka. Layanan ini biasanya lebih mahal, sehingga mendatangkan keuntungan tambahan.

    Staf

    • Manajer;
    • Administrator sistem;
    • Akuntan.

    Manajer harus secara obyektif mengevaluasi solvabilitas pelanggan, serta jelas mengetahui prosedur untuk memproses pinjaman. Oleh karena itu, diinginkan untuk mengambil pos seperti mantan karyawan bank atau lulusan dengan pendidikan ekonomi yang lebih tinggi dengan pelatihan selanjutnya dalam praktek.

    Jadi spesialis membayar gaji permanen dalam jumlah 6-10 rubel dan persentase tertentu dari setiap transaksi. Dengan setiap pinjaman, karyawan menerima 0,5-1%. Ketika segala sesuatunya membaik, gaji dapat dihapus, karena persentasenya akan menerima gaji yang cukup layak. Setiap karyawan harus memiliki tempat kerjanya sendiri, untuk pengaturan yang harus menghabiskan 40 ribu rubel. Anda juga perlu membeli saluran khusus di Internet dan saluran telepon.

    Sebagai seorang akuntan dan spesialis TI, Anda dapat merekrut karyawan dari perusahaan outsourcing. Administrator sistem akan datang ke kantor sekali seperempat. Untuk setiap kunjungan, ia harus membayar sekitar 2 ribu rubel. Seorang akuntan mengambil jasanya rata-rata sekitar 20 ribu rubel per bulan.

    Seperti yang Anda lihat, ide bisnis dari pialang kredit tidak memerlukan investasi besar, tetapi juga memungkinkan Anda mendapat untung yang bagus.

    Promosi bisnis dan perjuangan melawan pesaing

    Jika perusahaan Anda memiliki situs web perusahaan, ini akan meningkatkan statusnya secara signifikan. Di atasnya Anda dapat memberikan informasi tentang harga dan layanan. Selain itu, promosikan bisnis Anda melalui forum dan iklan cetak.

    Payback

    Waktu pengembalian investasi awal sangat tergantung pada seberapa baik perusahaan bekerja. Dari 60–70 klien yang mengunjungi kantor broker setiap bulan, 30–40 orang menerima pinjaman. Beberapa diayak oleh bank, dan spesialis sendiri menolak untuk bekerja dengan yang lain. Pada awalnya Anda akan memiliki sekitar 20 pengunjung per bulan. Namun seiring waktu, basis pelanggan akan mulai tumbuh, dan pendapatan akan meningkat. Sukses dalam pekerjaan memberikan kampanye iklan yang sukses. Dalam keadaan yang menguntungkan, Anda akan mengembalikan modal awal dalam 3-4 bulan. Sekarang Anda tahu bagaimana menjadi broker di Rusia, jadi semuanya ada di tangan Anda.

    Kesulitan utama

    Selain itu, pelanggan menginginkan broker untuk menjamin bahwa mereka dapat memperoleh pinjaman. Paling sering, ini adalah orang-orang yang tidak dapat secara resmi mengkonfirmasi pendapatan mereka, atau pelanggan dengan riwayat kredit yang buruk.

    Masalah utama

    Jika Anda telah memutuskan dengan pasti, saya ingin menjadi broker, Anda harus terlebih dahulu membiasakan diri dengan semua masalah yang mungkin timbul dalam proses kerja.

    Sebagian besar bank menolak bekerja sama dengan para ahli yang tidak dikenal. Mereka percaya bahwa seorang peminjam yang teliti akan datang kepada mereka untuk pinjaman tanpa meminta bantuan dari luar. Oleh karena itu, agak sulit untuk memahami bagaimana menjadi broker yang sukses tanpa memiliki hubungan dengan manajemen bank.

    Broker kredit: rencana bisnis

    Saat ini, sistem kredit baik individu dan badan hukum telah melewati ambang perkembangannya dan berakar kuat tidak hanya di barat, tetapi juga di Rusia.

