logo

Orang terkaya di dunia lebih memilih bank Swiss yang stabil dan andal. Pemalsuan pajak juga. Karena, selain sistem keuangan yang kuat seperti dinding lemari besi, tabungan di Swiss dilindungi oleh kerahasiaan bank. Namun, tampaknya segera berakhir.

Di kereta ke Jenewa, ada beberapa orang. Di luar jendela, lihat danau dan gunung yang damai. Sepanjang jalan - rumah-rumah rapi, dekat yang bukan mobil paling mahal yang diparkir. Dan Anda tidak bisa mengatakan bahwa orang-orang yang sangat kaya tinggal di sini.

- Lihat pria tua dengan koran? - teman seperjalananku, Frenchwoman Juliette, mengangguk ke arah penumpang dalam sweter abu-abu. - Jangan kaget jika dia memiliki angka enam digit di banknya. Orang Swiss belum mengambil untuk menunjukkan kekayaan mereka. Di sini Anda dapat berkomunikasi dengan orang yang mengendarai mobil sederhana dan mengenakan pakaian murah. Dan bahkan tidak curiga bahwa dia sangat kaya. Selama tiga tahun di Swiss, saya tidak terbiasa dengan kerahasiaan penduduk setempat. Kerabat Swiss saya secara terbuka memiliki beberapa akun. Dan mereka tidak tahu berapa banyak orang yang memiliki tabungan, mereka merahasiakan semuanya dari satu sama lain.

“Orang Swiss, tidak seperti orang Rusia, tidak akrab dengan konsep kolektivisasi.
Setiap petani telah dibiarkan sendiri. "

Nook

Uang menyukai keheningan, menurut orang Swiss. Semakin sedikit orang yang tahu tentang kekayaan Anda, kehidupan yang lebih tenang dan lebih damai di negara Anda.

- Bahkan di keluarga termiskin, orang tua mengajar anak-anak mereka untuk menutup mulut mereka, sehingga mereka tidak akan memberi tahu siapa pun berapa banyak ibu dan ayah mereka terima. Dan jangan berharap untuk mengetahui pendapatan orang Swiss, - kata Rudolf Zotermeister, 69 tahun dari Zurich, seorang pemimpin serikat buruh yang bekerja sama dengan bank, perusahaan penerbangan dan perusahaan IT. - Banyak perusahaan Swiss menegosiasikan gaji dengan karyawan secara pribadi, melarang pengungkapan jumlah. Manajemen takut memancing konflik karena tingkat pendapatan yang berbeda. Jika Anda ingin mendapatkan informasi keuangan dari orang Swiss, bahkan jika Anda menyumbangkan sebuah rumah untuknya, itu tidak akan membantu. Tidak mungkin menyuap kami.

Hubungan bankir dengan klien menyerupai hubungan dokter dengan pasien. Segala sesuatu yang dibahas di dalam tembok bank tetap ada di sana.

“Banyak bank Swiss terlihat seperti museum atau rumah mewah,” lanjut Mr. Zotermeister. - Ketika Anda menemukan diri Anda di dalam, ada perasaan bahwa Anda berada di klub tertutup. Saya terutama dipukul oleh bank, yang selama beberapa abad menjadi milik keluarga yang sama. Bangunan itu menyerupai tanah leluhur, tetapi bukan lembaga keuangan. Di dalam, semua dinding digantung dengan potret pemilik sebelumnya. Di kantor ada perabotan antik. Dan staf tampak seperti agen rahasia - selalu dalam setelan bisnis yang ketat, dengan ikatan yang diikat erat, bahkan dalam cuaca panas. Semuanya dilakukan agar Anda merasakan keamanan rahasia.

Kerahasiaan adalah sesuatu yang telah terkenal oleh bankir Swiss sejak abad ke-16, sejak munculnya bank swasta pertama di negara tersebut. Kemudian Eropa diserang oleh perang agama. Melarikan diri dari penindasan, Protestan Prancis (Huguenots) berlindung di Swiss, di mana mereka berhasil terlibat dalam perbankan. Dari sini mereka memberikan pinjaman kepada pemerintah Perancis. Dan agar tidak ada yang menduga bahwa raja Katolik dikaitkan dengan orang-orang Protestan, mereka melakukan ini secara rahasia.

Konsep kerahasiaan perbankan pertama kali muncul pada 1713, ketika Dewan Jenewa mengeluarkan keputusan yang melarang bankir mengungkapkan informasi pelanggan tanpa izin dari pihak berwenang.

Rahasia dari seluruh dunia

Selama Perang Dunia II, Nazi dan orang-orang Yahudi menyembunyikan kekayaan mereka di sel-sel perbankan Swiss. Para bankir tidak membuat perbedaan dengan siapa untuk bekerja, mereka, seperti pemerintah, netral.

Namun, negara-negara tetangga menentang warga mereka untuk menyimpan tabungan mereka di luar negeri. Pada tahun 1934, pemerintah Nazi mengeksekusi tiga orang Jerman, setelah mengetahui bahwa uang mereka ada di bank-bank Swiss. Dua tahun sebelumnya di Prancis, selama pencarian di apartemen Paris kepala salah satu bank Basel, mereka menemukan lebih dari seribu daftar klien Prancisnya: senator, jenderal, pendeta, industrialis. Skandal internasional meletus.

Untuk mempertahankan bisnis nasional, reputasi, dan pada saat yang sama pelanggan, pemerintah Swiss secara sah telah mengabadikan prinsip kerahasiaan bank. Ini terjadi pada tahun 1934, ketika UU Perbankan disahkan, yang menyatakan kerahasiaan sebagai tugas bankir profesional, dan pelanggarannya menjadi tindak pidana.

"Negara kami berada di pusat semua konflik utama Eropa, dari perang Perancis-Prusia tahun 1870 hingga Perang Dingin, tetapi tidak mengambil bagian di dalamnya," kata Robert Vogler, mantan analis politik senior di bank terbesar Swiss UBS (Union Bank of Swiss). - Sementara negara-negara tetangga mengalami masa-masa sulit, ekonomi kita berkembang, dan franc tetap stabil. Jauh lebih aman untuk menyimpan aset Anda di Swiss daripada di negara-negara Eropa lainnya. Selain itu, franc Swiss, bersama dengan dolar dan escudo Portugis, adalah salah satu dari beberapa mata uang yang dapat dikonversi secara bebas selama Perang Dunia Kedua. Sebagian besar mata uang Eropa menjadi begitu hanya setelah 1958. Semua faktor ini, dan terutama prinsip kerahasiaan bank, menjadikan Swiss sebagai tempat berlindung yang aman.

Sejarah: Perbankan

Dipercaya bahwa para pengguna pertama muncul sekitar tahun 2000 SM. er di Mesopotamia. Mereka mengeluarkan pinjaman untuk keamanan gandum. Di Yunani kuno, pinjaman menyediakan kuil, yang berfungsi sebagai dana cadangan pertama. Di Roma kuno, mensarii (mensarii) - mereka yang memperdagangkan koin - dan orang Argentina (argentarii) - mereka yang mengeluarkan pinjaman dan terlibat dalam transfer uang antar kota.

Pada Abad Pertengahan, istilah "bank" muncul, itu berasal dari kata Italia banca - meja tempat penukaran uang digunakan untuk meletakkan koin disebut demikian. Pada abad ke-15, montes pietatis muncul di Italia - bank yang mengumpulkan donasi dan memberikan pinjaman kecil kepada mereka yang membutuhkan. Bank milik negara pertama di dunia, Banco di San Giorgio, didirikan pada 1407 di Genoa. Pada abad ke-15, bank komersial pertama muncul di Eropa. Di antara bank tertua yang masih ada adalah Siena Monte dei Paschi di Siena (1472), Bank Berenberg Jerman (1590), Swedia Sveriges Riksbank (1668, bank sentral tertua di dunia saat ini), Inggris C. Hoare Co (1672) dan Barclays Bank (1690).

Di Swiss, bank pertama dibuka pada abad XVI: pada 1504 - di Basel, pada 1568 - di Jenewa. Pada abad kedua puluh, Swiss menjadi pusat keuangan global.

