logo

Membuka rekening untuk warga negara non-UEA di bank lokal

Saat ini hampir tidak mungkin dilakukan tanpa layanan perbankan. Banyak sekali akun yang harus dibayar, cek harus ditulis, transfer uang ke kerabat di luar negeri, berbagai langganan yang dilakukan melalui bank - singkatnya, hubungan dekat dengan lembaga keuangan telah menjadi elemen penting dalam kehidupan sehari-hari.

Saat ini hampir tidak mungkin dilakukan tanpa layanan perbankan. Banyak sekali akun yang harus dibayar, cek harus ditulis, transfer uang ke kerabat di luar negeri, berbagai langganan yang dilakukan melalui bank - singkatnya, hubungan dekat dengan lembaga keuangan telah menjadi elemen penting dalam kehidupan sehari-hari.

Dengan menggunakan layanan manajemen elektronik, pemegang akun dapat memantau transaksi dan saldo akun dan kartu plastik, memeriksa saldo mereka, termasuk pada kartu kredit, menunjuk pihak ketiga sebagai penerima dana, melakukan transfer dari satu akun ke akun lain di mana pun di seluruh dunia, dana untuk deposito, mengubah persyaratan pembayaran dan banyak lagi.

Sistem Perbankan Uni Emirat Arab

Uni Emirat Arab dapat bangga dengan sistem perbankan progresif, yang diwakili oleh sektor nasional dan asing. Dengan populasi 3,3 juta, UEA memiliki salah satu rasio tertinggi di dunia rasio jumlah bank dengan modal yang tersedia. Sekarang negara memiliki 21 bank lokal dengan 724 cabang dan 27 bank asing dengan 109 cabang.

Karena kebijakan Bank Sentral UAE, yang membebankan tuntutan berlebihan pada kecukupan modal dibandingkan dengan standar internasional, bank UEA tetap berada di antara yang paling dapat diandalkan di dunia. Berbagai layanan yang ditawarkan oleh bank kepada badan hukum dan individu sebanding dengan layanan bank di negara lain dalam hal struktur bunga, biaya, dan persyaratan saldo minimum.

Keuntungan dari sistem perbankan UEA mencerminkan kebijakan inovasi progresif dari negara secara keseluruhan. Sebagai contoh, tahun lalu Bank Nasional Dubai membuka cabang otomatis pertama di negara itu, dilengkapi dengan mesin ATM dan kios yang memungkinkan Anda untuk menggunakan layanan perbankan secara real time. Negara ini terus meningkatkan infrastruktur legislatif untuk membuat layanan perbankan lebih efisien dan menarik bagi perusahaan asing, termasuk dengan menyederhanakan proses menyelesaikan sengketa komersial dan memperkenalkan sistem tindakan yang mencegah pencucian modal "hitam".

Sebagai aturan, semua bank tanpa kesulitan khusus membuka rekening untuk individu - pemegang visa tinggal, untuk non-penduduk akan lebih sulit, dalam banyak hal keputusan bank untuk membuka rekening akan tergantung pada negara mana pemohon berasal.

Dalam beberapa tahun terakhir, bank telah menjadi sangat berhati-hati tentang pelanggan dari Rusia. Setelah skandal dengan Bank of New York, banyak bank kategoris menolak untuk bekerja dengan klien Rusia. Masalah utamanya adalah ambiguitas asal "uang Rusia": ketidakmampuan untuk memverifikasi "kemurnian" mereka merupakan hambatan serius untuk membuka rekening. Dalam pengertian ini, bank dengan protektorat Amerika dan Inggris sangat kategoris. Sangat sedikit bank yang setuju untuk membuka rekening bagi warga Rusia yang datang ke UEA dengan visa turis. Sebagai aturan, dalam hal ini, bank diminta untuk memberikan surat rekomendasi dari pelanggan terhormat yang memiliki akun di bank yang sama.

Sedangkan untuk akun perusahaan, salah satu persyaratan utama bank adalah pendaftaran di UAE. Namun, beberapa bank membuka rekening untuk perusahaan yang terdaftar di wilayah negara lain dan bahkan di zona lepas pantai, tentu saja, jika ada paket lengkap dokumentasi yang diperlukan, yang telah disahkan oleh Departemen Urusan Luar Negeri UEA. Selain itu, bank dapat meminta untuk menyediakan neraca perusahaan untuk beberapa tahun terakhir dan salinan pernyataan dari bank lain di mana ada akun dari perusahaan ini, serta surat rekomendasi dari perusahaan lain yang memiliki rekening dengan bank yang sama. Keputusan untuk membuka rekening untuk perusahaan tertentu dianggap oleh bank dalam setiap kasus tertentu secara terpisah.

Di Uni Emirat Arab, rekening bank dapat dibuka oleh wisatawan dan pengunjung

Itu benar, bahkan seorang turis dapat membuka rekening bank! Layanan bank UEA mungkin diperlukan oleh orang-orang yang sering datang ke UEA dalam bisnis, baik angkutan biasa maupun grosir besar. Memiliki rekening di salah satu bank UEA, mereka, pertama-tama, membebaskan diri dari kebutuhan untuk membawa uang tunai dan formalitas birokrasi yang terkait dengan ekspor mata uang dari Rusia dan negara-negara CIS.

Apa yang bisa dibuka oleh turis dan tamu UEA?

Sistem perbankan UEA memberikan kesempatan kepada individu untuk membuka dua jenis rekening bank utama - arus dan tabungan, meskipun berbagai opsi dimungkinkan, termasuk yang digabungkan.

Sebagai aturan, orang yang tidak memiliki status penduduk suatu negara hanya dapat membuka rekening tabungan. Perbedaan utama antara rekening tabungan dan rekening giro adalah bahwa pemiliknya tidak diberikan buku cek dan kemungkinan memperoleh pinjaman bank. Dalam hal ini, pemilik rekening tabungan memiliki peluang untuk mendapatkan laba atas kontribusinya. Dalam hal ini, sebagai suatu peraturan, setiap bank menetapkan suku bunganya.
Berdasarkan fakta bahwa tidak semua bank secara aktif mempromosikan layanan ini, majalah Aviamost berbicara dengan yang paling terkenal.

Pilihan kami jatuh pada 2 bank lokal dan 2 bank internasional yang berlokasi di Dubai.

Dubai National Bank (National Bank of Dubai)

Ini adalah bank lokal yang dikenal karena keramahannya terhadap non-penduduk (turis dan pengunjung ke UEA). Untuk membuka rekening tabungan, Anda harus menyetorkan minimal 1000 DX. UEA. NBD, seperti Mi Bank, tidak menerapkan hukuman apa pun karena tidak adanya saldo minimum di akun Anda.

Manfaat membuka rekening dengan Bank Nasional Dubai

- Akses ke akun Anda melalui kartu VISA ELECTRON. Kartu debit multifungsi ini memberi Anda akses ke akun Anda di mana pun di dunia. Lebih dari 22 juta toko menerima VISA ELECTRON untuk pembayaran, serta lebih dari 700 ribu ATM menerima kartu dengan logo VISA, ELECTRON atau PLUS.
Di wilayah UAE, akses ke akun dimungkinkan melalui ATM mana saja yang menerima kartu bank sentral UEA SWITCH.
Untuk individu, bank juga menyediakan layanan melalui telepon (termasuk ponsel) dan melalui Internet kapan saja dan dari mana saja di dunia.

Bunga tabungan di UAE Dirham dibayarkan kepada klien oleh bank setiap enam bulan pada tanggal 30 Juni dan 31 Desember sesuai dengan saldo minimum yang dipertahankan selama bulan tersebut.

Untuk membuka akun, Anda harus hadir
- paspor dengan salinan yang disahkan oleh bank asing Anda
- surat rekomendasi dari bank luar negeri Anda

Mi Bank dari bank generasi baru

Sistem perbankan jarak jauh

Mi Bank (meBank) adalah divisi terpisah dari Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), yang menawarkan layanan perbankan untuk individu secara eksklusif melalui Internet.

Kami menyimpulkan bahwa ini adalah bank yang paling fleksibel ketika datang untuk membuka rekening untuk non-penduduk. Rupanya, itu juga salah satu dari sedikit bank di UAE, di mana pelanggan tidak harus menjaga saldo minimum di akun mereka. Ini berarti bahwa bank tidak menjatuhkan hukuman, bahkan ketika saldo nol. (Bank lain menerapkan denda jika saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan oleh bank. Untuk perorangan, biasanya berkisar dari 1.000 hingga 10 ribu dr. UAE, tergantung pada bank).

Keuntungan Mi Bank adalah, di atas segalanya, pemeliharaan dan pengelolaan akun secara eksklusif melalui Internet. Mungkin ini akan menakut-nakuti pendukung pendekatan tradisional, terbiasa dengan sistem klasik. Perlu juga dicatat bahwa bank lebih populer di kalangan anak muda, yang sering lebih suka bekerja jarak jauh.

Pelanggan bank memiliki akses setiap hari dan setiap hari ke akun dari mana saja di dunia. Perhatikan bahwa mengelola akun Anda melalui Internet adalah yang termurah dari semua metode yang ditawarkan oleh bank (dibandingkan dengan, misalnya, layanan perbankan melalui telepon, ketika negosiasi internasional dapat menghabiskan banyak uang).

Tidak seperti bank tradisional, cabang dan pusat layanan Mi Bank memiliki komputer khusus yang dipasang untuk pelanggan. Pelanggan dapat menarik uang tunai dari ATM menggunakan kartu ATM. Pusat layanan juga buka 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. Selalu ada perwakilan dari bank untuk membantu klien, jika perlu.
Perlu dicatat bahwa di setiap cabang Bank ada mesin uang khusus, di mana klien dapat menyetor uang tunai ke akunnya dalam beberapa menit.

Membuka akun di Mi Bank

Mi Bank menyediakan produk dan layanan kepada pelanggannya dengan membuka akun pribadi universal "Mi Account" ("meAccount").