    Selain fakta bahwa seseorang di negara kita telah berhenti memiliki ketidakpercayaan terhadap pinjaman, bahkan ada kelebihan pasokan tertentu dari organisasi yang menyediakan layanan pinjaman yang dikeluarkan. Untuk benar-benar mendapatkan pinjaman untuk pelaksanaan tujuan tertentu (bisnis sendiri, penutupan kontrak hipotek, dll), konsumen harus tahu kondisi apa yang menyediakan bank dan organisasi dalam jangkauannya. Jika Anda mengesampingkan pemukiman dengan jumlah penduduk yang rendah, di mana hanya ada 2-3 bank di seluruh kota, jumlah kreditur akan meningkat dengan urutan besarnya. Untuk mengambil pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan, seseorang harus mempelajari banyak informasi.

    Dan sekarang perusahaan atau bahkan pengusaha perorangan yang menyediakan layanan tak ternilai di pasar kredit akan naik ke panggung. Pengusaha seperti itu disebut broker kredit. Ini adalah bisnis dari salah satu dari beberapa daerah di mana permintaan melebihi pasokan. Karena di daerah ini semua tempat belum ditempati, tidak ada persaingan ketat antara perusahaan individu yang menyediakan jenis layanan ini.

    Broker pinjaman menyediakan layanan konsultasi, memilih bank dan jenis pinjaman yang paling sesuai untuk Anda sesuai dengan kebutuhan dan peluang Anda, atau bahkan mewakili kepentingan Anda di bank untuk persentase atau suku bunga yang kecil. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menghemat waktu, dan seringkali, dengan pilihan yang lebih baik dari organisasi kredit, bahkan sumber keuangan.

    Berbicara tentang keuangan. Berdasarkan fakta bahwa untuk Rusia bidang bisnis ini cukup baru, bahkan perusahaan kecil yang beroperasi di bidang broker kredit (dan kadang-kadang broker individual) memiliki pendapatan yang tinggi secara konsisten. Selanjutnya, kami mempertimbangkan rencana bisnis umum untuk semua wilayah di Rusia untuk pembuatan perusahaan yang bergerak di bidang pialang kredit.

    Definisi strategi

    Titik awal untuk membuka rencana adalah pembenaran hukum untuk kegiatan tersebut. Broker kredit tidak wajib memiliki lisensi khusus, itu cukup untuk mengeluarkan pengusaha individu atau badan hukum. Ketika langkah ini dilakukan, ada baiknya untuk bergabung dengan asosiasi profesional dan menjadi perwakilan resmi dari satu atau beberapa bank, yang akan secara positif mempengaruhi tingkat kepercayaan di perusahaan Anda untuk pelanggan baru. Pada tahap perencanaan, penting untuk memahami dan menentukan jenis layanan apa yang akan disediakan oleh bisnis Anda. Anda dapat membatasi diri Anda secara eksklusif hanya untuk layanan konsultasi, tetapi untuk mendapatkan pengembalian penuh, Anda perlu, di samping konsultasi, untuk memasukkan dalam tanggung jawab Anda pemilihan bank dan jenis pinjaman, hingga pengelolaan penuh klien dari awal operasi hingga tahap akhir - menerima uang. Tahap terakhir hubungan pelanggan dapat menjadi representasi Anda tentang minatnya di bank.

    Item penting yang termasuk dalam rencana bisnis adalah definisi dari target audiens. Nilainya pada tahap awal adalah berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk biaya iklan dan hiburan, karena iklan di angkutan umum tidak mungkin menarik pelanggan besar, dan iklan skala besar pada spanduk iklan adalah urutan besarnya lebih mahal.