Badai di pelabuhan

Hari ini, Swiss tetap menjadi salah satu pusat gravitasi dari modal dunia. Ini memegang lebih dari seperempat aset yang disembunyikan orang-orang kaya di luar negara mereka. Itu tidak memberikan istirahat kepada otoritas Uni Eropa dan Amerika Serikat. Pemerintah AS telah berulang kali menuduh Swiss membantu warganya menyembunyikan sejumlah besar uang dari layanan pajak: 1,5 triliun dolar AS diduga disimpan dalam rekening bank tertutup. Di bawah tekanan dari otoritas pajak AS pada tahun 2010, UBS Bank mentransfer data ke 4.450 rekening warga negara Amerika. Sebanyak 85 bank Swiss harus membayar denda $ 5,5 miliar dan kompensasi. Kemudian, di bawah tekanan Uni Eropa, Swiss membuat konsesi dan, bersama dengan Uni Eropa, Australia, Kanada, Jepang, Islandia, Norwegia dan lain-lain, menjadi pihak ke Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD) perjanjian pada pertukaran informasi otomatis pada rekening keuangan. Pada tahun 2018, perjanjian itu akan mulai berlaku dan, seperti banyak diprediksi, akan mengakhiri kerahasiaan bank.

- Itu berhenti menjadi absolut. Selain negara-negara yang telah menandatangani perjanjian dengan Swiss, ada pihak-pihak yang tidak memiliki perjanjian semacam itu, ”jelas Peter Steiner, mengelola aset salah satu perusahaan investasi Swiss. - Dan untuk Swiss sendiri tidak akan ada yang berubah. Otoritas pajak di negara kita tidak dapat memperoleh informasi keuangan tentang klien dari bank. Karena masing-masing dari kita memiliki hak privasi.

Empat tingkat perlindungan

Orang Swiss, tidak seperti siapa pun, menghargai ruang pribadi. Mereka tidak saling menempel dengan pertanyaan dan tidak terburu-buru membuka diri.

- Swiss adalah negara kesendirian. Kami selalu terisolasi dari dunia sekitarnya oleh gunung dan danau. "Mereka melindungi kita dari elemen dan invasi," kata Peter Steiner. - Kami tidak diperintah oleh kaisar atau raja, kami tidak pernah memiliki bangsawan, tidak ada yang memberi tahu kami apa yang harus dilakukan. Maka individualisme kita. Orang Swiss, tidak seperti orang-orang Rusia, tidak akrab dengan konsep kolektivisasi. Setiap petani dibiarkan sendiri. Dia tinggal di bukitnya, membudidayakan kebun, menjaga hartanya di sana. Perasaan bebas dan kesepian ini ada dalam darah setiap orang Swiss. Oleh karena itu, sangat penting bagi kami untuk memiliki ruang sendiri, yang siap kami lindungi.

Ruang terpisah dan otonomi - beginilah cara kerja Swiss modern. Ini terdiri dari 26 canton, federasi. Entitas demokratis ini dikembangkan secara independen satu sama lain, masing-masing canton menyelesaikan masalahnya sendiri secara mandiri. Dan hari ini mereka hidup dalam isolasi, masing-masing dengan konstitusi dan hukumnya sendiri yang melindungi ruang privat warga negara. Dan uang mereka terutama berasal dari negara. Di semua kanton ada tarif pajak yang berbeda, yang ditetapkan oleh pemungutan suara penduduk setempat.

"Anda dapat mendaftar di mana pajak lebih rendah," kata Christian Schicker, programmer 27 tahun dari Bern. "Saya bekerja di Bern, tetapi saya terdaftar di kanton Valais, di mana saya dilahirkan." Ada pajak jauh lebih rendah. Karena pajak diambil di tempat pendaftaran, ini memungkinkan saya untuk menabung selama setahun dengan jumlah yang setara dengan setengah gaji bulanan. Tetapi saya harus memastikan setiap tahun bahwa saya tinggal di Valais, dan hanya bekerja di Bern.

Berdasarkan undang-undang Swiss, penghindaran pajak adalah pelanggaran administratif. Jadi, itu tidak memberikan alasan untuk mengungkapkan rahasia bank.

"Orang-orang kami dilindungi pada tiga tingkatan: komunitas, kanton dan Konfederasi," kata Peter Steiner. - Komunitas melindungi orang di depan kanton, dan kanton - di depan Konfederasi. Tetapi ada juga tingkat keempat - bank yang melindungi ruang pribadi seseorang dari negara itu sendiri. Swiss di bank di luar jangkauan. Di selnya, dia bisa menyimpan apa saja. Dan tidak ada yang tahu isinya. Kami pantas mendapatkan kepercayaan ini, karena kami tahu bagaimana menikmati kebebasan kami.

Ambillah angka: kurangi skor

$ 2,4 triliun dalam dana asing di akun Swiss. Swiss menyumbang 25% dari total pasar manajemen aset asing. Sebagai perbandingan: di Singapura bersembunyi 1,2 triliun dolar, di Hong Kong - 800 miliar (data untuk 2016).

Tiga bank Swiss terbesar berdasarkan aset (1 CHF = $ 1,03; data untuk 2016)

1. UBS GROUP AG - CHF 989.4 milyar

2. KREDIT SUISSE GROUP - 821.16 milyar CHF

3. RAIFFEISEN SWITZERLAND - CHF 213,54 miliar

153 miliar CHF - volume harian transaksi tunai dalam sistem perbankan Swiss

261 adalah jumlah bank di Swiss. Sebagai perbandingan: 530 - jumlah bank di Rusia

659,4 miliar dolar - GDP Swiss (tempat ke-19 di dunia)

78.245,5 dolar - PDB per kapita (tempat kedua di dunia)

Hukuman maksimum yang mengancam untuk mengungkapkan informasi keuangan di Swiss adalah tiga tahun penjara untuk disengaja dan denda 250 ribu franc Swiss untuk kecelakaan.

Foto: SPL / LEGION-MEDIA, REUTERS / PIXSTREAM (X6), MAKSIMUM MAKSIMUM / SWITZERLAND PARIWISATA

Rahasia perbankan di Swiss

Kerahasiaan bank Swiss menjamin kerahasiaan informasi tentang deposito di bank-bank Swiss selama lebih dari 300 tahun.

Para bankir Jenewa adalah para bankir pengadilan raja-raja Prancis, dan informasi tertulis pertama tentang kerahasiaan bank berasal dari tahun 1713. Sampai 1934, ketentuan tentang kerahasiaan bank tercantum dalam Kode Sipil dan Perburuhan Swiss. Pengadilan federal telah mengabadikan mereka dalam praktek penegakan hukum - mulai dari sekarang klien yang menderita pengungkapan kerahasiaan bank, kemudian dapat pulih dari kerugian bank. Undang-undang federal "On Banking", yang diadopsi pada tahun 1934, dengan jelas menyatakan bahwa kerahasiaan bank adalah konsep hukum pidana. Mulai saat ini, bankir dapat dihukum penjara karena membocorkan kerahasiaan bank, yang semakin memperkuat hak simpanan atas kerahasiaan informasi yang dikirimkan kepada mereka.

Sejak 1 Januari 2005, ketentuan Arahan Uni Eropa yang mengatur pertukaran informasi tentang investasi untuk tujuan perpajakan mulai berlaku, yang menurut para penciptanya, akan mengungkapkan banyak rahasia perbankan. Tapi ini tidak akan mempengaruhi benteng rahasia perbankan yang paling terkenal - Swiss, yang bukan anggota Uni Eropa.

Swiss, yang terletak di jantung Eropa, yang memiliki 1/3 dari modal swasta dunia, terus menjaga kerahasiaan deposito bank, meskipun ada tekanan dari Uni Eropa.

Tentu saja kerahasiaan perbankan di Swiss tidak mutlak. Undang-undang Swiss menetapkan secara rinci situasi di mana kerahasiaan bank dapat diungkapkan sebagian.

Dalam investigasi kriminal, tindakan yang dilakukan oleh seorang penjahat harus dikriminalisasi menurut hukum Swiss. Keadaan terakhir sangat penting untuk menjaga kerahasiaan bank, karena pelanggaran pajak terkait dengan pelanggaran kecil di Swiss dan tidak dikriminalisasi. Di Swiss, penggelapan pajak bukanlah dasar hukum yang cukup untuk mengungkapkan informasi yang merupakan rahasia perbankan. Jika penipuan pajak dilakukan, kasus pidana dimulai, sehubungan dengan kerahasiaan bank yang mungkin diungkapkan. Swiss menolak bekerja sama dengan pengadilan dalam pertimbangan mereka atas kasus penggelapan pajak.