"Akun Mi" dapat dibuka baik oleh penduduk dan tamu negara (termasuk wisatawan).
Salah satu pengecualian untuk tamu dan wisatawan adalah bahwa hanya rekening tabungan yang dibuka untuk mereka, dan, tidak seperti pemegang rekening saat ini, buku cek dan kemungkinan mendapatkan pinjaman bank tidak disediakan. Namun, seperti yang telah kami katakan, keuntungan dari deposit kumulatif adalah bunga yang dibayarkan padanya.

Jika tidak, semua pelanggan memiliki peluang yang sama - ini mendapatkan kartu bank, melakukan transfer uang, membayar berbagai tagihan, menggunakan layanan email aman, dan mendapatkan informasi akun 24 jam sehari dan 7 hari seminggu dari mana saja di dunia.

Tabungan deposito dapat dibuka di salah satu dari 7 mata uang: di UAE dirham, dolar AS, poundsterling Inggris, franc Swiss, dolar Australia, dolar Kanada dan euro.

Untuk membuka akun, Anda harus mengirimkan paspor, surat rekomendasi dari bank Anda dan laporan rekening untuk 3 bulan terakhir.

Suku bunga tabungan

Bunga tabungan di UAE Dirham dibayarkan kepada klien oleh bank setiap enam bulan sesuai dengan saldo minimum di rekening antara hari keenam dan hari terakhir setiap bulan. Sedangkan untuk rekening deposito dalam mata uang yang berbeda, bunga dibayarkan setiap kuartal dengan persyaratan yang sama.

Manfaat membuka rekening tabungan di Mi Bank

1) tidak perlu menjaga keseimbangan minimum
2) aktivasi akun melalui Internet
3) menyediakan pihak ketiga dengan kesempatan untuk menggunakan akun dengan persetujuan dan sejauh yang diperlukan
4) suku bunga menarik pada deposito
5) tidak ada pembatasan jumlah uang tunai yang ditarik dari akun
6) tidak ada batasan ukuran deposit dalam mata uang asing
7) akses ke akun 24 jam sehari dan 7 hari seminggu dari mana saja di dunia

HSBC (Perusahaan Perbankan Hong Kong dan Shanghai)

Kelompok perbankan internasional yang terkenal di dunia ini bangga akan keserbagunaannya. Dia kenal baik budaya dan tradisi negara tempat dia beroperasi, yang sebagian besar tercermin dalam sifat kampanye iklannya. Nilai riil layanan perbankan grup HSBC terungkap selama perjalanan, karena jaringan banknya tersebar di hampir seluruh dunia.

Untuk membuka rekening tabungan, Anda harus menyerahkan
- paspor internasional
- surat rekomendasi dari bank Anda
Selanjutnya, perlu untuk menjaga saldo minimum 5 ribu. UEA (atau 2 ribu dolar AS, Inggris. Pounds atau euro, tergantung pada mata uang apa yang Anda miliki akun). Setiap kali saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan, jumlah 100 DX akan dipotong dari akun setiap bulan. Uni Emirat Arab, $ 50, 50 Euro atau 25 Eng. pound masing-masing.

Bank internasional ini, serta HSBC, dikenal dengan jaringan global yang tersebar di seluruh dunia.

Rekening tabungan di Citibank dapat dibuka baik dalam dirham UAE dan dalam dolar AS.
Selanjutnya, perlu menjaga saldo minimum 10 ribu. UEA. Setiap kali saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan, sejumlah 100 DX akan dipotong setiap bulan dari akun Anda. UEA.

Bank ini juga menawarkan pelanggannya akses ke akun dari mana saja di dunia, CitiPhone - layanan perbankan melalui telepon, Citibank Online - layanan perbankan melalui Internet, Citibank Alerting - layanan perbankan melalui telepon seluler melalui pesan singkat (SMS) atau email.

Untuk membuka akun, Anda harus hadir
- paspor internasional
- surat rekomendasi dari bank asing atau lokal Anda
- Pernyataan bank Anda selama 6 bulan terakhir.

Tentu saja, bank tetap merupakan bank, sementara persyaratan untuk membuka rekening hampir sama untuk semua bank yang telah kami sebutkan. Beberapa dari mereka, antara lain, mengatur diskon untuk pelanggan mereka di berbagai toko dan pusat perbelanjaan di UAE.

Namun, terlepas dari keterbukaan dan keramahan, setiap bank berhak mempertanyakan sumber uang Anda dan, jika perlu, memberi tahu otoritas setempat.

Kebijakan ini sangat relevan dalam kaitannya dengan serangan teroris 11 September dan perang dunia yang semakin intensif melawan terorisme internasional dan pencucian uang "kotor".

Pada saat yang sama, kami berani meyakinkan Anda bahwa tidak ada yang perlu dikhawatirkan jika sumber penghasilan Anda legal dan bersih.

Pada akhirnya, pembaca yang budiman, pilihan bank adalah milik Anda.

Harus diingat bahwa artikel kami ditulis semata-mata untuk tujuan informatif dan tidak menggantikan informasi spesifik dan terperinci yang disediakan oleh bank itu sendiri. Selanjutnya, majalah kami tidak bertanggung jawab atas kerugian materi atau moral yang ditimbulkan oleh Anda sebagai akibat dari kerjasama dengan lembaga keuangan yang disebutkan di atas.

Jika Anda tertarik untuk memperoleh informasi yang lebih rinci, kami sarankan untuk menghubungi perwakilan bank secara langsung:

meBank: 800 4644 (bebas pulsa - untuk panggilan dari UAE)
Alamat Internet: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (bebas pulsa - untuk panggilan dari UAE)
+971 4 228 8007 (untuk panggilan dari luar negeri)
Alamat internet: http://www.hsbc.co.ae

National Bank of Dubai: 800 4444 (bebas pulsa - untuk panggilan dari UAE)
Alamat Internet: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (bebas pulsa - untuk panggilan dari UAE)
Alamat Internet: http://www.citibank.co.ae

Sumber: emiratesbazaar

Autobusiness. Perhitungan cepat profitabilitas perusahaan di bidang ini

Hitung untung, pengembalian, profitabilitas bisnis apa pun dalam 10 detik.

Masukkan lampiran awal
Selanjutnya

Untuk memulai perhitungan, masukkan modal awal, klik tombol di samping dan ikuti instruksi selanjutnya.

Laba bersih (per bulan):

Ingin membuat perhitungan keuangan mendetail untuk rencana bisnis? Gunakan aplikasi Android gratis kami untuk bisnis di Google Play atau pesan rencana bisnis profesional dari pakar perencanaan bisnis kami.

Sistem Perbankan UEA

Menentukan peran Bank Sentral dalam memfungsikan arus kas ekonomi nasional Uni Emirat Arab. Terdaftar lokal dan bank asing OFE. Lembaga komersial investasi dari negara yang bersangkutan.

Kirim karya baik Anda di basis pengetahuan itu sederhana. Gunakan formulir di bawah ini.

Siswa, mahasiswa pascasarjana, ilmuwan muda yang menggunakan basis pengetahuan dalam studi dan pekerjaan mereka akan sangat berterima kasih kepada Anda.

Diposting di http://www.allbest.ru/

KEMENTERIAN PENDIDIKAN DAN ILMU FEDERASI RUSIA FEDERAL NEGARA PENDIDIKAN NEGERI PENDIDIKAN TINGGI PROFESIONAL PENDIDIKAN

UNIVERSITAS NEGARA TYUMEN

Sistem Perbankan UEA

Tyumen, 2014

Peran Bank Sentral dalam perekonomian nasional. Bank sentral memainkan peran beragam dalam ekonomi nasional Uni Emirat Arab. Selain "bank dari semua bank" di negara ini, ia juga seorang bankir dan penasihat keuangan bagi pemerintah. Kompetensi Bank Sentral mencakup perumusan dan implementasi kebijakan perbankan, kredit dan moneter negara untuk melaksanakan dan mencapai tujuan kebijakan ekonomi, termasuk stabilitas harga, dukungan untuk dirham UAE dan konvertibilitas bebasnya ke semua mata uang. Bank Sentral memulai kegiatan resminya pada 11 Desember 1980 sesuai dengan UU UEA No. 10 tahun 1980, menggantikan UU No. 2 tahun 1973, yang membentuk Dewan Moneter sebelumnya. Menentukan tujuan Bank Sentral, Pasal 5 UU menyatakan bahwa Bank Sentral "memandu kebijakan moneter, kredit dan perbankan dan mengontrol pelaksanaannya sesuai dengan kebijakan umum negara sedemikian rupa untuk mendukung pengembangan ekonomi nasional dan stabilitas mata uang." Untuk mencapai tujuan-tujuan ini, UU memberi Bank Sentral kekuatan-kekuatan berikut:

- melakukan fungsi menerbitkan otoritas mata uang;

- menjaga stabilitas mata uang di dalam negeri dan di luar negeri, memastikan konvertibilitas gratis ke dalam mata uang asing;

- mengejar kebijakan kredit sedemikian rupa untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional yang seimbang;

- mengatur dan mempromosikan kegiatan perbankan dan memantau keefektifan sistem perbankan;

- menjalankan fungsi bank pemerintah negara di dalam batas yang ditetapkan oleh undang-undang;

- memberi saran kepada pemerintah tentang masalah keuangan dan moneter;

- menjaga cadangan emas negara dan cadangan mata uang asing;

- berfungsi sebagai bank utama negara;

- bertindak sebagai perwakilan keuangan negara dalam Dana Moneter Internasional, Bank Internasional untuk Rekonstruksi dan Pembangunan, serta dana dan lembaga internasional dan Arab lainnya, dan menjalankan operasi negara dengan organisasi-organisasi ini.

Bank-bank lokal yang terdaftar dan bank asing.