    Ada praktik tidak berkonsentrasi pada jenis pinjaman tertentu, yang memperluas kemungkinan untuk tindakan, dan broker kredit praktis tidak menarik pinjaman hipotek karena persaingan yang tinggi dari perusahaan konstruksi. Tentu saja, ada perbedaan tempat untuk membuka bisnis - di ibukota, pusat regional atau kota provinsi. Semakin banyak penduduk di desa, semakin besar pula keuntungan yang dapat Anda andalkan, tetapi bisnis akan memerlukan suntikan keuangan yang lebih besar.

    Hal berikutnya yang harus dipikirkan oleh broker kredit pemula adalah pendidikan, didikte oleh kebutuhan untuk memahami apa yang terjadi di pasar kredit, di dalam bank, yang akan memungkinkan pilihan strategi dan taktik yang lebih tepat untuk pengembangan suatu perusahaan. Ini mungkin pendidikan diri atau memperoleh diploma resmi. Pilihan kedua lebih disukai, karena secara dramatis meningkatkan tingkat kepercayaan pada Anda pelanggan baru.

    Staf dan tempat

    Rencana bisnis juga mencakup item pada pemilihan personil dan ruang kantor. Pada awalnya, memiliki pengetahuan yang diperlukan di bidang ekonomi, kredit dan akuntansi, adalah mungkin untuk tidak menarik personil tambahan untuk bisnis Anda, melakukannya sepenuhnya sendiri. Tetapi jika ada tren untuk pengembangan, Anda tidak bisa mengatasi volume pekerjaan. Seorang pialang mungkin memiliki 3 staf spesialis layanan pelanggan, yang mungkin perlu dipersiapkan.

    Masuk akal untuk memperhatikan lulusan fakultas ekonomi, pembawa pengetahuan yang diperlukan, meskipun kemungkinan besar pengetahuan ini akan membutuhkan pendidikan praktis tambahan dan keterampilan dalam bekerja dengan klien. Untuk tujuan ini, pilihan terbaik adalah mantan karyawan bank yang sudah memiliki semua pengetahuan yang diperlukan. Untuk kenyamanan lebih, Anda mungkin memerlukan administrator sistem dan akuntan yang akan mengambil pekerjaan ekstra dari Anda dan membebaskan waktu untuk mengembangkan bisnis Anda.

    Lokasi kantor yang tepat adalah kunci keberhasilan perusahaan. Ini harus memiliki beberapa karakteristik: berada di zona aksesibilitas (dapat dengan mudah dicapai), sebaiknya tidak jauh dari titik konsentrasi target audiens, setelah parkir di dekat kantor akan menjadi nilai tambah yang besar. Kantor yang berlokasi baik akan menyediakan kantor Anda hingga 100 orang per bulan di awal. Pilih ukuran kantor secara proporsional dengan jumlah orang yang terlibat dalam perusahaan Anda (rata-rata, dari 15 hingga 50 meter persegi). Jika Anda memiliki staf yang terdiri dari beberapa operator selain Anda, maka memiliki kantor manajer akan menciptakan soliditas tambahan untuk Anda dan bisnis Anda.

    Masalah periklanan

    Rencana bisnis kami menempatkan titik ini tidak pada awal, tetapi dalam kepentingan, mungkin peringkat pertama. Iklan diperlukan untuk menarik pelanggan. Kampanye iklan yang dilakukan dengan baik dapat memastikan kemakmuran bisnis Anda, dan yang salah dilakukan tidak bertindak sama sekali atau hanya menakut-nakuti.

    Untuk iklan ada beberapa saluran:

    1. Internet. Semua orang menggunakan Internet. Untuk tindakan yang efektif di Internet, perlu menyajikan informasi tentang layanan mereka di situs dan forum khusus, serta menggunakan layanan periklanan perusahaan Internet. Penting untuk mengembangkan halaman web Anda sendiri dengan informasi tentang kontak, layanan yang disediakan dan artikel informasi.
    2. Iklan luar ruang. Tempatkan iklan di dekat kantor Anda dan dekat bank, sehingga Anda dapat menarik lebih banyak pelanggan dari target pemirsa.
    3. Beriklan di surat kabar.
    4. Beriklan di angkutan umum. Gerakan periklanan semacam ini dapat efektif jika arah bisnis Anda adalah pinjaman konsumen.
    5. Rekomendasi. Ini adalah jenis iklan khusus, yang menghasilkan, sebagai aturan, 100% pelanggan. Untuk ini, Anda perlu mencetak kartu nama. Rekomendasi adalah iklan terbaik.