Saat ini, undang-undang perbankan Swiss memenuhi standar internasional tertinggi di bidang memerangi kejahatan terorganisir dan memerangi pencucian uang "kotor". Namun, hasil ini dicapai tanpa mengorbankan kerahasiaan akun klien yang taat hukum. Di dunia keuangan, Swiss telah menempati ceruk unik dalam penyediaan layanan perbankan swasta, di mana pusat keuangan lainnya tidak dapat bersaing dengannya. Tekanan dari Uni Eropa dan AS, tuntutan mereka untuk mengungkapkan informasi tentang deposan, merupakan upaya prinsip dasar sistem perbankan Swiss (kerahasiaan setoran bank), dan bahwa hal itu dapat dilanggar, bankir Swiss bahkan tidak dapat membayangkan. Mereka menghormati aturan hukum, tetapi mereka tidak menyerah pada praktik perbankan dan pajak yang berkelanjutan dan dibenarkan sendiri.

Selama 10-20 tahun terakhir, banyak yang berubah. Memang, kerahasiaan perbankan Swiss memungkinkan tingkat fleksibilitas yang sangat tinggi. Misalnya, dimungkinkan untuk membuka akun tanpa memberikan nama atau nama belakang, tanpa memberikan informasi apa pun. Dan untuk waktu yang lama semua orang baik-baik saja.

Namun sekitar 20 tahun lalu ada keraguan. Dan perubahan pun dimulai. Ada total tiga tahap. Pada awalnya, bank menyimpan rahasia dan tidak memikirkan tentang asal-usul uang, atau tentang klien itu sendiri. Pada saat kedua mereka menjadi tertarik pada masalah ini, pada yang ketiga - untuk memikul tanggung jawab.

Di tahun 90an. sistem yang sangat ketat untuk memeriksa legalitas operasi perbankan diciptakan di bank-bank Swiss, yang dapat dinyatakan dalam tiga aturan: KYC, KYT, KYP.

Ini adalah singkatan bahasa Inggris. KYC (Ketahui Klien Anda - Ketahui Klien Anda) berarti bahwa Anda perlu mempelajari klien Anda dengan saksama. KYT (Ketahuilah Transaksi Anda) berarti bahwa Anda harus selalu waspada terhadap semua tanda terima dan pembayaran. KYP (Kenali Proses Anda Ketahui Proses Anda) adalah persyaratan yang lebih kompleks. Di sini perlu bahwa baik bank dan sistem komputernya sangat menyadari pekerjaan rutin yang biasa dan terhadap latar belakang ini dapat mengungkapkan operasi yang tidak biasa dan dipertanyakan.

Rahasia perbankan di Swiss hilang.

Prosedur untuk menyediakan Swiss dengan informasi tentang rekening dibuka oleh orang asing dan jumlah pada mereka telah disederhanakan.

Pada suatu waktu Swiss dianggap sebagai pulau stabilitas keuangan dan tidak memberikan informasi kepada siapa pun, karena alasan apa pun. Seperti, itu bertentangan dengan hukum Swiss.

Kemudian pihak berwenang AS "memutuskan" Swiss dan mereka mulai memberikan informasi, tetapi sesuai dengan prosedur tertentu yang sangat rumit.

Sekarang semuanya lebih mudah. Informasi tentang keberadaan rekening orang asing di Swiss dan saldo pada mereka, akan diketahui oleh pihak berwenang, dengan permintaan tertulis sederhana. Kami juga tidak membutuhkan keputusan pengadilan tentang penyediaan informasi semacam itu, tidak juga bukti kompleks keterlibatan seorang warga negara dalam kejahatan keuangan ini atau itu. Cukup: permintaan-respons.

Jadi kerahasiaan bank di Swiss akhirnya adalah sesuatu dari masa lalu dan kemungkinan mengungkapkan informasi tentang uang di akun mereka hampir sama dengan tempat lain di Pakistan. Tapi tidak, di Pakistan, mungkin, kemungkinan menyimpan rahasia tentang uang lebih tinggi...

Apakah rahasia bank akan tetap dirahasiakan?

  • Remezova S. | Kepala Departemen Konsultasi Hukum dan Perbankan, JUJUR PERUSAHAAN CERAH »

B ankovsky secret - sebuah institusi hukum perdata yang melindungi rahasia institusi kredit, rahasia pribadi para deposan; informasi yang dirahasiakan tentang status akun pelanggan dan operasi yang dilakukan oleh bank; semacam rahasia dagang.

Informasi yang merupakan rahasia bank dapat diberikan hanya kepada pelanggan itu sendiri atau perwakilan resmi mereka. Informasi tersebut dapat diberikan kepada badan-badan negara dan pejabat mereka secara eksklusif dalam kasus-kasus dan dengan cara yang disediakan oleh hukum. Dalam hal bank mengungkapkan informasi yang merupakan rahasia bank, klien, yang haknya telah dilanggar, memiliki hak untuk menuntut kompensasi dari bank atas kerugian yang ditimbulkan.

Arahan UE yang dirancang untuk memerangi pencucian uang, secara signifikan memodernkan konsep "kerahasiaan bank". Menurut para pengembang arahan ini, informasi tentang investor harus transparan dan dapat diakses. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh praktik, beberapa deposan bersedia mengungkapkan informasi tentang diri mereka. Itulah mengapa perhatian mereka, seperti sebelumnya, diarahkan pada negara-negara yang tidak hanya menyatakan, tetapi juga benar-benar melindungi rahasia dari kontribusi mereka.

Secara historis, reputasi beberapa bank identik dengan konsep "kerahasiaan", sementara yang lain populer karena kemudahan mengelola akun, kedekatan, dll, tetapi bukan tingkat perlindungan kerahasiaan bank. Dengan demikian, bank secara kondisional dibagi menjadi dua kategori:

  • sangat rahasia;
  • bank-bank yang privasinya kurang dilindungi.

Sangat Privasi Bank

Semua bank menjamin kerahasiaan informasi mereka. Pada kenyataannya, tidak setiap bank siap membela kepentingan kliennya dalam "pertarungan" dengan otoritas fiskal.

Bank-bank Swiss, Austria, Liechtenstein, dan Luxembourg memimpin grup ini. Baik Amerika Serikat, maupun Kanada, maupun sebagian besar negara-negara Uni Eropa yang telah menyerahkan jabatan mereka setelah penerapan arahan pencucian uang UE, dapat mengklaim reputasi semacam itu.

Kerahasiaan perbankan di Amerika Serikat umumnya merupakan konsep relatif: dalam kasus permintaan resmi dari lembaga pemerintah Rusia atau AS, informasi tentang akun deposan langsung dikirim ke otoritas pajak Rusia atau AS, masing-masing. Undang-undang tentang rahasia deposito (UU kerahasiaan Bank 1970) mengatur penyediaan informasi tentang transaksi "mencurigakan" kepada pihak berwenang. Informasi tersebut harus segera masuk ke arsip keuangan pusat Kejahatan Penegakan Jaringan 1.

Pada tahun 2003, menteri keuangan Uni Eropa berhasil menyetujui bahwa bank harus memberi tahu otoritas pajak tentang jumlah bunga yang diterima pada setiap setoran bank. Sejak 1 Januari 2005, ketentuan Arahan UE yang mengatur pertukaran informasi tentang investasi untuk tujuan perpajakan telah diberlakukan, yang menurut rencana pendirinya, akan memungkinkan untuk mengungkapkan banyak rahasia perbankan.

Mari kita pertimbangkan secara lebih rinci benteng-benteng yang ada dari kerahasiaan bank.

Swiss

Swiss memiliki lebih dari 400 bank, dimulai dengan apa yang disebut Dua Bank Besar (UBS dan Kredit Swiss) dan berakhir dengan bank kecil. Kerahasiaan bank tidak terbatas pada waktunya, itu tetap berlaku bahkan setelah penutupan akun klien.