Bank-bank di UEA dibagi menjadi dua kategori utama: bank terdaftar lokal dan perusahaan saham gabungan yang berlisensi sesuai dengan ketentuan UU No. 10 Uni Emirat Arab pada tahun 1980, dan cabang bank asing yang menerima lisensi Bank Sentral untuk melakukan kegiatan perbankan di negara tersebut sesuai dengan ketentuan Undang-undang ini. Secara historis, bank nasional (dengan modal saham yang dimiliki oleh bisnis domestik) dan bank asing ada sebelum pembentukan Dewan Moneter sebelumnya, yaitu sebelum penciptaan dan dimulainya operasi Bank Sentral. Mengingat keadaan historis ini, jumlah bank dan cabangnya di dalam dan luar negeri meningkat sangat cepat, menciptakan ketidakseimbangan antara jumlah bank dan kapasitas pasar lokal. Akibatnya, badan pengontrol pada saat itu berhenti mengeluarkan izin ke bank-bank baru dan mengurangi jumlah cabang bank asing, membatasi jumlah maksimumnya. Bank Sentral Uni Emirat Arab mengeluarkan lima lisensi baru kepada bank dan lembaga keuangan asing pada tahun 2003, sehingga jumlah kantor perwakilan bank asing di Uni Emirat Arab menjadi 48. Jumlah cabang dari 21 bank nasional tumbuh pada akhir 2003 menjadi 330 dibandingkan dengan 310 pada akhir tahun 2002. Dua kantor pertukaran mata uang baru bank nasional dibuka, membawa nomor mereka pada tahun 2003 menjadi 37, dan dengan pembukaan satu cabang baru dari bank asing, jumlah cabang dan kantor tukar dari 25 bank asing mencapai 87. Pada tahun 2003, keuangan dan broker kredit moneter Setelah itu, jumlah total pialang berizin adalah 32 kantor utama dan satu cabang. Jumlah perusahaan keuangan tetap tidak berubah (6 perusahaan) pada akhir tahun 2003.

Bank dengan lisensi terbatas.

Sebuah bank dengan lisensi terbatas adalah bank komersial, dicabut hak untuk menerima deposito dari penduduk di dirham, tetapi memiliki izin untuk menerima deposito dalam mata uang asing. Bank semacam itu juga dapat memberikan pinjaman kepada penduduk dan non-penduduk.

Undang-Undang UEA No. 10 tahun 1980 mendefinisikan bank investasi sebagai bank yang tidak menerima deposito dengan jangka waktu kurang dari dua tahun, tetapi dapat meminjam di kantor utamanya, dari bank lokal atau asing atau di pasar keuangan.

Sistem Hawala.

Havala memainkan peran utama dalam memastikan transfer dana, terutama dana pekerja migran, dan merupakan bagian integral dari sistem keuangan internasional. UAE baru-baru ini menegaskan sikapnya terhadap hawala, yang menyatakan bahwa posisi mereka akan berlanjut dan akan ditujukan untuk mengatur dan mencegah pelanggaran, dan tidak melarang sistem penyelesaian keuangan yang telah dibentuk selama bertahun-tahun. UAE bekerja dengan Bank Dunia dan IMF untuk mencapai tujuan-tujuan ini. Hawala mendahului cara tradisional atau "Barat" dalam berbisnis di Timur Tengah dan Asia. Sebelum penciptaan bank Barat pertama di Asia, sekitar tahun 1770, saraf dan pottedars (penukaran uang dan hawaldar) memainkan peran penting dalam hampir semua transaksi komersial dan keuangan. Saat ini, baik hawala dan sistem perbankan barat sangat penting dan sering terjalin dalam ekonomi seperti India, Pakistan, dan Bangladesh. UEA memiliki sejumlah besar pekerja migran dari negara-negara ini, yang berkontribusi pada peningkatan yang signifikan dalam operasi hawala di Emirates. Bank sentral mengambil langkah-langkah untuk menetapkan kontrol dalam sistem ini, mengeluarkan lisensi untuk operator hawala di negara tersebut sehingga dealer tersebut dapat melakukan bisnis mereka secara legal. Dengan mengatur sistem hawala, Bank Sentral menempatkan kewajiban pada pedagang hawala untuk melaporkan setiap transaksi yang mencurigakan kepada pihak berwenang. Sebagai akibat dari anonimitas yang sudah ada sebelumnya dan kurangnya dokumentasi yang hampir lengkap, sistem hawala dikarakteristikan oleh pelanggaran baik oleh individu maupun kelompok individu yang mengalihkan dana untuk membiayai kegiatan ilegal.

Berfungsi lembaga keuangan.

Beberapa bank domestik dan asing di UAE:

Bank domestik yang beroperasi di UAE:

- Abu Dhabi Islamic Bank;

- Abu Dhabi Commercial Bank (Abu Dhabi Commercial Bank);

- Bank Arab untuk Investasi dan Perdagangan Luar Negeri (Arab Bank for Investment Perdagangan Luar Negeri);

- Bank of Sharjah;

- Commercial Bank International (Commercial Bank International);

- Bank Umum Dubai;

- Dubai Bank (Dubai Bank);

- Dubai Islamic Bank, Dubai Islamic Bank;

- Emirates Bank International (Emirates Bank International);

- First Gulf Bank;

- Investasikan Bank (Invest Bank);

- Mashreg Bank (Mashreq Bank);

- Bank Timur Tengah (Middle East Bank);

- National Bank of Abu Dhabi (Bank Nasional Abu Dhabi);

- National Bank of Dubai (Bank Nasional Dubai);

- Bank Nasional Fujairah (Bank Nasional Fujairah);

- Bank Nasional Ras Al Khaimah (Bank Nasional Ras Al Khaimah);

- National Bank of Sharjah (Bank Nasional Sharjah);

- Bank Nasional Umm Al-Qaywan (Bank Nasional Umm Al-Qaiwain);

- Union National Bank (Union National Bank);

- United Arab Bank.

Bank asing yang beroperasi di UAE:

- Al-Ali Bank of Kuwait KSS (Al Ahli Bank Kuwait K.S.C.);

- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Bank N.V.);

- Arab Afrika International Bank;

- Arab Bank Plc (Arab Bank plc.);

- Bank of Baroda;

- Bank Melli Iran;

- Bank Saderat Iran (Bank Saderat Iran);

- Banque Banorabe;

- Barclays Bank Plc (Barclays Bank Plc.);

- Banque du Caire;

- Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);

- Credit Suisse;

- BLS (Prancis) S.A. (BLC (Prancis) S.A.);

- BNP Paribas (BNP Paribas);

- HSBC Bank Middle East (HSBC Bank Middle East);

- Citibank N.A. (Citibank N.A.);

- El-Nilein Bank (El-Nilein Bank);

- Habib Bank A.G. Zurich;

- Habib Bank Limited (Habib Bank Limited);

- Janata Bank;

- Lloyds TSB Bank Plc (Lloyds TSB Bank Plc.);

- National Bank of Bahrain (Bank Nasional Bahrain);

- Bank Nasional Oman SAOG (National Bank of Oman S.A.O.G.);

- Rafidan Bank (Rafidain Bank);

- Standard Chartered Bank;

- Societe Generale (Societe Generale);

Uni Emirat Arab dapat bangga dengan sistem perbankan progresif, yang diwakili oleh sektor nasional dan asing. Dengan populasi 3,3 juta, UEA memiliki salah satu rasio tertinggi di dunia rasio jumlah bank dengan modal yang tersedia. Sekarang negara memiliki 21 bank lokal dengan 724 cabang dan 27 bank asing dengan 109 cabang.

Karena kebijakan Bank Sentral UAE, yang membebankan tuntutan berlebihan pada kecukupan modal dibandingkan dengan standar internasional, bank UEA tetap berada di antara yang paling dapat diandalkan di dunia. Berbagai layanan yang ditawarkan oleh bank kepada badan hukum dan individu sebanding dengan layanan bank di negara lain dalam hal struktur bunga, biaya, dan persyaratan saldo minimum.

Negara ini terus meningkatkan infrastruktur legislatif untuk membuat layanan perbankan lebih efisien dan menarik bagi perusahaan asing, termasuk dengan menyederhanakan proses menyelesaikan sengketa komersial dan memperkenalkan sistem tindakan yang mencegah pencucian modal "hitam".

Sebagai aturan, semua bank tanpa kesulitan khusus membuka rekening untuk individu - pemegang visa tinggal, untuk non-penduduk akan lebih sulit, dalam banyak hal keputusan bank untuk membuka rekening akan tergantung pada negara mana pemohon berasal. Dalam beberapa tahun terakhir, bank telah menjadi sangat berhati-hati tentang pelanggan dari Rusia. Setelah skandal dengan Bank of New York, banyak bank kategoris menolak untuk bekerja dengan klien Rusia.

Masalah utamanya adalah ambiguitas asal "uang Rusia": ketidakmampuan untuk memverifikasi "kemurnian" mereka merupakan hambatan serius untuk membuka rekening. Dalam pengertian ini, bank dengan protektorat Amerika dan Inggris sangat kategoris.

Sangat sedikit bank yang setuju untuk membuka rekening bagi warga Rusia yang datang ke UEA dengan visa turis. Sebagai aturan, dalam hal ini, bank diminta untuk memberikan surat rekomendasi dari pelanggan terhormat yang memiliki akun di bank yang sama.

Sedangkan untuk akun perusahaan, salah satu persyaratan utama bank adalah pendaftaran di UAE. Namun, beberapa bank membuka rekening untuk perusahaan yang terdaftar di wilayah negara lain dan bahkan di zona lepas pantai, tentu saja, jika ada paket lengkap dokumentasi yang diperlukan, yang telah disahkan oleh Departemen Urusan Luar Negeri UEA. Selain itu, bank dapat meminta untuk menyediakan neraca perusahaan untuk beberapa tahun terakhir dan salinan pernyataan dari bank lain di mana ada akun dari perusahaan ini, serta surat rekomendasi dari perusahaan lain yang memiliki rekening dengan bank yang sama.

Keputusan untuk membuka rekening untuk perusahaan tertentu dianggap oleh bank dalam setiap kasus tertentu secara terpisah. Bahkan seorang turis dapat membuka rekening bank! Layanan bank UEA mungkin diperlukan oleh orang-orang yang sering datang ke UEA dalam bisnis, baik angkutan biasa maupun grosir besar. Memiliki rekening di salah satu bank UEA, mereka, pertama-tama, membebaskan diri dari kebutuhan untuk membawa uang tunai dan formalitas birokrasi yang terkait dengan ekspor mata uang dari Rusia dan negara-negara CIS.