    Perhitungan Biaya dan Manfaat

    Setelah langkah-langkah yang diperlukan termasuk dalam rencana bisnis dipertimbangkan, kami melanjutkan ke perhitungan biaya dan kemungkinan keuntungan.

    Substansi hukum bisnis (pendaftaran IP) bukan kolom yang paling mahal dan biaya sekitar 20-30 ribu rubel. sekali.

    Pelatihan bisa 15-30 ribu rubel. per orang.

    Gaji dibayarkan kepada operator dari bunga pada transaksi, yang bisa sampai 30 ribu rubel. per bulan per orang

    Tingkat akuntan rata-rata sekitar 15 ribu rubel. per bulan.

    Dalam organisasi besar, administrator sistem harus berada di tempat kerja sepanjang hari kerja, gajinya adalah sekitar 30 ribu rubel. Tetapi jika kantor kecil, maka kita dapat membatasi diri dengan panggilan dengan pembayaran 1,5-2 ribu rubel. untuk tantangannya.

    Menyewa kantor di kota besar - seperti, misalnya, St. Petersburg - akan menelan biaya setidaknya 40 ribu rubel. per bulan, meskipun opsi yang berbeda dimungkinkan tergantung pada ukuran ruangan dan di mana lokasinya.

    Mengatur tempat kerja untuk seorang karyawan akan dikenakan biaya rata-rata 30-40 ribu rubel.

    Anda tidak harus menghemat perabotan dan peralatan mahal untuk kantor. Mereka akan memberi ruangan tampilan yang padat dan mahal, akan menciptakan suasana keandalan.

    Rencana tersebut mengandung item yang sangat penting - biaya iklan. Jumlah yang dibelanjakan untuk uang iklan berbanding lurus dengan keefektifannya. Biaya minimum periklanan di kota besar (misalnya, di St. Petersburg) akan berjumlah 30 ribu rubel. setiap bulan.

    Pengurangan pajak akan menjadi 6% di bawah sistem perpajakan yang disederhanakan.

    Meringkas biaya yang termasuk dalam rencana, Anda dapat membawa nomor umum. Untuk melakukan bisnis sebagai broker kredit, Anda membutuhkan setidaknya 300 ribu rubel, dan untuk organisasi dengan staf penuh, termasuk 3 konsultan, akuntan dan administrator sistem, 730 ribu rubel. berdasarkan 3 bulan.

    Broker pinjaman mengambil biaya untuk layanan mereka, sebesar sekitar 5-10% dari jumlah pinjaman. Pada awal suatu bisnis, Anda dapat mengandalkan 30-40 klien per bulan, di mana sekitar 35% akan menolak untuk mengkreditkan bank. Jika Anda secara aktif melakukan kegiatan promosi, melatih staf dengan baik dan mengatur kantor Anda di lokasi yang menguntungkan, peningkatan bulanan dalam jumlah pelanggan akan meningkat sekitar 20%. Ukuran rata-rata pinjaman yang dikeluarkan melalui broker kredit bervariasi dalam kisaran 240-360 ribu rubel. Dengan kehadiran 50 orang per bulan, jumlah pinjaman rata-rata adalah 300 ribu rubel. dan persentase remunerasi dari 5% pendapatan per bulan bisa mencapai 750 ribu rubel. Setelah 4 bulan, broker berkembang dengan cara ini akan mulai menerima laba bersih.

    Top