Jika sebelumnya konsep "rahasia bank" tentu terkait dengan bank-bank Swiss, hari ini media penuh dengan informasi bahwa mereka "menggabungkan" informasi tentang deposan mereka. Salah satu "kerikil" terakhir di kebun bank Swiss adalah kejutan masyarakat dunia tentang pengungkapan informasi UBS tentang pelanggan mereka 2. Dua deposan ditangkap atas tuduhan menyembunyikan aset 3. Data pada akun "yang tidak dideklarasikan" tentang orang Amerika dipindahkan ke pihak berwenang AS yang menyelidiki kasus penggelapan pajak.

Selama beberapa tahun terakhir, ini sayangnya bukan kasus yang terpisah.

Keyakinan akan anonimitas lengkap yang selalu menarik pelanggan dari seluruh dunia.

Dari sejarah diketahui bahwa para pemimpin fasis, serta orang-orang Yahudi yang dianiaya oleh mereka, lebih suka menyimpan simpanan mereka di bank-bank Swiss. Setelah perang, para baron Kolombia, diktator Afrika, dan penghindar pajak di seluruh dunia memompakan miliaran najis mereka ke brankas Swiss.

Sebuah negara yang bank-banknya telah mengumpulkan hampir sepertiga dari modal swasta dunia pada rekening deposito sekarang dipaksa untuk menyetujui aturan internasional transparansi pajak, mengorbankan kerahasiaan bank.

Perlindungan kerahasiaan perbankan di Swiss tidak hanya diatur oleh undang-undang perdata, khususnya UU Perbankan tahun 1934, tetapi juga oleh hukum pidana - KUHP Swiss pada tahun 1937 (Schweizerisches Strafgesetzbuch, 1937). Untuk pengungkapan kerahasiaan bank di Swiss, hukuman pidana.

Pencucian uang tidak dianggap sebagai kejahatan di Swiss hingga tahun 1990. Undang-undang kerahasiaan bank dengan andal menjaga para nasabah bank - anggota mafia dari otoritas asing yang mengejar mereka.

Pada tahun 1998, undang-undang anti pencucian uang pada dasarnya mengubah kebijakan internal bank swasta. Sekarang bankir Swiss mungkin di penjara jika dia tidak mengungkapkan nama-nama klien yang mencurigakan kepada pihak berwenang. Akibatnya, di bawah serangan gencar arahan Uni Eropa, serta pemerintah AS, "dinding diam" Swiss 4 dihancurkan, dan rahasia bank 300 tahun itu diakhiri.

Tetapi ada fakta-fakta yang menyanggah yang telah disebutkan sebelumnya. Kami berbicara tentang penolakan UBS baru-baru ini untuk memberikan informasi ke pengadilan AS tentang kliennya - warga AS. Menurut perwakilan bank, permintaan semacam itu tidak sah dan, karenanya, tidak dapat dilaksanakan 6.

Terlepas dari segalanya, Swiss tidak bermaksud untuk sepenuhnya meninggalkan kerahasiaan deposito. Presiden Swiss Hans-Rudolf Merz mengatakan bahwa negara akan memberikan informasi yang diperlukan tentang permintaan rinci dari perwakilan negara lain hanya dalam kasus-kasus individu, yaitu, pada alasan yang terbukti baik. Presiden percaya bahwa ini akan mempertahankan kesulitan dalam pekerjaan karyawan yang terlibat dalam pencarian orang yang menghindari pajak. "Tidak akan ada pertukaran informasi otomatis," kata Hans-Rudolf Merz 7.

Austria

Austria telah lama menarik bagi investor dengan tingkat perlindungan kerahasiaan bank yang tinggi. Kerahasiaan informasi dan sekarang tetap menjadi salah satu prinsip utama perbankan di negara ini. Selain itu, pemerintah Austria lah yang pertama mengumumkan jaminan kontribusi (jaminan pemerintah). Bank Austria lebih suka bekerja terutama dengan akun "akumulatif". Tentu saja, dalam hal ini ada risiko bahwa uang deposan belum dinyatakan, tetapi ada harapan nyata bahwa akun semacam itu tidak akan digunakan secara aktif dalam penipuan.

Austria, seperti Swiss, harus memperbaiki aturan untuk mengidentifikasi pelanggan, untuk memperketat prosedur "Due Diligence" 8. Inovasi paling radikal adalah penghapusan buku tabungan anonim (Sparbucher). Alat ini menarik karena bahkan bank sendiri tidak memiliki data tentang pemilik buku yang diterbitkan oleh mereka. Pada tahun 2002, pemilik bank tabungan dipaksa untuk mengungkapkan informasi tentang diri mereka, tetapi ini tidak menyebabkan arus keluar besar-besaran pelanggan dari bank-bank Austria. Dan itu tidak mengherankan: prinsip "Kenali klien Anda", yang berarti "Kenali klien Anda", secara universal diterapkan pada saat itu. Dengan demikian, pengetatan persyaratan bank-bank Austria tidak menjadi kejutan bagi siapa pun.

Bank Austria, sebagai suatu peraturan, jauh lebih liberal daripada organisasi kredit di sebagian besar negara UE lainnya dalam hal membuka rekening untuk klien dari Eropa Timur. Jadi, aturan Due Diligence di Austria sangat kecil kemungkinannya menjadi alasan untuk menolak membuka akun untuk klien hanya karena dia adalah penduduk Rusia atau Ukraina, misalnya. Hal yang sama dapat dikatakan tentang membuka rekening di bank-bank Austria untuk perusahaan-perusahaan luar negeri: jika sebuah perusahaan memiliki semua dokumen dalam pesanan, dan para penerima manfaatnya diketahui oleh bank, prosedur Uji Tuntas yang relevan telah berlalu, kemungkinan keputusan positif untuk membuka rekening sangat tinggi.

Sikap terhadap kerahasiaan perbankan di Austria sangat serius, dan situasinya dapat diubah hanya dengan mengadakan referendum. Aturan tentang kerahasiaan deposito bank di Austria yang terkandung dalam Undang-undang tentang Kegiatan Perbankan (Undang-Undang Perbankan Austria dan Undang-Undang Otoritas Pasar Keuangan Austria 1993) dinilai oleh para ahli sebagai salah satu yang paling ketat di dunia. Undang-undang itu sendiri memiliki status konstitusional, yaitu, tidak seperti tindakan legislatif lainnya, perubahan dan amandemen memerlukan prosedur yang rumit dan harus disetujui oleh Parlemen Austria.

Bahkan masuknya Austria ke Uni Eropa pada tahun 1995 tidak membawa perubahan dalam rezim kerahasiaan bank rahasia. Dengan mempertimbangkan semua spesifikasi hubungan antara Austria dan UE, keistimewaan bank dalam kaitannya dengan menjaga kerahasiaan deposito tidak mungkin dimodernisasi di masa mendatang. Karena kerahasiaan perbankan yang ketat, bank-bank Austria memiliki reputasi yang sangat baik.

Perlu dicatat bahwa Austria tidak muncul dalam daftar hitam bank yang diterbitkan di Amerika Serikat.

Liechtenstein

Liechtenstein konservatif dalam hal kerahasiaan bank. Pada suatu waktu, ia bahkan dimasukkan dalam daftar hitam FATF 9 karena tidak mau bertukar informasi tentang deposan. Namun, sudah pada tahun 2001 sebuah negara kecil telah dihapus dari daftar ini. Tapi sampai sekarang, untuk organisasi internasional yang berjuang dengan kejahatan keuangan global, Liechtenstein adalah batu yang tak tertahankan.

Rahasia perbankan di Liechtenstein dilindungi oleh Undang-undang Perbankan tahun 1961. Perundang-undangan negara secara langsung mengatur bahwa bank tidak berkewajiban untuk mengungkapkan informasi tentang pemilik uang asli kepada siapa pun.

Namun, bahkan bank yang paling andal pun tidak diasuransikan terhadap kesalahan fatal. Tahun lalu ditandai untuk Liechtenstein oleh skandal terbesar dalam sejarah lembaga kredit di negara ini. Untuk LGT, Heinrich Kiber 10 menjadi kesalahan seperti itu, yang direkrut pada tahun 2001 dan menyalin dan mengeluarkan data pada akun dari 1.400 klien. Informasi ini melambangkan suci dari bank mana pun - ini berisi data tentang nama asli pemilik uang, serta jumlah simpanan 11. Database ini adalah mantan manajer bank yang dijual ke intelijen Jerman. Warga negara Jerman yang kaya sangat menyukai surga pajak Liechtenstein. Menurut Berlin, diperkirakan bahwa hingga 4 miliar euro akan disimpan di rekening bank-bank kerajaan Eropa kecil ini 12. Selain itu, database, dicuri oleh Cyber, berisi informasi tentang 1.400 pelanggan LGT, 600 di antaranya adalah penduduk Jerman.