Sistem perbankan UEA menyediakan individu dengan kemungkinan membuka dua jenis utama rekening bank - saat ini dan tabungan, meskipun berbagai opsi dimungkinkan, termasuk yang digabungkan. Sebagai aturan, orang yang tidak memiliki status penduduk suatu negara hanya dapat membuka rekening tabungan. Perbedaan utama antara rekening tabungan dan rekening giro adalah bahwa pemiliknya tidak diberikan buku cek dan kemungkinan memperoleh pinjaman bank. Dalam hal ini, pemilik rekening tabungan memiliki peluang untuk mendapatkan laba atas kontribusinya. Dalam hal ini, sebagai suatu peraturan, setiap bank menetapkan suku bunganya.

National Bank of Dubai (Bank Nasional Dubai).

Ini adalah bank lokal yang dikenal karena keramahannya terhadap non-penduduk (turis dan pengunjung ke UEA). Untuk membuka rekening tabungan, Anda perlu menyetor minimal 1.000 dars. UEA. NBD, seperti Mi Bank, tidak menerapkan hukuman apa pun karena tidak adanya saldo minimum di akun Anda. Manfaat membuka rekening dengan Bank Nasional Dubai. Akses ke akun Anda melalui kartu VISA ELECTRON. Kartu debit multifungsi ini memberi Anda akses ke akun Anda di mana pun di dunia. Lebih dari 22 juta toko menerima VISA ELECTRON untuk pembayaran, serta lebih dari 700 ribu ATM menerima kartu dengan logo VISA, ELECTRON atau PLUS.

Di wilayah UAE, akses ke akun dimungkinkan melalui ATM mana saja yang menerima kartu bank sentral UEA SWITCH. Untuk individu, bank juga menyediakan layanan melalui telepon (termasuk: seluler) dan melalui Internet kapan saja dan dari mana saja di dunia.

Bunga tabungan di UAE Dirham dibayarkan kepada klien oleh bank setiap enam bulan pada tanggal 30 Juni dan 31 Desember sesuai dengan saldo minimum yang dipertahankan selama bulan tersebut. Untuk membuka akun, Anda harus mengirimkan:

- paspor internasional, bersama dengan salinannya, disertifikasi oleh bank asing Anda;

- surat rekomendasi dari bank luar negeri Anda.

Mi Bank adalah bank generasi baru.

Mi Bank (meBank) adalah divisi terpisah dari Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), yang menawarkan layanan perbankan untuk individu secara eksklusif melalui Internet.

Kami menyimpulkan bahwa ini adalah bank yang paling fleksibel ketika datang untuk membuka rekening untuk non-penduduk.

Rupanya, itu juga salah satu dari sedikit bank di UAE, di mana pelanggan tidak harus menjaga saldo minimum di akun mereka. Ini berarti bahwa bank tidak menjatuhkan hukuman, bahkan ketika saldo nol. Bank lain menerapkan denda jika saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan oleh bank. Untuk individu, biasanya berkisar dari 1.000 hingga 10 ribu drx. UEA tergantung pada bank. Keuntungan Mi Bank adalah, di atas segalanya, pemeliharaan dan pengelolaan akun secara eksklusif melalui Internet. Mungkin ini akan menakut-nakuti pendukung pendekatan tradisional, terbiasa dengan sistem klasik.

Perlu juga dicatat bahwa bank lebih populer di kalangan anak muda, yang sering lebih suka bekerja jarak jauh. Pelanggan bank memiliki akses setiap hari dan setiap hari ke akun dari mana saja di dunia. Perhatikan bahwa mengelola akun Anda melalui Internet adalah yang termurah dari semua metode yang ditawarkan oleh bank (dibandingkan dengan, misalnya, layanan perbankan melalui telepon, ketika negosiasi internasional dapat menghabiskan banyak uang).

Membuka akun di Mi Bank.

Mi Bank menyediakan produk dan layanan kepada pelanggannya dengan membuka akun pribadi universal "Mi Account" ("meAccount").

"Akun Mi" dapat dibuka baik oleh penduduk dan tamu negara (termasuk wisatawan). Salah satu pengecualian untuk tamu dan wisatawan adalah bahwa hanya rekening tabungan yang dibuka untuk mereka, dan, tidak seperti pemegang rekening saat ini, buku cek dan kemungkinan mendapatkan pinjaman bank tidak disediakan. Namun, seperti yang telah kami katakan, keuntungan dari deposit kumulatif adalah bunga yang dibayarkan padanya. Jika tidak, semua pelanggan memiliki peluang yang sama - ini mendapatkan kartu bank, melakukan transfer uang, membayar berbagai tagihan, menggunakan layanan email aman, dan mendapatkan informasi akun 24 jam sehari dan 7 hari seminggu dari mana saja di dunia. Tabungan deposito dapat dibuka di salah satu dari 7 mata uang: di UAE dirham, dolar AS, poundsterling Inggris, franc Swiss, dolar Australia, dolar Kanada dan euro. Untuk membuka akun, Anda harus mengirimkan paspor, surat rekomendasi dari bank Anda dan laporan rekening untuk 3 bulan terakhir.

HSBC (Perusahaan Perbankan Hong Kong dan Shanghai).

Kelompok perbankan internasional yang terkenal di dunia ini bangga akan keserbagunaannya.

Dia kenal baik budaya dan tradisi negara tempat dia beroperasi, yang sebagian besar tercermin dalam sifat kampanye iklannya.

Nilai riil layanan perbankan grup HSBC terungkap selama perjalanan, karena jaringan banknya tersebar di hampir seluruh dunia. bank investasi komersial

Untuk membuka rekening tabungan, Anda harus mengirimkan:

- surat rekomendasi dari bank Anda.

Selanjutnya, perlu untuk menjaga saldo minimum 5 ribu. UEA (atau 2 ribu dolar AS, Inggris. Pounds atau euro, tergantung pada mata uang apa yang Anda miliki akun). Setiap kali saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan, jumlah 100 DX akan dipotong dari akun setiap bulan. Uni Emirat Arab, $ 50, 50 Euro atau 25 Eng. pound masing-masing.

Bank internasional ini, serta HSBC, dikenal dengan jaringan global yang tersebar di seluruh dunia.

Rekening tabungan di Citibank dapat dibuka baik dalam dirham UAE dan dalam dolar AS. Selanjutnya, perlu menjaga saldo minimum 10 ribu. UEA.

Setiap kali saldo jatuh di bawah batas yang ditetapkan, sejumlah 100 DX akan dipotong setiap bulan dari akun Anda. UEA. Bank juga menawarkan klien akses ke akun dari mana saja di dunia, CitiPhone - layanan perbankan melalui telepon, Citibank online - layanan perbankan melalui internet, Citibank Alerting - layanan perbankan melalui telepon selular melalui pesan singkat (SMS) atau email. Untuk membuka akun, Anda harus mengirimkan:

- surat rekomendasi dari bank asing atau lokal Anda;

- Pernyataan bank Anda selama 6 bulan terakhir.

Referensi

1. Antipova O.N. Praktik asing kontrol atas penciptaan bank komersial / Perbankan. 2010 - №5. - dengan. 28

2. Antipova O.N. Pengaturan dan pengawasan bank di luar negeri / Perbankan. 2011 - №6. - dengan. 28

3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Uni Emirat Arab. - M.: IIIIBV dan IV dari RAS. - 1997. - hal 287.

4. Kazimagomedov A. A. Perlindungan dan asuransi deposito bank di negara-negara Timur Tengah / Perbankan. 2007 - №8. - dengan. 237.

5. Sinitsky A. Surga minyak di koran pasir // Izvestia, 12 Februari 2000 (versi elektronik, hal. 1-6).

Diposting di Allbest.ru

Dokumen serupa

Bank dan struktur sistem perbankan. Klasifikasi bank. Bank-bank sentral. Bank umum dan lembaga keuangan lainnya. Tren peraturan moneter di Rusia. Kerahasiaan bank. Krisis perbankan.

Peran Bank Sentral Federasi Rusia. Kisaran fluktuasi suku bunga pinjaman. Arah kebijakan Bank Sentral di bidang penyelesaian dan layanan uang tunai. Bank Tabungan Federasi Rusia. Bank umum sebagai bagian dari sistem perbankan.

Struktur sistem perbankan, bank komersial dan risiko perbankan. Bank Sentral Federasi Rusia, fungsi dan operasinya. Sejarah, misi, dan pelanggan bank komersial Sverdlovsk. Peran bank dalam menentukan hubungan antara industri dan populasi.

Esensi dan struktur sistem perbankan. Bank khusus dan lembaga kredit. Bank Sentral dan bank komersial. Fungsi dan interaksi mereka. Dasar-dasar fungsi bank. Kebangkrutan bank. Kebijakan moneter di Rusia.

Sistem perbankan modern. Bank Sentral Federasi Rusia dan bank komersial. Fungsi dan interaksi mereka. Sistem perbankan dan kebijakan moneter di Rusia. Sistem perbankan Federasi Rusia setelah krisis 1998.

Sistem perbankan modern. Tren dalam pengembangan sistem perbankan Federasi Rusia. Konsep dan tujuan kebijakan moneter. Bank-bank komersial Rusia. Kebijakan moneter Bank Sentral. Pengembangan bank komersial di Rusia, refinancing mereka.

Bank, perusahaan jasa dan organisasi, serta populasi - pelanggan mereka. Bank umum - penghubung utama sistem perbankan. Bank-bank komersial sebagai subjek independen dari ekonomi. Tujuan utama di bank komersial.

Informasi umum tentang Bank Sentral, esensi dan fungsinya. Kebijakan Bank Sentral dalam regulasi moneter ekonomi. Peran Bank Sentral dalam pengaturan sistem perbankan Rusia.

Munculnya dan berkembangnya bank, esensinya. Sistem perbankan: konsep, tanda, model. Fungsi dan peran bank dalam perekonomian. Bank-bank sentral. Bank komersial. Jenis bank di Federasi Rusia dan basis organisasi dan ekonomi dari fungsi mereka.

Hukum sirkulasi moneter. Kebijakan moneter Bank Sentral. Bank umum: jenis, fungsi, kreasi, reorganisasi, dan penghentian kegiatan. Lembaga keuangan khusus. Mediasi dan operasi lainnya.