Setelah Jerman membeli informasi tentang warganya yang memiliki rekening LGT, Liechtenstein memutuskan untuk melunakkan persyaratan undang-undang tentang perlindungan kerahasiaan bank.

Sejak 1 Januari 2001, undang-undang baru telah berlaku di Liechtenstein, yang mengatur kewajiban orang yang profesional untuk melakukan kewaspadaan yang diperlukan dalam transaksi keuangan. OECD, serta kelompok internasional untuk melawan pencucian dana FATF, menyebut Liechtenstein negara yang mendukung perjuangan internasional melawan pencucian uang.

Dengan lima belas bank, Liechtenstein adalah contoh sistem perbankan modern dan efisien. Mempertahankan kerahasiaan bank adalah prioritas utama: undang-undang yang ketat dan komprehensif mengharuskan para bankir lokal untuk melakukan pengendalian dan kehati-hatian terbesar. Meskipun kerahasiaan bank dapat diungkapkan oleh pengadilan yurisdiksi lokal dalam kasus kriminal, bankir Liechtenstein kurang bersedia melakukan hal ini daripada di Swiss. Keluarga Grand Duke secara luas terlibat dalam urusan keuangan kerajaan.

Luksemburg

Luksemburg, seperti Austria, mengabadikan postulat kerahasiaan bank dalam hukum konstitusionalnya. Menurut Undang-Undang 1981 tentang Bank, Luksemburg memberikan kerahasiaan bank yang lebih baik daripada negara tetangga Swiss dan Liechtenstein. Undang-undang memberikan jaminan yang kuat bahwa informasi dari bank tidak akan jatuh ke dalam otoritas pajak asing. Sektor perbankan ekonomi Luksemburg sangat penting untuk mengisi perbendaharaan negara. Lokasi pusatnya di antara negara-negara tetangga dengan pajak tinggi, seperti Perancis, Belgia, Jerman, berarti pelanggan potensial besar, yang pada gilirannya menyebabkan konsentrasi tinggi lembaga keuangan.

Luksemburg, seperti negara-negara Eropa lainnya, berada di bawah tekanan konstan dari organisasi yang berjuang dengan pencucian uang. Solusi dari pertanyaan ini, diadopsi oleh pemerintah negara itu, mirip dengan keputusan bank-bank Austria dan Liechtenstein. Secara otomatis, otoritas pajak dari masing-masing negara bagian tidak diberitahu tentang pembukaan rekening oleh penduduk mereka. Namun, bank tidak menyangkal kemungkinan mentransfer informasi dalam kasus permintaan khusus dalam kasus tertentu yang memiliki sifat kejahatan berdasarkan undang-undang negara lain.

Kesimpulan

Menyimpulkan, saya ingin mencatat bahwa ekonomi negara-negara ini sangat terkait erat dengan deposito bank. Fakta ini tidak dapat diabaikan, karena tidak mungkin untuk tidak memperhitungkan tekanan yang semakin meningkat dari organisasi internasional. Krisis ekonomi telah memaksa pemerintah banyak negara yang berusaha meninggalkan pasokan uang negara, yang melampaui batas-batasnya, untuk memperketat kebijakannya. Namun, bagi negara-negara yang mata pencahariannya adalah investasi oleh investor, lebih penting untuk mempertahankan pelanggan daripada mengikuti aturan perjanjian internasional. Karena alasan inilah FATF tidak akan segera dapat memperoleh dari Swiss, Austria, Liechtenstein pertukaran informasi, dibawa ke automatisme.

Peraturan legislatif yang ketat mengenai kerahasiaan bank memungkinkan Anda membatasi jumlah permintaan yang ditujukan ke bank tertentu. Hanya dalam kasus keputusan pengadilan yang positif tentang keberadaan kejahatan, permintaan resmi dikirimkan ke bank. Dan setelah itu, bank secara independen memutuskan apakah akan mengungkapkan informasi atau tidak. Tetapi bahkan dalam kasus ini, bank sampai akhir akan berusaha membatasi jumlah informasi yang diungkapkan.

Namun, saya ingin mencatat satu-satunya cara yang tepat untuk menghindari skandal terkait dengan pengungkapan informasi tentang investor - bisnis yang paling "bersih". Dalam hal ini, bahkan jika otoritas pajak diberikan informasi tentang penerima manfaat, ini tidak akan menimbulkan masalah, karena semua pendapatan orang seperti itu dinyatakan.

Catatan kaki

Fox Jaka. UBS mengirim 70 nama kliennya ke pemerintah Amerika Serikat: sebuah penelitian // Reuters, 10.11.2008 Kembali

Martha Greibow. Bank swiss. Saatnya menghentikan bisnis di tax havens // The Washington Post, 01.05.2009. Kembalilah

Beat balzley Eropa, Amerika Serikat menyerang rahasia bank-bank Swiss // Spiegel Online International, 05.20.2008

Sam Cotes dan Gary Dunken. Bank-bank Swiss setuju untuk mengakhiri sejarah kerahasiaan perbankan 300 tahun // Times Online, 14/3/2009 Kembali

UBS tidak menyerahkan rahasia bank // Bankir.ru, 05/04/2009 Kembali

Devlin Varet. Amerika Serikat meningkatkan tekanan pada UBS terkait kerahasiaan bank // ABC News, 02/19/2009

Uji tuntas hukum menyeluruh (Due Due Diligence), keahlian hukum. Due Diligence - analisis komprehensif perusahaan atau individu. Prosedur ini melibatkan sistem untuk mengumpulkan dan menganalisis informasi tentang pelanggan potensial atau yang sudah ada, yang diperlukan bagi bank untuk melindungi properti dari kemungkinan kerusakan. Muncul di sektor perbankan, istilah ini segera diterima oleh analis, auditor, pengacara. Kembalilah

Satuan Tugas Aksi Keuangan tentang Pencucian Uang (FATF), Satuan Tugas Aksi Keuangan tentang Pencucian Uang. Organisasi antarpemerintah dibentuk untuk mengembangkan dan menerapkan langkah-langkah kolektif untuk memerangi pencucian hasil kejahatan dan pendanaan terorisme. Didirikan sesuai dengan keputusan KTT G-7 di Paris pada tahun 1989. Saat ini, FATF terdiri dari 34 peserta. Kembalilah

Lionel Browning. Skandal kerahasiaan perbankan diungkapkan sebagai sebuah thriller // The New York Times, 14/08/2008 Kembali

Trail Liechtenstein. // Spiegel Online International, 16/02/2008 Kembali

Rahasia perbankan: Liechtenstein melembutkan undang-undang // Pravo.ru, 13.04.2009. Kembalilah

Memimpin Portal Perusahaan
industri lepas pantai di Rusia

14 Agustus 2017 14 Agustus 2017

Apakah kerahasiaan perbankan masih hidup di Swiss?

Baru-baru ini, tekanan terhadap Swiss dan bank-banknya, yang dicurigai memfasilitasi pencucian uang dan penghindaran pajak oleh orang-orang yang sangat kaya dari seluruh dunia, telah meningkat secara signifikan. Swiss selalu terkenal dengan kerahasiaan perbankannya, yang dengan andal melindungi nasabah bank dari gangguan apa pun dalam kehidupan finansial pribadi mereka. Setelah AS memaksa Swiss mengeluarkan informasi perbankan tentang pelanggannya, banyak yang mulai mengatakan bahwa kerahasiaan bank di Swiss telah mati. Namun, apakah ini benar-benar terjadi?

Banyak fakta yang membuat kita berpikir bahwa rumor tentang kematian rahasia perbankan di Swiss agak dibesar-besarkan.

Hasil pertama dari kebijakan deoffshorization

Karena tekanan internasional terkuat, bisnis untuk memastikan kerahasiaan dan kerahasiaan menjadi lebih rumit, tetapi pada saat yang sama lebih menguntungkan. Di masa lalu, bisnis besar dan individu yang sangat kaya dapat menghemat biaya konsultasi untuk menciptakan struktur kepemilikan negara yang dapat diandalkan dan tak tertembus. Hari ini, untuk melindungi negara lepas pantai, sistem multi-level yang kompleks sangat diperlukan. Dan semakin banyak kacang dikencangkan - semakin mahal layanan semacam itu, semakin sulit struktur lepas pantai menjadi.

Swiss secara tradisional adalah negara yang netral secara politik. Namun, itu adalah bagian dari OECD dan terletak di pusat Uni Eropa. Dan selama bertahun-tahun, kerahasiaan perbankan Swiss tidak mengganggu siapa pun, dan sebaliknya, senang. Namun di tengah penurunan pertumbuhan ekonomi global dan kesulitan keuangan, khususnya, di negara-negara Eropa, ada kebutuhan mendesak untuk transparansi keuangan. Dan kerahasiaan perbankan Swiss mulai retak di jahitannya.

Swiss Double Game

Di satu sisi, untuk seluruh komunitas dunia, Swiss dengan tekun menggambarkan kesediaan untuk bekerja sama. Pada tahun 2009, pemerintah Swiss menyediakan otoritas AS dengan data pada 5.000 pelanggan UBS. Itu adalah kemenangan yang serius. Tetapi AS memiliki pengaruh serius atas Swiss - monopoli terhadap dolar. Sebuah bank Swiss tanpa akun koresponden dengan bank AS adalah bank yang mati. Itulah mengapa Amerika Serikat masih menjadi yang paling berhasil dalam memperoleh informasi yang diperlukan dari Swiss.

Negara-negara lain tidak memiliki peluang untuk tekanan atau motivasi kuat semacam itu. Denda sesekali diberikan kepada bank Swiss lebih seperti biaya berlangganan daripada hukuman yang serius. Anda membayar dendanya, dan Anda terus melakukan hal yang sama.

Pada tahun 2015, pencarian pertama dilakukan di lokasi bank Swiss HSBC di Jenewa. Bank dicurigai memfasilitasi pencucian uang, yang merupakan kejahatan serius. Namun, sejumlah 40 juta CHF menyelesaikan masalah ini. Kantor Jaksa Jenewa memutuskan bahwa jumlah ini akan cukup untuk "menebus dosa-dosa" bank dan membatasi penyelidikan.

Petunjuk lain yang digunakan Swiss: informasi dalam kerangka bantuan administrasi timbal balik antar negara disajikan hanya jika kecurigaan didasarkan pada informasi yang diperoleh secara hukum. Artinya, informasi yang dicuri dari bank dan dengan bantuan whistleblower ditransfer ke pihak berwenang negara lain (Jerman terutama suka membeli informasi tersebut) tidak dapat dianggap sebagai dasar yang diperlukan untuk menyediakan informasi perbankan tentang pelanggan.

Selain itu, faktanya terlihat cukup jelas: otoritas Swiss membayar lebih banyak perhatian untuk menyelidiki kasus-kasus kebocoran informasi, di mana terdakwa adalah informan. Pada gilirannya, Swiss enggan untuk menyelidiki terhadap bank-banknya dan, pada kesempatan paling awal, menghentikannya, puas dengan denda.

Faktanya, Swiss memainkan permainan ganda: ia setuju dengan persyaratan untuk transparansi keuangan, tetapi menciptakan hambatan birokrasi dan administratif yang mencegahnya dari diimplementasikan. Mengutuk penghindaran pajak dan pencucian uang, tetapi sangat menilai informan yang memberikan informasi tentang kejahatan ini.

Menyadari bahwa hanya Amerika Serikat yang dapat mencapai sesuatu sendirian dari Swiss, negara-negara lain mulai bersatu dan mengirim permintaan gabungan.

Baru-baru ini, otoritas pajak Belanda, bersama dengan rekan-rekan mereka dari Australia, Perancis, Jerman dan Inggris, mengirim Swiss permintaan informasi tentang deposan bank Credit Suisse. Informasi diperlukan untuk menyelidiki kemungkinan penggelapan pajak oleh ratusan warga negara-negara ini. Kantor-kantor bank di Amsterdam, London dan Paris digeledah. Kejadian-kejadian ini menyebabkan skandal diplomatik antara Swiss dan Belanda. Otoritas Swiss mengklaim bahwa mereka belum menerima informasi tentang apa yang terjadi. Dan perwakilan dari bank Credit Suisse mengklaim bahwa mereka telah lama menyingkirkan pelanggan yang tidak dapat diandalkan.

Namun, hari ini membuka rekening bank di Swiss adalah bisnis yang berisiko. Sudah jelas bahwa Swiss akan menghindari yang terakhir untuk melestarikan rahasia perbankan tradisionalnya. Tetapi ini hanya mungkin dilakukan sampai benar-benar mendapat tekanan kuat. Selain itu, kita tidak boleh melupakan pertukaran informasi otomatis, di mana Swiss juga akan mengambil bagian.

Berlangganan saluran telegram kami dan beri tahu kenalan Anda dalam bisnis tentang hal itu.

Rahasia perbankan internal Swiss akan tetap tak tersentuh.

Mengikuti mayoritas partai politik, pada 4 November 2015, Pemerintah Konfederasi menolak gagasan bahwa kerahasiaan perbankan Swiss di dalam negeri seharusnya telah dilemahkan. Ide itu, menurut jajak pendapat, juga ditolak oleh mayoritas orang Swiss. Dengan demikian, aspirasi internasional terbaru ke arah transparansi yang lebih besar, mempengaruhi semua, termasuk Singapura, Luksemburg, dan Monako tidak akan membebankan pembatalan rahasia deposito di Swiss. Apa artinya - baca di Portal material "Bisnis Swiss".

Apa "rahasia perbankan Swiss"?

Singkatnya, kerahasiaan perbankan Swiss adalah perpanjangan alami dari hak kepemilikan, memaksakan pada bank dan lembaga keuangan lainnya kewajiban untuk menyimpan informasi tentang pelanggan (ukuran deposito, operasi dan bahkan fakta keberadaan akun) rahasia - pertama-tama, dari badan pemerintah (!). Selain itu, semua karyawan lembaga keuangan, di bawah hukuman pidana, berkewajiban menjaga kerahasiaan deposito.

Hak milik pribadi adalah salah satu prinsip dasar masyarakat Swiss dan supremasi hukum, penghormatan yang menjamin kebebasan sejati bagi semua orang. Tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa kerahasiaan perbankan Swiss adalah alat untuk melindungi kehidupan pribadi dari pengawasan dan mendikte negara. Ini adalah kerahasiaan bank yang dirancang untuk melindungi pemerasan dari preman "pribadi" dan perhatian berlebihan dari badan-badan negara (inspektorat pajak, jaksa, dll.). Ini adalah rahasia perbankan Swiss yang menjamin masa depan yang tenang - kemakmuran bagi keluarga, pendidikan yang baik untuk anak-anak, dan hanya pelestarian uang yang diperoleh - tanpa takut kehilangan segalanya pada satu saat.

Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa ada kasus-kasus penemuan terkenal di Swiss dari "uang kotor" mantan diktator Afrika atau Amerika Latin. Dalam hal ini, keberatan itu benar. Namun, saya ulangi - hanya dalam hal ini. Kasus-kasus seperti itu benar-benar memiliki tempat untuk menjadi, dan tidak ada yang menyangkal mereka. Selain itu, orang yang bersalah menanggung hukuman yang tepat segera setelah kesalahan mereka terbukti dan keputusan pengadilan telah berlaku (praduga tak bersalah).

Untuk mengatakan (seperti yang dilakukan oleh media berbahasa Rusia dalam banyak kasus) bahwa bank Swiss dirancang untuk menyembunyikan uang kriminal berarti tentang hal yang sama bahwa setiap pembelian mobil dimaksudkan untuk menurunkan seorang pejalan kaki dalam suatu kecelakaan atau bahwa pemilik salon penjualan mobil adalah penyebabnya. Dalam sebagian besar kasus, membuka rekening di bank Swiss mengejar kepentingan yang sah secara eksklusif: perlindungan terhadap perambahan ilegal, penghematan tabungan di saat krisis, melakukan bisnis di arena internasional, dll.