Karya-karya dalam arsip dirancang dengan indah sesuai dengan persyaratan universitas dan berisi gambar, diagram, rumus, dll.
File PPT, PPTX dan PDF hanya disajikan di arsip.
Kami merekomendasikan untuk mengunduh karya.

Sistem Perbankan Uni Emirat Arab - Fakta Berguna dan Manfaat Utama

UEA adalah salah satu negara yang paling menguntungkan untuk melakukan bisnis. Informasi tentang sistem perbankan negara ini akan berguna bagi mereka yang berencana memulai bisnis di Emirates.

Bank Sentral Uni Emirat Arab didirikan pada tahun 1980. Seperti di banyak negara lain di dunia, tugas utamanya adalah memastikan operasi ekonomi negara yang stabil. Bank sentral juga mengendalikan harga dan inflasi dan bertanggung jawab untuk dana emas dan valuta asing.

Selain Bank Sentral, ada empat jenis utama bank di UAE, yaitu:

  • Bank Umum;
  • Bank titik penjualan / bank investasi;
  • Bank Islam;
  • Bank Industri.

Baru-baru ini, bank-bank Islam menjadi semakin berpengaruh di UAE. Bank Islam menyiratkan bahwa bisnis harus dilakukan sesuai dengan aturan dan peraturan agama. Fitur utama dari perbankan Islam adalah:

  • Kurangnya bunga pinjaman, karena kesulitan seseorang tidak dapat digunakan untuk kepentingan dan pengayaan seseorang;
  • kegiatan ekonomi bank seharusnya tidak dikaitkan dengan bermoral atau tidak etis dalam hal agama lingkup (misalnya, perjudian, penjualan alkohol atau tembakau, dan sebagainya. d.)

Bank Islam mendapatkan popularitas dan menjadi lebih umum bahkan di luar dunia Islam (termasuk beberapa negara Eropa).

Perbedaan utama antara bank komersial, investasi dan industri adalah mereka memiliki lini bisnis yang berbeda. Bank-bank komersial memberikan uang untuk kegiatan komersial, mengeluarkan pinjaman dan mengelola rekening individu dan perusahaan. Bank-bank industri mendukung kegiatan produksi perusahaan. Bank investasi membeli dan menjual saham.

Selain bank lokal, ada 28 bank asing dengan 115 cabang dalam sistem perbankan UEA. Sistem pajak untuk bank lokal agak berbeda dari sistem pajak untuk afiliasi asing. Bank-bank lokal sepenuhnya dibebaskan dari pembayaran pajak. Dengan bank asing dikenakan pajak pada tingkat 20% dari keuntungan.

Bank-bank terbesar di Uni Emirat Arab (yaitu, Dubai dan Abu Dhabi) meliputi:

  • Dubai Islamic Bank (DIB).
  • National Bank of Abu Dhabi (NBAD);
  • Bank Umum Abu Dhabi (CBAD);
  • Emirates National Bank of Dubai (NBD Emirates);
  • First Gulf Bank (PBZ);

Jika Anda ingin membuka rekening di salah satu bank yang disebutkan di atas, Anda perlu menyiapkan satu set standar dokumen dan melakukan sejumlah prosedur sederhana. Untuk merasa lebih percaya diri, Anda dapat meminta bantuan dari salah satu agen konsultasi.

Mayoritas remitansi di negara ini dilakukan menggunakan sistem Havala - ini adalah salah satu elemen kunci dari sistem keuangan.

Sistem Perbankan Uni Emirat Arab

"Operasi perbankan internasional", 2013, N 1

Uni Emirat Arab adalah satu-satunya di antara negara-negara anggota Dewan Kerjasama untuk Negara-negara Arab di Teluk Persia, yang memiliki struktur federal. UAE - negara dengan perekonomian terbuka, tingkat tinggi pendapatan per kapita (tahun 2011 - sekitar $ 48 ribu dolar..) (. US $ 79,5 milyar) Dan surplus perdagangan mengesankan.

Al Imarat al Arabiya al Muttahidah (Arab).

Bank sentral

sistem perbankan UEA dipimpin oleh Uni Emirat Bank Inggris Central (selanjutnya - Bank Sentral UEA), bertindak atas dasar hukum Uni dari 1980/08/02 N 10 "Pada Bank Sentral, sirkulasi moneter dan organisasi sistem perbankan" (selanjutnya - Hukum N 10).

Hukum 1980/08/02 N 10 "Pada Bank Sentral, sirkulasi moneter dan organisasi sistem perbankan" pencabutan hukum sebelumnya dari 1973/05/19 N "Dewan Mata Uang UAE" 2 dan telah mengeluarkan transfer semua kekuatan untuk mengatur jumlah uang beredar dan aktivitas sistem keuangan-perbankan dari Dewan Moneter UEA (Dewan Mata Uang UEA) ke Bank Sentral UAE (Bank Sentral UAE).

Menurut undang-undang ini, Bank Sentral Uni Emirat Arab adalah perusahaan negara yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip perbankan komersial. Semua transaksi dengan pihak rekanan diperlakukan sebagai komersial. Bank Sentral UAE memiliki hak yang luas dan sebagian besar tidak bergantung pada ketentuan peraturan umum yang terkait dengan kegiatan bank, khususnya:

  • hanya pedoman untuk tender, lelang, akuntansi, layanan publik, yang dikeluarkan oleh Bank Sentral UAE, yang berlaku untuk itu;
  • Organisasi audit negara (The Audit Institution) hanya dapat melakukan audit berikutnya dari kegiatan Bank Sentral Uni Emirat Arab, tanpa mengganggu operasi yang terakhir dan kebijakannya;
  • Direksi dapat memutuskan tentang pembentukan cabang, anak perusahaan dan kantor perwakilan di emirat Uni, serta Bank Sentral UEA bergabung dengan hubungan agen dan koresponden dengan lembaga keuangan di UAE dan di luar negeri;
  • bank dibebaskan dari semua pajak, biaya dan semua jenis pembayaran untuk modal, cadangan, laba, real estat, kontrak dan dokumen lainnya. Bank juga dibebaskan dari biaya pengadilan dan ketentuan jaminan yang disyaratkan oleh pengadilan;
  • pemerintah bebas biaya menjamin keamanan gedung dan gedung bank, dan juga menyediakan dukungan yang dapat diandalkan untuk dana dan barang berharga yang diangkut;
  • Sebuah bank dapat dilikuidasi hanya berdasarkan hukum yang menentukan prosedur tertentu dan ketentuan yang pasti untuk likuidasi.

Hukum N 10 dari Bank Sentral UEA memerintahkan untuk merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter dan fiskal negara, untuk memantau kemajuan pelaksanaannya sesuai dengan kebijakan umum dari garis negara untuk pengembangan ekonomi nasional dan menjaga stabilitas mata uang nasional - dirham.

Catatan Tujuh emirat, bersatu pada tahun 1972 setelah deklarasi kemerdekaan dari protektorat Inggris dalam satu negara, termasuk Abu Dhabi, Ajman, Fujairah, Sharjah, Dubai, Ras Al Khaimah dan Umm Al Keyueyn.

Pengaturan dan pengendalian sistem perbankan

Salah satu fungsi paling penting dari Bank Sentral UAE adalah organisasi fungsi yang efektif, penyediaan dukungan dan pengawasan kegiatan sistem perbankan negara. Dalam hipostasis ini, Bank Sentral UAE, seperti sebagian besar bank sentral, menerbitkan berbagai arahan, instruksi, surat edaran, instruksi dan rekomendasi, baik umum maupun individual.

Yang paling penting, menurut kami, adalah aturan umum untuk semua bank, yang ditentukan oleh dewan direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab, untuk mempertahankan standar dasar pada tingkat yang diperlukan untuk memastikan likuiditas dan kelayakan kredit mereka.

Pertama-tama, ini mengacu pada hubungan antara:

  1. jumlah total dana sendiri dari bank (modal ditambah cadangan) dan jumlah total giro dan kewajiban jangka pendek;
  2. jumlah aset likuid bank dan jumlah total giro dan kewajiban jangka pendek;
  3. jumlah total dana sendiri dari bank (modal ditambah cadangan) dan jumlah total kewajiban kontijensi (penerimaan dan jaminan bank).
Kas dan setara aset (uang, emas, batu mulia, saldo pada saldo permintaan dengan bank sentral dan lainnya), deposito bank lain hingga 1 bulan, surat berharga pemerintah jangka pendek pribadi dan, kertas komersial dan dana bank berharga lainnya.

Selain itu, CB UEA dapat menetapkan batas individual untuk bank, misalnya:

  1. jumlah maksimum tagihan pertukaran, kredit dan uang muka yang diizinkan untuk penerbitan pada tanggal tertentu;
  2. batas kredit maksimum per pelanggan (orang alami dan hukum) sebagai persentase dari ukuran dana bank sendiri;
  3. pangsa deposito cadangan dengan Bank Sentral UEA dalam kaitannya dengan total uang muka yang diterima dari bank komersial (dan kurang bayar, menurut Bank Sentral UEA, jumlah deposito cadangan dengan hukuman karena Bank of $ 0,002, yang terus bertambah sampai tanggal penghapusan mengambil kekurangan tempat);
  4. jumlah minimum dana yang disetorkan yang disimpan oleh nasabah bank secara tunai sebagai penutup untuk surat kredit dokumenter yang dibuka oleh bank;
  5. suku bunga yang dibayarkan pada deposito dan suku bunga dan biaya yang dibebankan pada pinjaman.

Bersamaan dengan penetapan standar dan batasan khusus, Bank Sentral Uni Emirat Arab menerbitkan penjelasan tentang arti persyaratan perbankan yang tercantum dalam instruksi, serta rumus untuk menghitung standar yang diperlukan.

Pengendalian kegiatan bank komersial dan investasi, serta lembaga keuangan dilakukan oleh departemen kontrol yang terdiri dari inspektur dan auditor, yang komposisi, fungsi dan kondisi kerjanya ditetapkan oleh Dewan Direksi Bank Sentral UAE.

Pengecekan kondisi keuangan bank (yang direncanakan dan mendadak, kompleks, dan pada isu-isu individual) dilakukan setiap saat oleh Bank Sentral dianggap tepat. Jika berdasarkan laporan auditor akan disimpulkan pada ketidakstabilan keuangan Bank, mungkin diperlukan untuk mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki situasi, dan dengan persetujuan dari dewan direksi - ditunjuk sebagai pengamat-penasihat yang memenuhi syarat, tanpa kebangkrutan kantor wali amanat, tetapi menerima kompensasi dari bank yang dikendalikan.

Pernyataan tahunan dan lainnya yang ditetapkan, yang disahkan oleh auditor yang disetujui atau ditunjuk oleh Bank Sentral UAE, diajukan oleh bank kepada Bank Sentral UAE dalam bentuk konsolidasi dalam tenggat waktu yang ditetapkan. Dalam kasus bank lokal, laporan audit pada akun tahunan harus dibacakan pada rapat umum pemegang saham tahunan setelah laporan dewan direksi. Tidak lebih dari 15 hari setelah tanggal pertemuan, tiga salinan dari masing-masing dokumen ini harus dikirim ke Bank Sentral UAE. Untuk cabang bank asing yang berkewajiban memberi tahu kantor pusat mereka, istilah untuk mengirim laporan audit ke Bank Sentral Uni Emirat Arab adalah 15 hari dari tanggal kesimpulan. Tentu saja, tidak ada auditor yang dapat melayani di dewan direksi, staf, atau hanya menjadi konsultan tetap bank yang ditugaskan kepadanya.

Menarik, menurut pendapat kami, adalah badan kontrol tambahan di bawah Bank Sentral UAE sebagai Biro Risiko Kredit. Tugasnya adalah untuk menerima dan menganalisis informasi berkala yang disediakan oleh bank dan data statistik tentang pinjaman yang diterbitkan oleh mereka dalam bentuk yang ditetapkan dan tepat waktu. Biaya transaksi biro pemeliharaan didistribusikan di antara semua bank dalam jumlah yang ditentukan oleh Bank Sentral UAE.

Dari bank yang belum menyerahkan laporan dan informasi yang diminta secara tepat waktu, Bank of the United Arab Emirates mengumpulkan denda dalam jumlah tidak lebih dari 200 dirham (sekitar US $ 55) per hari.

Semua informasi yang dikirimkan oleh Bank Sentral dari UAE diperlakukan sebagai rahasia, dengan pengecualian data statistik, yang dapat dipublikasikan dalam bentuk konsolidasi.

Perbankan UEA dan sistem keuangan cukup beragam dan termasuk di samping Bank Sentral dari UEA elemen berikut:

  1. lembaga keuangan diatur oleh UU N 10:
  • bank komersial (bank komersial);
  • bank investasi (bank investasi);
  • perusahaan keuangan (perusahaan pembiayaan) dan lembaga yang menawarkan produk perbankan grosir (perbankan grosir);
  • perantara moneter dan keuangan (perantara keuangan dan keuangan);
  • kantor penukaran mata uang (perusahaan penukar uang);
  • kantor perwakilan (kantor perwakilan);
  1. lembaga keuangan yang diatur oleh dokumen peraturan lainnya (terutama Kode Sipil):
  • lembaga pinjaman negara khusus (lembaga kredit publik khusus);
  • lembaga / lembaga investasi pemerintah;
  • dana pengembangan pemerintah;
  • tabungan pribadi dan dana pensiun (tabungan pribadi dan dana pensiun);
  • perusahaan asuransi dan reasuransi dan agensi.

Perlu dicatat bahwa di masing-masing kategori di atas ada lembaga keuangan dan perbankan yang beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip Syariah, yang disebut lembaga keuangan dari tipe Islam. Dokumen regulasi yang mengatur status, fungsi, prinsip konstruksi, formulir pelaporan, dan kemampuan pengendaliannya adalah Undang-undang Federal 12/15/1985 N 6 “Pada bank-bank Islam, lembaga keuangan dan perusahaan investasi”.

Data kuantitatif yang mencirikan struktur umum lembaga keuangan dan perbankan yang diatur oleh Bank Sentral Uni Emirat Arab sesuai dengan UU No. 10 diberikan dalam tabel.

Lembaga keuangan yang diberi lisensi oleh Bank Sentral UAE untuk melakukan kegiatan perbankan, keuangan, investasi, broker, penukaran mata uang, dan penasehat keuangan

Sumber: Bank Sentral UAE (http://www.centralbank.ae).

Data per 1 Januari 2012

Bank komersial

Bank-bank komersial di UAE adalah organisasi yang dilisensikan untuk melakukan operasi perbankan komersial sesuai dengan undang-undang atau peraturan pemerintah dan merupakan perusahaan saham gabungan. Pengecualian terhadap peraturan ini adalah cabang bank asing yang beroperasi di UAE.

Bank umum di UAE dibagi menjadi dua kategori: bank saham gabungan lokal dan cabang bank asing. Secara historis, bank nasional dan asing sudah ada di UAE sebelum pembentukan Komite Moneter UEA pada tahun 1973 dan, oleh karena itu, sebelum pembentukan CB UEA. Dalam keadaan seperti itu, jumlah bank dan cabang mereka di UAE tumbuh sangat cepat dan dalam ketidakseimbangan yang jelas dengan kemampuan pasar lokal. Hal ini mendorong otoritas moneter untuk menahan pada tahap itu penerbitan lisensi ke bank-bank baru dan untuk mengejar kebijakan mengurangi jumlah cabang bank asing menjadi maksimal delapan cabang.

Per 1 Januari 2012, 23 bank nasional (termasuk lima Islamic) dan 28 cabang bank asing terdaftar dan dioperasikan di UAE.

Kriteria utama untuk mengklasifikasikan organisasi untuk bank-bank komersial adalah bahwa sumber daya untuk penerbitan pinjaman dan uang muka oleh bank umum biasanya dibentuk dengan menarik deposito (giro (atau giro), pemberitahuan dan jangka tetap) dari individu dan klien, serta dengan menempatkan pada pasar utang (tagihan, obligasi, sertifikat deposito). Bank-bank komersial juga ditandai dengan melakukan operasi untuk menerbitkan dan mengumpulkan cek, mengatur penempatan obligasi pemerintah dan swasta, operasi dengan mata uang asing dan logam mulia, dan operasi perbankan lainnya yang diizinkan oleh hukum atau dilakukan oleh praktik perbankan biasa.

Dewan Direksi Bank Sentral UAE menentukan arah dan ruang lingkup kegiatan bank-bank komersial dengan lisensi terbatas dan, jika perlu, menetapkan kasus-kasus non-proliferasi dari ketentuan perundang-undangan pada bank-bank komersial.

Modal yang disetor dari bank komersial nasional harus setidaknya 40 juta dirham (sekitar $ 10,9 juta). Cabang bank asing wajib ditempatkan di Bank Sentral UAE yang setara dengan jumlah ini dalam mata uang yang dapat dikonversi secara bebas sebagai dana modal untuk kegiatan perbankan. Persyaratan untuk jumlah modal minimum yang diijinkan dari bank komersial dapat direvisi atas usulan dewan direksi Bank Sentral UAE, yang disetujui oleh Dewan Menteri. Perintah pemerintah tunduk pada publikasi dalam Lembaran Resmi. Jika terjadi penurunan jumlah modal di bawah tingkat yang ditetapkan oleh hukum, Komite Eksekutif Bank Sentral UAE menentukan jumlah dana yang hilang dan memberikan batas waktu kepada bank untuk mengisi kembali modal ke jumlah yang disyaratkan. Periode ini tidak boleh lebih dari satu tahun. Komite Eksekutif memiliki hak eksklusif untuk menyelesaikan masalah-masalah tersebut.

Selanjutnya, perhitungan dilakukan pada tingkat 3.67208 dirham Uni Emirat Arab seharga US $ 1 (tarif pada 28.11.2012). Sumber: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.

Ketika memutuskan apakah akan menerbitkan lisensi perbankan untuk bank-bank komersial dari Bank Sentral Uni Emirat Arab, ada ketentuan dalam piagam mereka untuk menyetorkan 10% dari laba bersih sebagai cadangan khusus sampai cadangan mencapai 50% dari modal disetor atau setara dalam mata uang yang dapat ditukar secara bebas yang ditempatkan di Bank Sentral cabang UAE bank asing.

Lisensi perbankan adalah prasyarat untuk memulai bank komersial. Hal ini dikeluarkan oleh keputusan Ketua Dewan Direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab atau orang yang diberi wewenang oleh dia dengan persetujuan dari Dewan Direksi dengan publikasi informasi yang relevan dalam Lembaran Negara dan memasukkan bank berlisensi ke dalam daftar yang dikelola oleh Bank Sentral Uni Emirat Arab. Dalam hal penolakan untuk menerbitkan lisensi, pemberitahuannya harus dikirim ke bank pemohon dalam waktu 15 hari sejak tanggal keputusan untuk menolak.

Bank Sentral Uni Emirat Arab menerbitkan setiap tahun dalam informasi Lembaran Resmi tentang bank yang dimasukkan dalam daftar.

Dewan Direksi Bank Sentral UAE menentukan prosedur wajib untuk mengajukan permohonan lisensi, daftar dokumen dan informasi yang akan diserahkan, serta peraturan untuk membuka cabang oleh bank (membuka cabang baru di UEA atau di luar negeri, mentransfernya ke tempat lain, menutup).

Setiap perubahan pada charter bank mulai berlaku sejak tanggal pendaftaran mereka dalam daftar berdasarkan keputusan Gubernur Bank Sentral UAE. Permintaan yang ditolak untuk pendaftaran perubahan undang-undang dapat diajukan ke dewan direksi Bank Sentral UAE, yang keputusannya bersifat final.

Pengakhiran operasi oleh bank komersial (termasuk dalam hubungannya dengan merger dengan bank lain) diperbolehkan hanya dengan izin dari ketua dewan direksi atau orang yang diberi wewenang olehnya dengan persetujuan dewan direksi. Izin tidak dapat dikeluarkan sampai Bank Sentral Uni Emirat Arab memastikan bahwa pemohon telah memenuhi semua kewajibannya kepada klien dan kreditor atau menyelesaikannya dalam bentuk yang dapat diterima oleh Bank Sentral Uni Emirat Arab.