Fakta bahwa massa luas hanya mendengar tentang penggunaan ilegal bank-bank Swiss adalah karena fakta yang lumrah: media dalam mengejar peringkat hanya menerbitkan skandal seputar rahasia deposito di lembaga keuangan Swiss. Namun, sangat sedikit orang yang mengatakan (dan itu sangat disayangkan!) Itu, misalnya, Mr. A., setelah membuka akun di Swiss, mampu menyelamatkan asetnya dari default (berikutnya) di tanah airnya dan dengan demikian memberikan anak-anaknya prospek yang baik dalam hidup. Sayangnya, berita negatif dan tergesa-gesa di dunia modern jauh lebih dibutuhkan daripada kualitas tinggi, tetapi lebih sedikit material yang sensasional.

Jadi, saya tekankan sekali lagi, kerahasiaan perbankan Swiss melindungi privasi semua orang dan merupakan jaminan kebebasan ekonomi. Faktor-faktor ini menjadikan Konfederasi salah satu negara hukum paling sukses di dunia.

Dengan kehalusan hukum yang legal

Ketika meliput topik di media, sering diremehkan bahwa kerahasiaan perbankan Swiss terkait dengan fenomena kompleks jangka panjang dalam ilmu hukum dan praktik. Sayangnya, wartawan yang tidak memiliki pendidikan hukum, bahkan jika mereka benar-benar menginginkannya, tidak dapat memahami semua seluk-beluk lembaga yang diteliti. Akibatnya, pembaca tanpa sadar menderita, kepada siapa "hiu pena" itu mengirimkan apa yang disebut "informasi makanan cepat saji", yang sebagian besar tidak ada hubungannya dengan kenyataan.

Sayangnya, kerahasiaan perbankan di Swiss sering menjadi korban kurangnya profesionalisme wartawan dari Rusia dan negara-negara CIS lainnya, yang dalam "artikel" mereka telah mengubur rahasia ini berkali-kali: pada tahun 2009, dan pada tahun 2011, dan pada tahun 2013 (sebanyak 2 kali). Namun, rahasia kontribusi kepada Konfederasi terus beroperasi. By the way, kesalahan informasi berikutnya dari penerbit yang tampaknya menonjol seperti Forbes, Kommersant, dll, terhadap bank Swiss terjadi secara harfiah 3 minggu yang lalu. Baca tentang hal itu secara rinci dalam materi kami "Bank Swiss membantah informasi tentang penutupan rekening Rusia."

Rahasia perbankan internal Swiss tetap tak tersentuh

Grafik: domain publik

Sebagaimana Kementerian Keuangan mengumumkan di Bern pada tanggal 4 November 2015, kerahasiaan internal perbankan Swiss akan tetap utuh. Dengan demikian, Pemerintah Konfederasi menolak untuk mereformasi undang-undang prosedur perbankan, kriminal dan kriminal, yang menurut rencana pada awalnya direncanakan untuk mengubah konsep "penghindaran pajak" (Steuerhinterziehung) dan "penipuan pajak" (Steuerbetrug), serta penghapusan perbedaan antara mereka untuk tujuan penyelidikan.. Ini berarti bahwa data bank pada aset orang yang merupakan penduduk pajak Swiss dan yang tidak memiliki kewajiban pajak di negara lain akan terus dilindungi kerahasiaan bank dan dapat dikeluarkan atas permintaan otoritas pajak hanya jika ada basis bukti dan keputusan pengadilan yang meyakinkan.

Makan siang pasukan politik yang tepat memperkuat posisi kerahasiaan bank

Kerahasiaan perbankan Swiss merupakan elemen integral dari hubungan kepercayaan antara individu dan negara. Selain itu, rahasia deposito berfungsi sebagai salah satu keunggulan kompetitif bank-bank Konfederasi dalam persaingan dengan mitra asing mereka untuk perhatian orang-orang kaya. Pada saat yang sama, ada kekuatan politik di Swiss sendiri yang ingin membatalkan kerahasiaan perbankan (dan bukan hanya) dan dengan demikian menghancurkan model sukses dari fungsi ekonomi dan masyarakat. Pidato dalam konteks ini, tentu saja, adalah tentang partai kiri - Partai Hijau (Grüne / Parti écologiste suisse) dan Sosial Demokrat (SP / PS).

Untungnya, partai-partai ini telah melemah secara mencolok setelah pemilihan 18 Oktober 2015. Sebaliknya, partai-partai sayap kanan (SVP / UDC dan FDP / PLR), yang secara tradisional menganjurkan ekonomi liberal dan non-campur tangan negara dalam kehidupan pribadi, telah meningkatkan kehadiran mereka di Parlemen. termasuk dan untuk kerahasiaan bank. Pemerintah di Bern tidak menunjukkan bagaimana hasil pemilu pada 10 Oktober 2015 mempengaruhi keputusan untuk menolak melemahkan kerahasiaan bank. Namun demikian, jelas bahwa ada hubungan pasti antara peristiwa-peristiwa ini.

Rahasia perbankan di Swiss

Kerahasiaan bank Swiss menjamin kerahasiaan informasi tentang deposito di bank-bank Swiss selama lebih dari 300 tahun.

Para bankir Jenewa adalah para bankir pengadilan raja-raja Prancis, dan informasi tertulis pertama tentang kerahasiaan bank berasal dari tahun 1713. Sampai 1934, ketentuan tentang kerahasiaan bank tercantum dalam Kode Sipil dan Perburuhan Swiss. Pengadilan federal telah mengabadikan mereka dalam praktek penegakan hukum - mulai dari sekarang klien yang menderita pengungkapan kerahasiaan bank, kemudian dapat pulih dari kerugian bank. Undang-undang federal "On Banking", yang diadopsi pada tahun 1934, dengan jelas menyatakan bahwa kerahasiaan bank adalah konsep hukum pidana. Mulai saat ini, bankir dapat dihukum penjara karena membocorkan kerahasiaan bank, yang semakin memperkuat hak simpanan atas kerahasiaan informasi yang dikirimkan kepada mereka.

Sejak 1 Januari 2005, ketentuan Arahan Uni Eropa yang mengatur pertukaran informasi tentang investasi untuk tujuan perpajakan mulai berlaku, yang menurut para penciptanya, akan mengungkapkan banyak rahasia perbankan. Tapi ini tidak akan mempengaruhi benteng rahasia perbankan yang paling terkenal - Swiss, yang bukan anggota Uni Eropa.

Swiss, yang terletak di jantung Eropa, yang memiliki 1/3 dari modal swasta dunia, terus menjaga kerahasiaan deposito bank, meskipun ada tekanan dari Uni Eropa.

Tentu saja kerahasiaan perbankan di Swiss tidak mutlak. Undang-undang Swiss menetapkan secara rinci situasi di mana kerahasiaan bank dapat diungkapkan sebagian.

Dalam investigasi kriminal, tindakan yang dilakukan oleh seorang penjahat harus dikriminalisasi menurut hukum Swiss. Keadaan terakhir sangat penting untuk menjaga kerahasiaan bank, karena pelanggaran pajak terkait dengan pelanggaran kecil di Swiss dan tidak dikriminalisasi. Di Swiss, penggelapan pajak bukanlah dasar hukum yang cukup untuk mengungkapkan informasi yang merupakan rahasia perbankan. Jika penipuan pajak dilakukan, kasus pidana dimulai, sehubungan dengan kerahasiaan bank yang mungkin diungkapkan. Swiss menolak bekerja sama dengan pengadilan dalam pertimbangan mereka atas kasus penggelapan pajak.

Saat ini, undang-undang perbankan Swiss memenuhi standar internasional tertinggi di bidang memerangi kejahatan terorganisir dan memerangi pencucian uang "kotor". Namun, hasil ini dicapai tanpa mengorbankan kerahasiaan akun klien yang taat hukum. Di dunia keuangan, Swiss telah menempati ceruk unik dalam penyediaan layanan perbankan swasta, di mana pusat keuangan lainnya tidak dapat bersaing dengannya. Tekanan dari Uni Eropa dan AS, tuntutan mereka untuk mengungkapkan informasi tentang deposan, merupakan upaya prinsip dasar sistem perbankan Swiss (kerahasiaan setoran bank), dan bahwa hal itu dapat dilanggar, bankir Swiss bahkan tidak dapat membayangkan. Mereka menghormati aturan hukum, tetapi mereka tidak menyerah pada praktik perbankan dan pajak yang berkelanjutan dan dibenarkan sendiri.