Pengecualian bank komersial dari daftar dimungkinkan dalam kasus-kasus berikut:

  • atas permintaan bank komersial;
  • jika bank belum memulai operasi dalam waktu satu tahun sejak tanggal pemberitahuan pendaftaran;
  • jika bank menghentikan operasinya lebih dari setahun;
  • jika bank dinyatakan pailit;
  • dalam kasus merger dengan bank lain;
  • dalam kasus kemerosotan serius dalam likuiditas dan kelayakan kredit bank;
  • dalam kasus pelanggaran berat oleh bank hukum, peraturan, instruksi, arahan dan instruksi yang mengatur kegiatan perbankan di negara ini.

Pengecualian bank komersial dari daftar diberi wewenang oleh ketua dewan direksi atau orang yang diberi wewenang olehnya dengan persetujuan dewan direksi. Keputusan untuk mengecualikan bank dari daftar mulai berlaku sejak tanggal publikasi di Lembaran Negara Resmi, atau dari hari yang secara langsung ditunjukkan dalam keputusan. Dalam hal ini, lisensi perbankan secara otomatis dicabut sejak hari keputusan untuk mengecualikan nama bank dari registri dimasukkan.

Mengecualikan nama bank dari registri membuat likuidasi wajib, kecuali dalam kasus bank mengajukan aplikasi untuk pengecualiannya dari registri. Likuidasi dilakukan sesuai dengan undang-undang saat ini dan instruksi yang terkandung dalam keputusan untuk mengecualikan bank dari registri.

Aturan umumnya adalah untuk memposting iklan tentang likuidasi bank komersial dalam Lembaran Resmi dan setidaknya dua surat kabar harian di lokasi alamat resmi bank. Pengumuman ini harus menunjukkan masa tenggang bagi pelanggan dan kreditur untuk mengambil langkah-langkah untuk menggunakan hak mereka, nama likuidator yang berwenang untuk melakukan pembayaran atas deposito yang belum dibayar, serta transaksi lain yang mungkin terjadi setelah bank ditutup dan untuk itu pelanggan belum diberitahu sebelumnya. tidak ada saran.

Ketika bank dilikuidasi karena penghapusan namanya dari daftar perbankan, ketua dewan direksi atau wakil resminya dapat menetapkan tanggal penutupan bank dan nama organisasi yang dipercayakan dengan penyelesaian transaksi yang tidak diselesaikan pada tanggal penutupan dalam keputusan mereka untuk mengecualikan dari registri. Bank Sentral Uni Emirat Arab mengawasi operasi bank, yang sedang dalam proses likuidasi, hingga penutupan akhir kantornya.

Mengenai jenis operasi yang dilakukan oleh bank komersial UEA, harus dicatat bahwa mereka mirip dengan operasi bank komersial di negara-negara lain di dunia dan kawasan dan dianggap oleh kami, khususnya, dalam artikel tentang sistem perbankan Negara Qatar. Di sini kita akan secara singkat berkutat pada pembatasan hukum pada pelaksanaan operasi tertentu oleh bank komersial di UAE.

Khoroshilov S.D. Sistem perbankan Qatar // Operasi perbankan internasional. 2006. N 6. S. 51 - 66.

Batasan untuk bank komersial

Secara khusus, bank komersial dilarang terlibat dalam kegiatan mereka sendiri yang berkaitan dengan produksi dan (atau) pembelian dan penjualan barang. Pengecualian adalah penerimaan barang dalam pembayaran kembali piutang dari rekanan ke bank. Namun, properti yang diperoleh dengan cara ini ditentukan untuk diterapkan dalam ketentuan yang ditentukan oleh manajer bank komersial.

Hak bank komersial untuk memperoleh atas namanya sendiri (menerima pada neracanya) real estat yang bukan aset tetap (gedung perkantoran dan tempat, rumah tinggal untuk staf) atau properti yang ditransfer oleh debitur untuk membayar utangnya ke bank juga terbatas. Real estat yang diterima dalam set-off utang, sebagai suatu peraturan, harus dijual dalam waktu tiga tahun sejak tanggal akuisisi, namun, periode implementasi dapat diperpanjang oleh manajer bank komersial.

Bank-bank komersial dilarang memegang atau memperdagangkan saham mereka, kecuali mereka diterima sebagai pembayaran utang. Dalam hal ini, mereka tunduk pada penjualan dalam dua tahun sejak tanggal akuisisi mereka.

Bank-bank komersial tidak boleh membeli saham atau obligasi dari perusahaan perdagangan swasta dalam jumlah yang melebihi 25% dari jumlah dana bank sendiri, kecuali dalam kasus mengakuisisi mereka untuk membayar utang. Dalam hal ini, efek surplus harus dijual dalam waktu dua tahun sejak tanggal akuisisi mereka. Pembatasan ini tidak berlaku untuk akuisisi oleh bank komersial dari saham dan obligasi yang diterbitkan atau dijamin oleh pemerintah federal atau organisasi negara.

Sekelompok terpisah pembatasan terdiri dari batas pinjaman untuk personil eksekutif bank komersial, pelanggan individu dan fasilitas:

  • kredit dan uang muka kepada anggota dewan direksi, direktur departemen dan staf senior lainnya dalam batas saldo rekening bank mereka saat ini dapat dikeluarkan hanya sesuai dengan perkiraan lisensi tahunan yang disetujui sebelumnya;
  • bank tidak diizinkan untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan mereka terhadap keamanan saham mereka di ibukota bank;
  • Jumlah total pinjaman dan pinjaman yang diterbitkan untuk pembangunan real estat komersial atau residensial tidak boleh melebihi 20% dari jumlah total simpanan. Pengecualian dibuat hanya untuk bank yang mengkhususkan diri dalam penyediaan pinjaman hipotek sesuai dengan lisensi khusus dari Bank Sentral UAE;
  • Tanpa izin sebelumnya dari Bank Sentral UAE, bank komersial tidak diizinkan untuk mengeluarkan cek perjalanan.

Bank investasi dan perusahaan investasi

Bank investasi adalah lembaga yang, tidak seperti bank komersial, tidak menerima deposito untuk jangka waktu kurang dari dua tahun. Sumber dana untuk mereka adalah pinjaman luar dari kantor pusat mereka (jika itu adalah unit khusus dari bank komersial), bank lokal dan cabang / cabang bank asing, serta di pasar keuangan. Dewan Direksi Bank Sentral UAE menentukan skala dan prosedur untuk melakukan operasi oleh lembaga-lembaga jenis ini dan, jika perlu, menetapkan spesifikasi operasi mereka. Aturan untuk pemberian lisensi bank investasi didefinisikan dalam Orde Bank Sentral UAE pada 14 Juni 1988, No. 21/2/88. Pada 10 Januari 2010, ada lima unit investasi dari bank asing dan perusahaan keuangan dan investasi yang mengoperasikan transaksi investasi.

Mereka juga dapat disebut (memiliki kata-kata dalam judul): "pedagang" - pedagang, "pengembangan" - pengembangan, "menengah" - jangka menengah, dan "jangka panjang" - jangka panjang.

Lembaga keuangan yang tidak terdaftar sebagai bank komersial atau investasi tidak memiliki hak untuk menggunakan kata-kata "bank", "bankir", "bank" atau ekspresi lain dalam nama atau iklan mereka yang dapat menyesatkan publik tentang sifat dari kegiatan mereka. Pelanggaran terhadap ketentuan ini memerlukan hukuman penjara hingga tiga bulan, atau denda tidak lebih dari 2.000 dirham (US $ 545), atau keduanya.

Perusahaan investasi yang sesuai dengan Resolusi Dewan Direksi Bank Sentral UAE pada 18 April 1995 N 164/8/94 disebut perusahaan yang terlibat dalam satu atau lebih dari kegiatan berikut:

  1. membuka rekening investasi dan mengelola portofolio investasi atas nama klien (perorangan atau perusahaan);
  2. persiapan pendapat ahli tentang proyek investasi, pemasaran penawaran saham yang direncanakan oleh perusahaan induk;
  3. organisasi dan / atau manajemen dana perwalian investasi;
  4. organisasi dan / atau manajemen dana investasi lainnya atau bertindak sebagai pengelola dana yang dipercayakan kepada dana perwalian atas nama penerima (pemilik dana);
  5. berlangganan saham perusahaan dan partisipasi dalam pinjaman sindikasi.

Sebuah perusahaan investasi hanya dapat menjadi badan hukum dengan modal minimum 25 juta dirham (6,8 juta dolar), tergantung pada peningkatan proporsi terhadap pertumbuhan yang direncanakan dalam volume transaksi. Bagian pemegang saham penduduk di perusahaan harus setidaknya 51% dari modal disetor.

Pada 1 Januari 2012, 22 perusahaan termasuk di antara perusahaan investasi.

Perusahaan pembiayaan

Resolusi Dewan Direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab tanggal 04.14.1996 N 58/3/96 dan tanggal 6 Desember 2004 N 165/06/2004 mengatur kegiatan perusahaan keuangan tradisional dan Islam, masing-masing.

Dalam hal ini, kami maksud perusahaan yang beroperasi berdasarkan prinsip Syariah. Untuk lebih jelasnya lihat: Khoroshilov SD Sistem Perbankan Iran // Perbankan Internasional. 2006. N 1. P. 45 - 53; Khoroshilov S.D. Sektor Perbankan Negara-negara Anggota Dewan Kerjasama Teluk // Perbankan Internasional. 2006. N 4. P. 41 - 63; Khoroshilov S.D. Keuangan dan Perbankan Sistem Kuwait // Perbankan Internasional. 2006. N 5. S. 37 - 52.

Fungsi utama perusahaan keuangan adalah:

  1. penyediaan uang muka dan (atau) pinjaman perorangan untuk berbagai tujuan konsumen;
  2. perdagangan dan pembiayaan proyek, membuka surat kredit dan menerbitkan jaminan untuk pelanggan;
  3. berlangganan untuk pembelian saham di ibukota perusahaan dan (atau) masalah tambahan saham, obligasi dan sertifikat deposito. Jumlah dana yang diinvestasikan di ibukota perusahaan lain, masalah sekuritas tidak boleh melebihi 7% dari dana sendiri dari perusahaan keuangan.