Selama 10-20 tahun terakhir, banyak hal telah berubah. Memang, kerahasiaan perbankan Swiss memungkinkan tingkat fleksibilitas yang sangat tinggi. Misalnya, dimungkinkan untuk membuka akun tanpa memberikan nama atau nama belakang, tanpa memberikan informasi apa pun. Dan untuk waktu yang lama semua orang baik-baik saja.

Namun sekitar 20 tahun lalu ada keraguan. Dan perubahan pun dimulai. Ada total tiga tahap. Pada awalnya, bank menyimpan rahasia dan tidak memikirkan tentang asal-usul uang, atau tentang klien itu sendiri. Pada saat kedua mereka menjadi tertarik pada masalah ini, pada yang ketiga - untuk memikul tanggung jawab.

Di tahun 90an. sistem yang sangat ketat untuk memeriksa legalitas operasi perbankan diciptakan di bank-bank Swiss, yang dapat dinyatakan dalam tiga aturan: KYC, KYT, KYP.

Ini adalah singkatan bahasa Inggris. KYC (Ketahui Klien Anda - Ketahui Klien Anda) berarti bahwa Anda perlu mempelajari klien Anda dengan saksama. KYT (Ketahuilah Transaksi Anda) berarti bahwa Anda harus selalu waspada terhadap semua tanda terima dan pembayaran. KYP (Kenali Proses Anda Ketahui Proses Anda) adalah persyaratan yang lebih kompleks. Di sini perlu bahwa baik bank dan sistem komputernya sangat menyadari pekerjaan rutin yang biasa dan terhadap latar belakang ini dapat mengungkapkan operasi yang tidak biasa dan dipertanyakan.

5. Mengapa bank Swiss yang paling dapat diandalkan?

bank nasional Swiss

1. Sulit untuk bangkrut. Sistem bank di negara Alpine dibangun sehingga mereka hampir tidak bisa bangkrut. Jadi, pelanggan tidak perlu khawatir tentang keamanan dana mereka. Bank tidak menjanjikan pendapatan yang dijamin kepada investor mereka, jangan gunakan konsep rekening deposito. Dalam sistem keuangan negara, praktik mendapatkan penghasilan karena perbedaan antara tingkat bunga yang dijanjikan kepada deposan dan laba yang diterima dari uang klien secara praktis tidak berlaku. Bank tidak mencari objek investasi berisiko tinggi untuk mendapatkan laba atas perbedaannya. Pemodal mendapatkan uang semaksimum mungkin dari klien, tidak berpartisipasi dalam keuntungan investor. Selain itu, bank-bank Swiss jarang mengeluarkan pinjaman.

Lalu, apa untung? Bankir mengelola dana investor untuk kepentingan mereka dan sesuai dengan kebutuhan pelanggan. Biaya dikenakan untuk ini, misalnya, 0,75% per tahun dari jumlah dalam akun. Klien menerima semua yang diperoleh bank dari uangnya, dikurangi hanya pembayaran layanan perbankan. Ini adalah manfaat langsung bagi investor.

2. Kemarin dan hari ini. Bank-bank negara, apalagi, mengikuti perkembangan zaman dan mengadopsi teknologi baru yang lahir di dunia keuangan. Hampir tidak ada pemeriksaan kertas bekas dengan tanda tangan dan uang tunai dalam jumlah besar. Mereka semakin digantikan oleh transfer elektronik melalui sistem perbankan Internet dan tanda tangan digital. Tentu saja, keamanan uang tidak lagi dijamin oleh ketebalan dinding lemari besi dan kunci kombinasi yang canggih, tetapi oleh teknologi megabit untuk informasi pengkodean. Bank Swiss biasanya menawarkan solusi yang sesuai dengan pelanggan seratus persen. Tidak masalah apakah kita berbicara tentang litigasi dengan mantan pasangan atau penganiayaan politik dari kontributor di tanah airnya. Oleh karena itu, di antara klien bank Swiss ada juga mereka yang ingin melindungi modal mereka dari pajak tinggi atau cek tidak menyenangkan.

Tradisi untuk menyimpan tabungan di bank-bank negara pegunungan selama beberapa ratus tahun. Mungkin karena perang sipil dan lokal sering mengguncang Eropa dan daerah-daerah tertentu di dunia, serta kerusuhan politik yang telah terjadi. Orang-orang selalu mencoba untuk menyimpan uang mereka dalam kasus yang disebut keadaan "force majeure". Itu baik di era Revolusi Prancis, dan pada periode kedua perang dunia, dan pada masa keruntuhan sistem sosialis dan globalisasi berikutnya. Reputasi bank Swiss yang tinggi dilindungi oleh sistem pengaturan dan undang-undang nasional. Mereka mendikte kondisi khusus untuk pekerjaan organisasi keuangan lokal, memastikan kerahasiaan dan perlindungan rekening deposito warga negara lain. Salah satu rahasia dari tingkat keandalan dan stabilitas yang tinggi adalah bantuan negara.

3. Undang-undang di sisi investor. Undang-undang tentang bank, diadopsi di negara itu pada tahun 1934, meletakkan dasar untuk sistem kerahasiaan di bank-bank di Swiss. Salah satu alasan utama yang mendorong para legislator alpin untuk menerima aturan-aturan ini adalah ancaman Jerman fasis. Nazi mencoba memaksa bank-bank Swiss untuk memberikan informasi tentang pelanggan "demi kebaikan Third Reich." Namun, undang-undang yang diadopsi di negara yang independen dan netral ini disediakan untuk pertanggungjawaban pidana atas pelanggaran kerahasiaan bank. Dasar hukum untuk rahasia deposito itu diletakkan. Oleh karena itu, saat ini sangat sulit untuk mendapatkan akses ke data yang dilindungi pada identitas deposan atau riwayat akun mereka. Layanan pemerintah, terutama di negara lain, perlu membuktikan kejahatan keuangan yang berbahaya kepada klien lembaga keuangan. Pengecualian dapat dilakukan untuk Interpol jika daya tarik yang beralasan dari organisasi ini mengandung informasi tentang pencucian uang yang terbukti.

4. Penjahat tidak dilindungi. Secara alami, Swiss tidak berusaha untuk melindungi para penjahat ekonomi. Menurut para ahli, undang-undang perbankan negara itu memenuhi standar internasional paling ketat untuk melawan legalisasi uang "kotor". Serta dalam perang melawan kejahatan terorganisasi. Namun, pelanggan yang tergolong terhormat dan taat hukum mungkin tidak takut terhadap keamanan kerahasiaan kontribusi tersebut.

Sedikit lebih banyak tentang perang melawan penjahat. Misalkan seorang warga negara Swiss diduga melakukan tindak pidana. Jika pihak berwenang yang melakukan investigasi memberikan keputusan pengadilan yang diperlukan untuk penyelidikan, informasi tersebut dapat diungkapkan. Tindakan yang sama dapat diambil sehubungan dengan warga negara lain yang telah melakukan kejahatan di luar negeri.

Benar, kerahasiaan bank dapat diungkapkan dalam kasus ini hanya sebanyak yang ditetapkan dalam kontrak antara Swiss dan negara yang lembaga penegak hukumnya meminta informasi rahasia.

Benar, otoritas investigasi negara asing tidak dapat langsung beralih ke bank Swiss. Untuk mendapatkan informasi yang diminta, mereka akan membutuhkan keputusan pengadilan Swiss. Sebuah pelanggaran yang dilakukan oleh pelanggar harus tunduk pada hukum pidana Swiss. Jika tidak, sebagai tanggapan atas permintaan dari petugas penegak hukum, penolakan akan mengikuti.

Kesimpulan

Sistem perbankan Swiss telah lama dikaitkan dengan keandalan, kerahasiaan, dan profesionalisme. Lembaga keuangan negara ini dipercaya oleh orang terkaya dan paling terkenal di planet ini. Sepertiga dari semua dana yang disimpan di rekening luar negeri di seluruh dunia disimpan dalam rekening lembaga keuangan di negara itu, menurut statistik tidak resmi. Bagian ini sangat mengesankan. Jumlah deposito, oleh karena itu, melebihi 2 triliun. dolar. Kata-kata "rekening bank Swiss" telah menjadi identik dengan "rekening bank rahasia", dan meskipun Swiss tidak diragukan lagi adalah tempat yang paling stabil, aman, aman dan indah untuk menyimpan uang Anda, faktanya adalah bahwa ini bukan surga pajak.

Top