Perusahaan keuangan tidak memiliki hak untuk menarik simpanan nasabah dalam bentuk deposito, tetapi dapat meminjam sumber daya dari kantor pusat mereka, bank (lokal dan asing), serta menempatkan instrumen utang yang mereka keluarkan di pasar keuangan. Prosedur untuk lisensi dan mencabut lisensi lembaga keuangan mirip dengan prosedur yang ditetapkan untuk bank komersial.

Modal disetor perusahaan keuangan tidak boleh kurang dari 35 juta dirham (lebih dari 9,5 juta dolar AS), dan bagian pemegang saham penduduk di dalamnya kurang dari 60%.

Pada 1 Januari 2012, ada 24 perusahaan keuangan di UAE.

Perantara keuangan

Perantara keuangan dan keuangan adalah setiap individu dan (atau) badan hukum (bukan lembaga keuangan) yang terlibat dalam kegiatan:

  • kantor pertukaran mata uang - FOC (pembelian dan penjualan mata uang, dokumen uang tunai dalam mata uang asing, semua jenis koin dan cek perjalanan);
  • pialang saham atau dealer (bertindak atas nama mereka sendiri atau sebagai agen organisasi asing) untuk pembelian efek saham (saham dan obligasi) dalam mata uang nasional dan asing.

Dewan Direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab menentukan kebutuhan untuk mengklasifikasikan profesi di atas sebagai jenis kegiatan berlisensi, menetapkan prosedur untuk perizinan perantara keuangan, volume persyaratan profesional untuk mereka, tindakan pengendalian atas kegiatan mereka dan keadaan di mana lisensi dapat dibatalkan.

Bisnis pertukaran mata uang sedang booming karena struktur demografi penduduk UEA, yang dicirikan oleh sebagian besar pekerja asing yang berkunjung yang secara teratur melakukan pengiriman uang ke tanah air mereka. Jumlah perusahaan penukaran mata uang yang beroperasi di negara tersebut dan volume operasi yang dilakukan oleh mereka telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Dokumen utama yang mengatur tentang aktivitas SAI adalah Resolusi Bank Sentral UAE tanggal 11/29/1992 N 123/7/1992.

Salah satu ketentuan paling penting dari resolusi adalah membatasi berbagai mata pelajaran bisnis pertukaran mata uang dari antara badan hukum untuk perusahaan dan organisasi yang didirikan sesuai dengan Undang-undang Federal pada Perusahaan Komersial 1984 N 8 (sebagaimana telah diubah dengan UU Persatuan 12/26/1988 N 13). Selain itu, telah ditetapkan bahwa jika seorang individu terlibat dalam bisnis ini, itu harus menjadi warga negara UEA setidaknya 21 tahun. Di perusahaan - badan hukum, bagian dari penduduk harus setidaknya 60% dari modal disetor, yang tingkatannya berkisar dari 1 hingga 2 juta dirham (272,3-54,6 ribu dolar AS) tergantung pada volume dan jenis operasi yang dinyatakan.

Seiring dengan pertukaran mata uang bisnis perantara di UAE, intermediasi keuangan juga diizinkan ketika membeli dan menjual saham dan obligasi dalam mata uang nasional dan asing, serta mata uang dan komoditas. Jenis kegiatan ini diatur oleh Resolusi Dewan Direksi Bank Sentral UAE pada 25 Juni 1995 N 126/5/95. Sesuai dengan itu, perantara - individu harus menjadi warga negara UEA, dan jika ini adalah perusahaan, maka setidaknya 60% dari modal disetor harus milik penduduk UEA.

Nilai dari modal disetor tergantung pada perkiraan skala intermediasi dan ditetapkan pada 1 juta dirham ($ 272,3 ribu), 2 juta dirham ($ 544,6 ribu) dan 3 juta dirham ($ 817 ribu Amerika Serikat). Penerbitan lisensi untuk broker dan dealer sekuritas dipercayakan kepada Komisi UEA pada operasi pada bursa saham dan komoditas (Sekuritas dan Otoritas Komoditas dari UEA), dan penerbitan lisensi untuk hak untuk terlibat dalam kegiatan broker dalam pertukaran mata uang, pembelian dan penjualan emas dan barang berharga di Bank Sentral UAE.

Kantor perwakilan

Ini adalah kantor yang mewakili bank asing atau lembaga keuangan di UAE. Serta elemen lain dari struktur sistem keuangan dan perbankan UEA, kantor perwakilan dapat beroperasi hanya dengan lisensi dan dalam otoritas yang ditentukan oleh Bank Sentral UAE. Penerbitan lisensi dan penolakan untuk menerbitkannya dilakukan dengan keputusan Dewan Direksi Bank Sentral UAE, di mana pemohon diberitahu secara tertulis. Persyaratan yang diperlukan juga adalah bahwa kantor perwakilan memiliki lisensi dari otoritas yang relevan dari negara pendaftaran kantor pusat untuk mewakili kepentingan bank atau lembaga keuangan di UAE. Kantor perwakilan tunduk pada pemantauan dan verifikasi oleh otoritas yang mengeluarkan lisensi atau kantor pusat, tergantung pada persyaratan undang-undang negara penggabungan bank.

Menurut Resolusi Dewan Direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab 14 April 1996 N 57/3/1996, kantor perwakilan melaksanakan satu atau beberapa fungsi berikut:

  1. representasi dari lembaga keuangan yang berlisensi untuk melakukan operasi di UAE, termasuk negosiasi atas namanya dengan berbagai departemen dan organisasi untuk mempromosikan layanan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan di pasar lokal;
  2. penyusunan ulasan informasi tentang pengembangan ekonomi tuan rumah untuk kantor pusat;
  3. persiapan survei informasi untuk klien lembaga keuangan yang diwakili di pasar keuangan lokal;
  4. menginformasikan organisasi UAE yang berminat yang ingin melakukan bisnis di negara-negara di mana bank yang diwakili telah menjalankan bisnisnya, tentang keadaan lingkungan bisnis di dalamnya;
  5. menyediakan klien dengan layanan konsultasi dalam hal perbankan, keuangan dan investasi.

Pada 1 Januari 2012, 110 kantor perwakilan bank diakreditasi untuk UAE.

Perusahaan konsultasi keuangan, perbankan dan investasi

Sesuai dengan Resolusi Dewan Direksi Bank Sentral Uni Emirat Arab tanggal 18 April 1995 N 164/8/94, perusahaan tersebut didirikan untuk menyediakan layanan konsultasi perbankan, keuangan dan investasi berikut:

  1. persiapan pendapat ahli tentang kelayakan investasi dalam proyek perbankan, keuangan atau konsultasi di berbagai pasar uang dan dalam berbagai jenis sekuritas;
  2. pengembangan berbagai strategi untuk meningkatkan efektivitas skema perbankan keuangan dan investasi yang ada;
  3. memberikan saran atau mengungkapkan pendapat tentang banding individu atau badan hukum dalam percakapan pribadi, secara tertulis atau melalui media massa mengenai nilai atau sekuritas, atau instrumen keuangan lainnya, atau layanan perbankan yang saat ini disediakan di negara tersebut atau direncanakan untuk disediakan di masa depan;
  4. rekomendasi kepada perorangan atau badan hukum yang secara langsung diedarkan, secara tertulis atau melalui media massa mengenai isu-isu menjalankan bisnis perbankan atau menggunakan layanan yang disediakan oleh bank, dalam berinvestasi pada sekuritas atau instrumen keuangan lainnya, serta membeli atau menjual sekuritas atau instrumen tersebut;
  5. pencarian teknik baru untuk meningkatkan profitabilitas investasi dan penyediaan informasi tentang arah yang mungkin untuk mengoptimalkan paket investasi;
  6. penerbitan ulasan berkala atau satu kali (distribusi terbatas) pada sistem perbankan, pada layanan perbankan yang disediakan atau direncanakan untuk rendering, pada sekuritas yang diperdagangkan di pasar dan instrumen keuangan lainnya.

Suatu organisasi konsultan dapat merupakan suatu perusahaan perorangan dari orang perseorangan atau perusahaan yang menjadi badan hukum, tetapi dalam kedua kasus, modal yang disetor harus paling sedikit 1 juta dirham (US $ 272,3 ribu). Dalam hal memberikan layanan konsultasi kepada seseorang, mereka hanya dapat menjadi warga negara UEA. Di ibukota perusahaan konsultan, bagian pemegang saham penduduk tidak boleh kurang dari 51%.

Pada 1 Januari 2010, mereka termasuk 13 perusahaan.

Kesimpulan

Pada tahun 2013, tingkat pertumbuhan PDB lebih dari sekedar moderat secara riil diperkirakan menjadi 2-3%, di balik itu fungsi bank Dubai yang lebih stabil dibandingkan dengan Abu Dhabi, dan ini adalah setengah tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata 7% pada periode pra-krisis ( pada 2009). Dan meskipun situasi bisnis internal pulih, itu tidak akan dapat memberikan dorongan kuat untuk pertumbuhan volume pinjaman dari 4-7%, sementara peningkatan inflasi pada tahun 2013 akan menjadi 1,5-1,7%. Perbedaan dalam kinerja perbankan lembaga keuangan dari dua emirat utama (kota) negara tetap: Abu Dhabi akan terus mendapatkan keuntungan dari pengeluaran pemerintah yang lebih tinggi, sementara prospek Dubai sangat dibayangi oleh kelebihan pasokan real estat komersial, meskipun bukti kuat pemulihan diversifikasi sektor swasta di UEA.

Selain itu, ketergantungan ekonomi UEA pada produksi minyak, serta pada industri "inti" (perdagangan, jasa, logistik global dan pariwisata), membuatnya rentan terhadap dampak dari kecenderungan makro ke bawah yang mungkin terjadi: memperlambat pertumbuhan keseluruhan ekonomi global dan, sebagai salah satu konsekuensi harga minyak lebih rendah. Ini, pada gilirannya, melalui penurunan pengeluaran pemerintah dan penurunan tingkat kepercayaan ekonomi dapat mengikis kinerja sistem perbankan.

Top